№ 2-473/2025

37RS0005-01-2025-000087-53

Решение в окончательной форме изготовлено 17 февраля 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 годагород Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Угодниковой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества ПКО «Центр делового управления» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 100 000 руб., сроком на 126 календарных дней, под 281,05% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и истцомзаключен Договор уступки прав требований (цессии) № ММ-Ц-54-05.24, на основании которого права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком, перешли к истцу. Ответчиком в установленный срокне были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 195 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по 24.05.2024 (дата расчета задолженности), в размере 227 000 руб., в том числе: 100000 руб. – невозвращенный основной долг, 122220,42 руб. – проценты, 4779,58 – штрафы/пени. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины 7810 руб., почтовые расходы 146,40 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие истца своего представителя.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, документов об уважительных причинах неявки не представила, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направила.

В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителя истца и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса РФ о займе, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) (далее – Закон № 353-ФЗ) и Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора) (далее – Закон № 151-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Согласно ст. 3 Федерального закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу на дату заключения спорного договора установлены ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ.

В силу частей 2,3 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Как следует из материалов дела, ООО МФК «Мани Мен» включено в реестр микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Центрального Банка РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия) сумма займа составляет 100 000 руб. Заем предоставляется на срок 126 дней, с процентной ставкой с 1 дня срока займа по 104 день срока займа (включительно) – 292,00% годовых, с 105 дня срока займа по 105 день срока займа (включительно) – 53,76% годовых, с 106 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых, с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа – 292,00% годовых. Процентная ставка – 281,05 % годовых, срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

27 октября 2023 года по заявлению ФИО2 заключен договор коллективногострахования от несчастных случаев с ООО «Абсолют Страхование». В соответствии с п. 7 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 5000 руб., которая по поручению последнего удерживаетсякредитором из суммы займа. Таким образом, заемщику была перечислена сумма займа в размере 95000 руб., то есть за вычетом суммы страховой премии.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий 42754 руб. 79 коп.идут на погашение задолженности по договору займа №, заключенному ФИО1 с ООО МФК «Мани Мен» 16 июля 2023 года, 52245,21 руб. перечисляются на банковскую карту заемщика, 5000 руб. – в счет оплаты стоимости страхования.

Согласно ответу на запрос от 29 мая 2024 года ООО МФК «Мани Мен» подтвердило перечисление денежных средств в сумме 52245,21 на карту заемщика ФИО2

Согласно ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из информации, размещенной на сайте Центрального Банка РФ, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, применяемые для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения в IV квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, сроком до 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно,составляют 326,363 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 292 % годовых. Установленный договором размер полной стоимости кредита 281,05 %, указанных значений не превышает.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и АО ПКО «ЦДУ» (цессионарий) заключен Договор № № возмездной уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым истцу переданы права кредитора, в том числе по договору, заключенному ООО МФК «Мани Мен» с ответчиком, что подтверждается реестром должников, приложение № к договору № возмездной уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, под № п/п 7321 значится ФИО2, номер договора №

Учитывая указанные выше положения законодательства, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования.

Из материалов дела следует, что ответчик в установленный договором срок – до 1 марта 2024 года, а также и до настоящего времени сумму займа с процентами не вернула.

Как следует из расчета истца, ответчик внесла в погашение задолженности 3000 руб., которые учтены в погашение процентов за пользование займом.

На основании заявления АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка№ 1 Ивановского судебного района Ивановской области 29 июля 2024 года выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа в размере 227 000 руб. 9 декабря 2024 г. в связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен.

Размер задолженности составляет 227 000 руб., из которых: 100 000 руб. – основной долг, 122 220 руб. – проценты за пользование займом, 4779,58 – штраф, за период с 11.11.2023 по 24.05.2024 (195 календарных дней).

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд руководствуется приведенными выше положениями п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, Федеральных законов № 353-ФЗ и № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) и условиями договора займа и находит данный расчет арифметически верным.

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

В связи с несвоевременной уплатой ответчиком платежей по договору займа истцом в соответствии с условиями договора начислен штраф в размере 4779,58 руб.

В данном случае суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения штрафа, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком доказательств несоразмерности штрафа и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет до настоящего времени неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в размере 227 000 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом в материалы дела представлены платёжные поручения № 208034от 21.06.2024 (с учетом отмены судебного приказа), от 13.01.2025 № 8305 подтверждающие уплату государственной пошлины в размере 7 810 руб.,а также истец просит возместить понесенные почтовые расходы в размере 146,40 руб. в соответствии с тарифами, установленными АО «Почта России», действующими на дату направления почтовой корреспонденции.

В силу приведенных положений действующего законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в размере 7810 руб. и почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в размере 146,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества ПКО «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу акционерного общества ПКО «Центр долгового управления», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 227 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7810 руб., почтовые расходы в размере 146 руб. 40 коп., а всего 234 956 (двести тридцать четыре тысячи девятьсот пятьдесят шесть) руб. 40 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ПредседательствующийН.В. Фищук