Дело № 2 – 3077/2025

УИД № 03RS0005-01-2024-003495-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2025 года г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Кучимхановой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что 21.06.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 4554000 руб. на срок 84 месяца под 12,195 % годовых.

Пунктом 18 Кредитного договора установлено, что по искам и заявлениям банка споры и разногласия по договору разрешаются в Вахитовском районном суде <адрес>, судебный участок № <адрес> Республики Татарстан, по искам и заявлениям заемщика споры и разногласия разрешаются по правилам подсудности, установленным законодательством РФ.

Считает, что указанный пункт договора ущемляет права истца, как потребителя, поскольку ограничивает права заемщика.

Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 80986,57 руб., в который входит основной долг и проценты за пользование кредитом. Последний платеж 26.06.2028 составляет 83762,02 руб. В шапке кредитного договора указано, что полная стоимость кредита составляет 12,195 % годовых. Вместе с тем, анализ графика платежей показал, что кредитным учреждением применен процент – 12,24424 % годовых. При ставке 12,195 % годовых ежемесячный платеж должен был составить 80866,22 руб. В п.4 кредитного договора банк применил процентную ставку, которая отличается от процентной ставки кредита в большую сторону. При распределении ежемесячного платежа на уплату процентов и погашения основного долга банк изменил в свою пользу данное распределение, что в итоге повлияло при распределении на большую уплату процентов и соответственно меньшую уплату основного долга.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что истец может дать либо не дать согласие на уступку прав требования по кредитному договору. Истец свое согласие дал, однако это было навязанным условием, на содержание договора при его заключении истец не имел возможности влиять.

На основании изложенного, уточнив требования, просит признать п. 18 кредитного договора № от 21.06.2021, заключенный между истцом и ответчиком недействительным; обязать ответчика произвести по кредитному договору перерасчет ежемесячных равных платежей в счет погашения кредита по проценту ставки 12,195% годовых, включающих в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, начиная с 21 июня 2021 года; признать п. 13 кредитного договора недействительным, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из материалов дела следует, что 21.06.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 4554000 руб. на срок 84 месяца под 12,195 % годовых.

Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 80986,57 руб., в который входит основной долг и проценты за пользование кредитом.

Пунктом 18 Кредитного договора установлено, что по искам и заявлениям банка споры и разногласия по договору разрешаются в Вахитовском районном суде <адрес>, судебный участок № <адрес> Республики Татарстан, по искам и заявлениям заемщика споры и разногласия разрешаются по правилам подсудности, установленным законодательством РФ.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что истец может дать либо не дать согласие на уступку прав требования по кредитному договору.

Истец свое согласие дал, проставив галочку напротив соответствующего пункта.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение);

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

17) иные условия.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между Банком Россия, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам, действующим в момент его заключения.

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 29.09.1994 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" перечислены основания применения Закона РФ от 07.02.1942 г № 2300-1 «О защите нрав потребителей» в частности определено, что отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными федеральными законами. В тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношении с участием потребителей помимо норм ГК РФ регулируются специальными законами, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для зашиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исходя из положении п. 1 ст. 200 ГК РФ следует если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Оспариваемый кредитный договор заключен истцом и ответчиком 21.06.2021 г., исковое заявление о признании недействительными пунктов кредитного договора 06 мая 2024 г., то есть за пределами годичного срока исковой давности.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о признании недействительными пунктов кредитного договора.

Разрешая требования истца о возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора процентная ставка по договору на дату заключения договора составляет 12,2 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

На основании п. 2.2. Правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый Процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления Кредита (включительно), по первую Дату ежемесячного платежа (включительно). Последний Процентный период определяется как период с даты, следующей за последней Датой ежемесячного платежа (включительно), по Дату возврата Кредита (указана в Индивидуальных условиях Договора) /дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

На основании п.4.2.1 Правил кредитования Заемщик обязуется возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

Согласно п. 4.2.3 Правил кредитования Заемщик обязуется ознакомиться с информационным расчетом и информацией о размере полной стоимости кредита и перечне, и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы РБ от 24 января 2025 года по делу № 2-1149/2025 удовлетворены исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО3 о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору.

Апелляционным определением ВС РБ от 31.07.2025 года решение Октябрьского районного суда г. Уфы РБ от 24 января 2025 года оставлено без изменения, жалоба ФИО3 без удовлетворения.

В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

Вступившим в законную силу решением суда определена задолженность по кредитному договору, расчет которой соответствует суммам необходимых платежей, указанных в графике, в связи с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований в указанной части.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, то производное от них требование о компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 03 октября 2025 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2025 года.

Судья: Баженова Е.Г.