Дело № 2-312/2023

УИД 32RS0011-01-2023-000352-03

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2023 года г. Злынка

Злынковский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Мотыревой О.В.,

при секретаре судебного заседания Тищенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Садовской ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151238 рублей 72 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4225 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что согласно указанному договору, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, ответчик взяла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако, своевременно не исполняла обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность. До настоящего времени требование не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк». Согласно Уставу АО «Почта Банк», ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 151238,72 руб., из которых задолженность по основному долгу – 100859,46 руб., задолженность по процентам – 33456,86 руб., задолженность по комиссиям - 8250,00 руб., задолженность по страховкам - 8672,40 руб.

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд – 4225,00 руб.

Представитель истца, АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявив о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ОАО «Лето Банк» на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита заключило с ФИО1 договор №, согласно которому последней предоставлен кредит «Супер Лето 300 Стандарт» с кредитным лимитом 109500,00 руб., с плановым сроком погашения кредита 46 месяцев, под 39,9% годовых, сумма платежа по кредиту 5700,00 руб., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, дата первого платежа по кредиту – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет 46,28 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 209988,39 руб. (л.д.12).

Кроме того, ФИО1 подписана декларация ответственности заемщика, где указано, что она проинформирована об обязательствах перед Банком независимо от каких-либо внешних обстоятельств, об ответственности за погашение кредита.

Согласно п. 3.2 заявления о предоставлении кредита полная стоимость кредита при предоставлении услуг "уменьшаю платеж" и "участие в программе страховой защиты", составляет 53,05% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом при предоставлении услуг «уменьшаю платеж» и "участие в программе страховой защиты" составляет 349632,19 руб.

Из п.6 указанного заявления следует, что заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна с условиями, тарифами, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора.

При этом в п.7 заявления указано, что клиент согласен с даты заключения договора быть застрахованным в страховой компании ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" по программе страховой защиты.

Пунктами 3.1, 3.2 Условий предоставления кредитов предусмотрено, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность в сумме не менее платежа.

Если клиент разместил на счете до даты платежа (включительно) денежные средства в сумме платежа или более, платеж считается оплаченным, иначе платеж считается пропущенным (п. 3.3 Условий).

Согласно п. п. 3.5, 3.6, 3.7 Условий предоставления кредитов списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: пропущенные платежи (в хронологическом порядке их возникновения); текущий платеж; задолженность по договору, не вошедшая в платежи. Во всех случаях, указанных в п. 3.5 Условий, устанавливается следующая очередность погашения задолженности по типам: комиссии за услуги и операции по договору, проценты по кредиту, начисленные по предыдущую дату платежа (включительно), если была подключена услуга "Уменьшаю платеж", то в состав текущего платежа также будут включены проценты, начисленные на конец предыдущего месяца (включительно), основной долг по кредиту, комиссии за неразрешенный пропуск платежа, в случае погашения клиентом задолженности в сумме, превышающей платеж, размер следующих платежей не изменяется, вплоть до полного погашения задолженности.

Услуга "Участие в программе страховой защиты" - услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным (п. 4.5 Условий).

Согласно п. п. 6.3, 6.4 Условий предоставления кредитов предусмотрено, что за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку "комиссию за неразрешенный пропуск платежа" согласно тарифам. Комиссия включается в состав очередного платежа, при этом размер очередного платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления клиента о предоставлении кредита, условиях предоставления кредита, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении кредита. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в указанном договоре.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 109500 рублей на счет ответчика. Указанное подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик в нарушение условий договора, принятые на себя обязательства не исполняла, в результате чего образовалась задолженность в размере 151238,72 руб., из которых задолженность по основному долгу – 100859,46 руб., задолженность по процентам – 33456,86 руб., задолженность по комиссиям - 8250,00 руб., задолженность по страховкам - 8672,40 руб.

Представленный суду расчет соответствует условиям договора, согласуется с представленными в материалы дела письменными доказательствами, проверен и принимается судом.

В соответствии с решениями от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Лето Банк», ДД.ММ.ГГГГ (решение №) изменено фирменное наименование ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», а затем ДД.ММ.ГГГГ - на АО «Почта Банк».

В связи с невыполнением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 151 238,72 руб. (л.д.32).

Исходя из установленных обстоятельств дела и оценив доказательства, представленные для рассмотрения дела, суд полагает, что истцом представлены доказательства, обосновывающие заявленные исковые требования.

Вместе с тем, разрешая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Суд, изучив и оценив имеющиеся в деле доказательств установил, что заключительное требование (л.д.32) направлено ответчику 17.11.2014 г. с указанием срока погашения задолженности не позднее 17.12.2014 г. Не получив исполнение до 17.12.2014 г. включительно, 18.12.2014 г. кредитор узнал о нарушении своего права, указав также в заключительном положении о расторжении кредитного договора с указанной даты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга, процентов, комиссий следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита - то есть с 18.12.2014 г.

Исходя из положений статей 196, 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленных судом обстоятельств по делу, последним днем срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности АО «Почта Банк» направило в адрес мирового судьи заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен мировым судьей.

В Злынковский районный суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42), то есть также с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований Банка в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Почта Банк» (№) к Садовской ФИО6 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151238,72 рубля, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Злынковский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья О.В. Мотырева