Дело № 2-1560/2023

УИД:№

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

26 июля 2023 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Анисимовой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска ссылается на то, что 02.04.2021 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 600000 рублей, под 16,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. По договору Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитными средствами в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору. Денежные средства в размере 590.000 рублей получены заемщиком перечислением на счет; 10.000 рублей во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. В период действия Договора ответчиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем 20.09.2022 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 20.10.2022 года. До настоящего времени требование Банка не исполнено, задолженность не погашена. Согласно Графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.04.2026 года. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.09.2022 года по 02.04.2026 года в размере 163.308, 35 рублей, что является убытками Банка. По состоянию на 26.01.2023 года задолженность ответчика составляет 725.955,25 рублей, из которых сумма основного долга – 523.109, 05 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 35.680,79 рублей; убытки Банка – 163.308, 35 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3.847, 06 рублей. На основании изложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 725.955, 25 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 10.459, 55 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения на иск, в которых указала, что не согласна с исковыми требования в части взыскания убытков в размере 163.308, 35 рублей. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа, изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. Считает, что Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Правомерным является лишь взыскание процентов, начисленных до момента обращения в суд, с даты требования о досрочном возврате кредита, полученных ответчиком от Банка. Просила требования Банка в части взыскания убытков за период с 20.09.2022 года по 02.04.2026 года в сумме 163.308, 35 рублей оставить без удовлетворения. Дело рассмотреть в отсутствие ответчика.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Материалами дела подтверждается, что 02.04.2021 года ФИО1 подала ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявление о предоставлении потребительского кредита, подписанное простой электронной подписью заемщика.

В тот же день на основании указанного заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита на индивидуальных условиях №.

Согласно Общих условий договора, подписывая индивидуальные условия, Клиент присоединяется к Общим условиям Договора. Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на Счет в день заключения договора и совершения операций по счету, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту

По условиям Индивидуального Договора потребительского кредита, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 600.000 рублей, из которых 590.000 рублей – сумма к перечислению, 10.000 рублей – оплата страхового взноса на страхование «Защита семьи». Срок действия договора 60 календарных месяцев, с уплатой 16,80% годовых. Заемщик обязался ежемесячно вносить равные платежи в размере 14.955,01 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и становится обязательным для заемщика в момент заключения договора. Дата ежемесячного платежа 2-го число каждого месяца.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплату ежемесячного платежа с 1-го по 150 день.

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита подписаны ФИО1 простой электронной подписью. Согласно п.14 Договора простая электронная подпись, проставляемая при заключении Договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает согласие с Договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка.

Из Графика погашения по кредиту следует, что ответчик обязался ежемесячно 2-го числа вносить аннуитетный платеж в размере 14.955, 01 рублей в период с 02.05.2021 года по 02.04.2026 года.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, денежные средства ответчице были предоставлены.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчик с июня 2022 года оплату по кредитному договору не производит.

По состоянию на 26.01.2023 года задолженность ответчика составляет: по основному долгу – 523.109,05 рублей, по процентам за пользование кредитом – 35.690,79 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 163.308, 35 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3.847, 06 рублей.

Из искового заявления установлено, что 20.09.2022 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 20.10.2022 года. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Истец заявляет требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами на будущее время за период с 20.09.2022 года по 02.04.2026 года в размере 163308, 36 рублей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возвраты суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст. 810 настоящего кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п.2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты проценты, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Между тем, право кредитора на получение процентов при досрочном истребовании суммы долга ограничено периодом фактического пользования суммой займа, который может оказаться короче, чем изначально установленный сторонами срок договора.

Принимая во внимание, что проценты, уплаченные заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, а взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата кредита соответствует положениям п.2 ст. 809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, поскольку заемщик продолжает пользоваться средствами, представленными в кредит, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга за каждый день просрочки, начиная с 20.10.2022 года по день исполнения обязательств по возврату кредита.

Таким образом, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 8.106,17 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 562.646, 9 рубля задолженности по кредитному договору от 02.04.2021 года и 8.106, 17 рублей возврат госпошлины, а всего 570.753, 07 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 523.109, 05 рублей, по ставке 16,80% годовых, начиная с 20.10.2022 года и до фактического погашения долга.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 02.08.2023 года