№ 2-204/2023
УИД 18RS0002-01-2022-0052481-53
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 апреля 2023 года г. Ижевск
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Петуховой О.Н.,
при секретаре Перевощиковой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Банк ВТБ» (ПАО) к Пасту ЮА о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
в суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между «Банк ВТБ» (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 200 000 руб. на срок по 13.02.2026 под 14,20 % годовых. Во исполнение своих обязательств, кредитные денежные средства в размере 1 200 000 руб. зачислены банком на счет ответчика. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 05.03.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 283 043,87 руб.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 13.02.2021 в размере 1 283 043,87 руб., из которых:
- 1 156 916,69 руб. – основной долг;
- 122 739,37 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;
- 3387,81 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу,
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 615,22 руб.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Паст Ю.А., участвующий в судебном заседании посредством ВКС на базе ФКУ КП-3 УФСИН России по УР, сумму задолженности не оспаривал. Пояснил, что не имеет возможности погашать задолженность по кредиту в связи с нахождением в местах лишения свободы.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав пояснения участников процесса, суд приходит к следующим выводам.
14.12.2016 ФИО1 подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), которое позволяет дистанционно пользоваться продуктами Банка.
Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение № к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Согласно п. 5 указанных условий, подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.
Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.
В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы "Интернет-банк" через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.
В судебном заседании установлено, что 13.02.2021 между ПАО «Банк ВТБ» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях:
- сумма кредита 1 200 000 руб., процентная ставка – 14,2 % годовых, со сроком возврата кредита – 13.02.2026, количество платежей в погашение кредита – 60, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 28 046,48 руб. (размер последнего платежа 27 209,22 руб.), периодичность погашения кредита – ежемесячно, до 13 числа каждого месяца. Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях, Правилах кредитования (Общие условия).
Факт перечисления денежных средств в сумме 1 200 000 руб. подтверждается банковским ордером № 355 от 13.02.2021 (л.д.10), ответчиком не оспаривается.
Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора, что следует из представленного истцом расчета задолженности.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес ответчика направлено уведомление № от 07.01.2022 о досрочном истребовании задолженности с требованием до 25.02.2022 погасить задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.01.2022 составлявшую 1 279 969,65 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 21.01.2022.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по состоянию на 05.03.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 283 043,87 руб. (с учетом снижения истцом пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному основному долгу до 10% от общей суммы штрафных санкций), из которых:1 156 916,69 руб. – основной долг; 122 739,37 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3387,81 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
Имеющийся в материалах дела расчет истца суд находит верным, соответствующим положениям действующего законодательства и условиям заключенного кредитного договора, поскольку расчет произведен математически верно, учитывает положения ст. 319 ГК РФ и произведенные ответчиком в погашение задолженности платежи.
Доказательств обратного материалы дела не содержат.
Подписывая кредитный договор, заемщик ознакомился и согласился с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов.
В нарушение условий кредитного договора заемщик ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им надлежащим образом не производил.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % за день.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга, за несвоевременную уплату процентов в общем размере 33 878,11 руб. за период с 14.04.2021 по 05.03.2022.
При этом, указанная неустойка начислена истцом по ставке 0,1% в день, то есть из расчета 36,5% годовых при одновременном начислении процентов за пользование кредитом, что не соответствует п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Однако истцом начисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка за заявленный период времени уменьшена в 10 раз до 3387,81 руб., то есть до расчетной ставки 3,56% годовых, что не противоречит вышеуказанному ограничению, предусмотренному п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При этом, суд исходит из того, что пределы защиты нарушенного права определяются лицом, право которого нарушено, а, следовательно, уменьшение неустойки, заявляемой ко взысканию, является правом истца.
С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного обязательства и предъявляемой ко взысканию неустойки, исходя из примененной истцом ставки неустойки, положений ч.6 ст. 395 ГК РФ, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки не усматривает.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).
Поскольку иск удовлетворен, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в сумме 14 615,22 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Пасту ЮА о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Паста ЮА (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № по состоянию на 05.03.2022 в размере 1 283 043,87 руб., в том числе:
- 1 156 916,69 руб. – основной долг;
- 122 739,37 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;
- 3387,81 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу.
Взыскать с Паста ЮА в пользу ПАО «Банк ВТБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 615,22 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.
Мотивированное решение изготовлено 4 мая 2023 года.
Судья О.Н. Петухова