Копия

УИД: 16RS0050-01-2023-004211-48

Дело № 2-3856/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2023 года г. Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Уманской Р.А.,

при секретаре Насыбуллиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Ак Барс» Банк о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Ак Барс» Банк о взыскании компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что он является клиентом ответчика и держателем банковской карты №. ДД.ММ.ГГГГ в период с 11 час.22 мин. до 15 час. 14 мин. с его банковской карты через сервис СБЕРМАРКЕТ, к которому была привязана карта, было произведено списание денежных средств на общую сумму <данные изъяты> рубля. Вместе с тем в истории покупок в личном кабинете истца, последний заказ им был совершен ДД.ММ.ГГГГ, после чего истцом какие-либо операции не совершались, о чем свидетельствуют сведения в истории покупок. В этот же день истец позвонил в call center банка и заблокировал карту. В течение четырех часов с карты истца похищались денежные средства, однако службой безопасности банка трансакции заблокированы не были, СМС извещения о снятии денежных средств истцу не поступали. В тот же день истец обратился в отдел полиции, где написал заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, в связи с чем следователем ОП №13 «Азино-2» СУ УМВД России по г.Казани ДД.ММ.ГГГГ в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ. По факту возбуждения уголовного дела также было подано заявление в ПАО «Ак Барс Банк». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в прокуратуру Советского района г.Казани относительно бездействий банка. Денежные средства были возвращены спустя длительное время. Полагает, что банк не обеспечил надлежащее хранение денежных средств на его счете, что привело к незаконному списанию денежных средств с банковской карты. В этой связи истцу причинены нравственные страдания, выразившиеся в следующем. ФИО1 состоит на учете у кардиолога, страдает диабетом, гипертонией. В связи с возбуждением уголовного дела, истец был вынужден несколько раз посещать отдел полиции, в семье по факту кражи денег испортились отношения, в течение месяца банк никак не реагировал на заявление истца, что привело к нервному потрясению, в результате чего здоровье истца ухудшилось. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ПАО «Ак Барс» Банк в его пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец настаивал на заявленных требованиях по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика ПАО «Ак Барс» Банк в суд не явился, извещен надлежащим образом, в представленных суду письменных возражениях просил в заявленном к банку иске отказать.

Третьи лица – представители ООО «ИНСТАМАРТ СЕРВИС», ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», привлеченные судом протокольным определением, в суд не явились, извещены.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу части 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно положениям статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

На основании п.п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения - банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Банком России 19.06.2012 года за № 383-П, предусматривает в пункте 1.24, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Пункт 2.3 данного Положения устанавливает, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом, указанным в пункте 1.24 настоящего Положения.

В силу п. 3.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 г. № 266-П, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты).

Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Пунктом 3.6 Положения предусмотрено, что указанные в п. 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица.

В силу пункта 1 статьи 4 ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 2 статьи 5 названного Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 150 Гражданского кодекса Российской Федерации жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и <данные изъяты>, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Ак Барс» Банк был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее ДКБО) в ПАО «Ак Барс» Банк №.

Подписав заявление на открытие счета и выпуск карты, истец собственноручной подписью подтвердил получение карты с номером № (счет №).

ДКБО определяет условия и порядок предоставления банком комплексного обслуживания клиентам, с которыми истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 привязал банковскую карту к сервису СБЕРМАРКЕТ (ООО «Инстамарт Сервис») ввел все данные с банковской карты с номером №, что не оспаривалось истцом в суде.

Данная операция была произведена в следующем порядке. На номер телефона истца ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено смс сообщение с паролем (кодом подтверждения). Клиент для осуществления указанной операции ввел одноразовый код-пароль. Привязка карты к сервису СБЕРМАРКЕТ была осуществлена путем подписания документа с использованием простой электронной подписи.

Согласно пояснениям истца, ДД.ММ.ГГГГ в период с 11 час.22 мин. до 15 час. 14 мин. с его банковской карты через сервис СБЕРМАРКЕТ было произведено списание денежных средств на общую сумму <данные изъяты> рубля. Вместе с тем в истории покупок в личном кабинете истца, последний заказ им был совершен ДД.ММ.ГГГГ, после чего какие-либо операции им не совершались. Таким образом, в течение четырех часов с его карты похищались денежные средства, однако службой безопасности банка трансакции заблокированы не были, СМС извещения о снятии денежных средств истцу не поступали, что является нарушением действующего законодательства со стороны банка.

Постановлением следователя ОП №13 «Азино-2» СУ УМВД России по г.Казани от ДД.ММ.ГГГГ в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением об оспаривании расходных операций, совершенных по банковской карте №.

На основании указанного заявления, банком была инициирована претензионная работа в рамках правил НСПК «МИР» и направлено опротестование в сторонний банк. Банк эквайрер подтвердил фрод и принял ответственность за операцию.

ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства возвращены на карту истца. Данные операции были оспорены банком в рамках Международной платежной системы.

Как указывает истец, банк обязан был осуществлять контроль по операциям с банковской картой истца, однако при хищении денежных средств с его карты, службой безопасности банка трансакции заблокированы не были.

Суд не может согласиться с указанными доводами истца в силу следующего.

Так, согласно п. 11.5.3., 11.7.3. Общих условий открытия и обслуживания банковских счетов и вкладов в ПАО «АК БАРС» БАНК клиент обязуется не допускать передачу и использование Карты и/или ее Реквизитов, а также информации о ПИН-коде и Кодовом слове, третьими лицами. Банк несет ответственность за сохранность денежных средств Клиента на Картсчете при условии соблюдения Клиентом настоящих Общих условий, Правил пользования банковскими картами и Тарифов, а также <данные изъяты> Реквизитов Карты, ПИН - кода и Кодового слова.

В соответствии с п. 5.5 Порядка работы с ДКБО клиент обязан использовать все предусмотренные банком методы защиты информации, изложенные в Инструкции клиента по информационной безопасности при работе с Ак Барс онлайн, а также контролировать правильность оформления, корректность введенных реквизитов и содержание электронных документов перед осуществлением операции.

Согласно правилам предоставления услуги «АК БАРС Online», «АК БАРС Online» (ДБО, Интернет-Банк) – предоставляемая Банком услуга дистанционного банковского обслуживания, позволяющая физическим лицам клиентам Банка получать информационное обслуживание и осуществлять управление своими Счетами/Картсчетами через сеть Интернет; комплект Сеансовых ключей – набор одноразовых (Сеансовых) паролей, необходимых для подтверждения Платежных операций, отправки сообщений в Системе «АК БАРС Online». Использованный для подтверждения операции Сеансовый ключ является аналогом собственноручной подписи Клиента.

В соответствии с положениями о системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» для физических лиц push – уведомления – услуга предоставляемая банком клиентам, предназначенная для получения информации, в т.ч. сеансовых ключей, информационных и рекламных сообщений от банка, посредством технологии push – уведомлений, доступных для операционных мобильных систем Android и iOS; сеансовый ключ – это одноразовый и уникальный набор символов для каждой операции, который необходимо ввести для подтверждения проводимых операций в ДБО. Сеансовый ключ отправляется смс или push – уведомлением и содержит сумму операции и название получателя платежа.

Правила предоставления услуги «АК БАРС Online», «АК БАРС Online» являются публичной офертой всем физическим лицам – клиентам банка, держателям действующих банковских карт, заключить договор «АК БАРС Online» путем присоединения к настоящим правилам. Подключение услуги «АК БАРС Online» на банкомате или официальном сайте банка является акцептом оферты, что считается равносильным заключению Договора на условиях, изложенных в настоящих Правилах (ст. 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Указанная информация размещена на официальном сайте www akbars.ru.

Кроме того, согласно пунктам 7.15, 7.16, 7.17 правил работы «СБЕРМАРКЕТ» для физических лиц, оформляя Заказ, Клиент подтверждает согласие с выбранными им условиями оплаты в соответствии с положениями Правил. В случае выбора Клиентом оплаты картой на Интернет-сайте СберМаркета Клиент может сохранить в Личном кабинете данные одной или нескольких карт для упрощения оформления будущих Заказов, и в этом случае при оформлении будущих Заказов Клиент не будет вводить реквизиты карты, и суммы последующих Заказов будут списываться с указанной Клиентом карты автоматически. Клиент вправе в любой момент менять, удалять и дополнять сведения о своих банковских картах в Личном кабинете. В случае выбора Клиентом оплаты картой на Интернет-сайте СберМаркета оплата Заказа будет осуществляться с карты, выбранной или указанной Клиентом. Клиент несет ответственность за правильность выбора карты и достаточность суммы денежных средств, доступных для списания в счет оплаты Заказ.

Таким образом, банк эквайер ТСО SBERMARKET.RU - Сбербанк самостоятельно устанавливает способы аутентификации для держателя карты при совершении покупок.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что на ответчика не возложена обязанность по контролю производимых потребителем операций о приобретении товаров с использованием торговой площадки «СБЕРМАРКЕТ».

С учетом изложенного, суд признает не подтвержденными доводы истца о незаконности действий банка, поскольку документальных свидетельств своим доводам истцом не предоставлено.

Как указано выше в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания банковских счетов и вкладов в ПАО «АК БАРС» БАНК по счету могут совершаться Операции, предусмотренные законодательством РФ, при этом любые списания со счета клиента производятся только на основании заранее данного акцепта Клиента.

Статья 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года № 161-ФЗ устанавливает требования к обеспечению защиты информации в платежной системе: Операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством РФ. Правительство Российской Федерации устанавливает требования к защите указанной информации.

Как следует из искового заявления, позиции истца в суде, ФИО1 считает, что неустановленные лица похитили у него денежные средства, причем виновным в этом считает банк. Между тем, такие правоотношения регулируются уголовным, уголовно-процессуальным законодательством, но не являются гражданско-правовыми отношениями, регулируемыми законодательством о защите прав потребителей. В судебном заседании установлено, что по факту мошеннических действий, совершенных неустановленным лицом в отношении ФИО1, возбуждено уголовное дело и в рамках данного уголовного дела он признан потерпевшим.

Таким образом, судом установлено, что банк со своей стороны лишь исполнил указание держателя банковской карты, списав по распоряжению клиента со счета указанные денежные суммы в счет совершаемых покупок.

По делу также достоверно установлено, что при заключении договора о предоставлении в пользование банковской карты и в процессе ее использования ФИО1, банком предприняты все необходимые меры по предупреждению несанкционированного использования платежной системы третьими лицами и при необходимой доли предусмотрительности и использовании предоставленной банком информации, истец не стал бы объектом мошеннических действий, при этом банк, предоставляя услугу, вправе рассчитывать на исполнение клиентом всех рекомендуемых правил.

При таких обстоятельствах не имеется оснований считать причинение истцу нравственных страданий в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения банком заключенного с истцом договора, оказании банковской услуги ненадлежащего качества.

Вышеописанные обстоятельства и нормы действующего законодательства свидетельствуют об отсутствии вины ответчика при предоставлении услуги комплексного обслуживания с использованием банковской карты и незаконном списании денежных средств с карты, выданной банком истцу, а потому иск ФИО1 к ПАО «Ак Барс» Банк о взыскании компенсации морального вреда, подлежит отклонению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Ак Барс» Банк о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Приволжский районный суд г. Казани со дня изготовления решения в окончательной форме.

Копия верна

Судья: подпись

Судья Р.А.Уманская