Дело № 2-1-1646/2022

УИД 64RS0010-01-2022-002467-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Строгановой Е.В.,

при помощнике судьи Визгаловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 16.12.2019 года между ФИО1 и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа № в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику в качестве займа денежные средства в сумме 20000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в срок не позднее 31.12.2019 года под 0,99% в день (365% годовых). За время пользования займом ответчиком произведена одна оплата в размере 6984 руб. 00 коп. До настоящего времени задолженность заемщика по договору не погашена и составляет 53016 руб. 00 коп., из расчета 20000 руб. – основной долг, проценты за пользование займом за период с 16.12.2019 года по 06.07.2020 года в размере 40000 руб., минус 6984 руб. 00 коп. – частичное погашение процентов за пользование займом.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу вышеуказанные сумму долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1790 руб. 48 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений по существу заявленных требований не представила.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 статьи 807 ГК РФ предусматривается, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 53-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривается, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что 16.12.2019 года между ФИО1 и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа № в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику в качестве займа денежные средства в сумме 20000 руб.

Договор был заключен в электронном виде, путем подписания ответчицей простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

Получение заемщиком займа подтверждается сведениями АО «Тинькофф банк» (л.д. 11).

В соответствии с п.п. 1.1, 4.1, 5.1 Договора займа № от 16.12.2019 года, публичной офертой о предоставлении микрозайма заемщик обязался возвратить сумму займа в размере и проценты за пользование им в общей сумме 22970 руб. 00 коп. (20000 руб. – сумма долга, 2970 руб. – сумма процентов) в срок до 31.12.2019 года единовременно, займ выдан на 15 дней..

По соглашению сторон процентная ставка за пользование займом установлена в размере 0,99% в день от суммы займа (361,350% годовых).

Проценты за пользование займом начисляются со дня следующего за днем выдачи суммы займа и по день фактического получения кредитором денежных средств в погашение суммы займа включительно.

В соответствии с условиями публичной оферты, максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать двухкратный размер суммы займа.

Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется единовременно. График платежей по договору включает в себя одну дату- срок возврата займа.

С учетом вышеуказанных ограничений сумма процентов за пользование займом, подлежащая взысканию с ответчика составляет 20000 руб. *2=40000 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполнял обязанности по оплате договора займа, произвел один платеж в сумме 6984 руб. 00 коп., который учтен истцом в погашение процентов.

Общая сумма задолженности по договору подлежащая взысканию с ответчика по расчетам истца составляет по состоянию 06.07.2020 года включительно 53016 руб. 00 коп., из расчета 20000 руб. – основной долг, проценты за пользование займом за период с 16.12.2019 года по 06.07.2020 года в размере 40000 руб., минус 6984 руб. 00 коп. – частичное погашение процентов за пользование займом.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На момент заключения договора микрозайма ответчица была ознакомлена с условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание договора займа, содержащего условия об определении размера процентов за пользование суммой займа.

При заключении договора микрозайма истец в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставил ответчице необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность для правильного выбора услуги на рынке кредитования.

Договор микрозайма заключен в электронной форме, ответчица воспользовалась предоставленными денежными средствами, следовательно, согласилась с условиями договора.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в четвертом квартале 2019 года, применяемые микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно и суммой до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет – 505,631% при среднерыночном значении 365,000%.

С 01.07.2019 года по 31.12.2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день согласно ч. 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Условиями договора займа, заключенного с истцом, была предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере 361,350% годовых, что не превышает среднерыночной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита относится к условиям кредитного договора, несоответствие величины полной стоимости кредита установленным предельным значениям не установлено.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно договору займа от 16.12.2019 года срок его возврата определен до 31.12.2019 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно условиям договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до 31.12.2019 года. Размер процентов составляет 2970 руб. 00 коп. (20000*0,99%*15 =2970 руб.).

Обязательство по выплате суммы займа в размере 20000 руб. и процентов в сумме 2970 руб. 00 коп. ответчиком не исполнено, в связи с чем требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 20000 руб. и процентов в размере 2970 руб. 00 коп. за период с 16.12.2019 года по 31.12.2019 года из расчета 361,350% годовых или 0,99% в день подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом заявлены к взысканию проценты за 203 дня пользования займом за период с 16.12.2019 года по 06.07.2020 в размере 40000 руб.. из ставки определенной договором.

Между тем истцом заявлены требования о взыскании процентов за период до 365 дней включительно.

При расчете задолженности истцом не учтено, что для потребительских займов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 188,452% при среднерыночном значении 141,339%.

С учетом предельного значения полной стоимости кредита на момент заключения договора в размере 188,452% годовых сумма процентов за период с 01.01.2020 года по 06.07.2020 года (188 дней) составит 19360 руб. 10 коп., исходя из следующего расчета 20000*188,452%/366*188.

Поскольку ответчицей частично уплачена сумма процентов в размере 6984 руб. 00 коп., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в общей сумме 15346 руб. 10 коп. (2970 руб. +19360 руб. 10 коп. - 6984 руб.).

Оснований для удовлетворения остальных требований истца в части взыскания процентов за период с 01.01.2020 года по 06.07.2020 года суд не усматривает, поскольку рассчитанная истцом сумма процентов превышает предельное значение стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Таким образом, общая сумма подлежащая взысканию с ответчицы в пользу истца составляет 35346 руб. 10 коп. (20000 руб. +15346 руб.)

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 1790 руб. 00 коп., поскольку требования истца удовлетворены на 66,7%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1193 руб. 93 коп. (66,7% от 1790 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» сумму задолженности по договору займа от 16.12.2019 года № в размере 35346 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1193 рубля 93 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Вольский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11.01.2023 года.

Судья Строганова Е.В.