Гражданское дело № 2-573/23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 марта 2023 года адрес
Перовский районный суд адрес
в составе: председательствующего судьи фио,
при помощнике судьи фио,
с участием представителя истца фио,
представителя ответчика фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-573/23 по иску ...а ... к адрес о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ... Е.А. обратился в суд с иском к ответчику адрес о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.
В обоснование требований истец ссылается на то, что 15.02.2019 года, между фио и ...... был заключен кредитный договор № ... на сумму 912 000 руб., процентная ставка 13.6% сроком на 60 месяцев, срок действия договора с 15.02.2019 г - 15.02.2024 года, по которому страхование было оформлено в фио.
16.12.2019года, произошёл страховой случай, а именно гибель заёмщика фио, наследником которой является истец.
Истец обратился к ответчику с требованием погасить задолженность по кредитному договору в связи со смертью заемщика, однако получил отказ.
Истец просит, с учетом поданных уточнений, обязать ответчика исполнить обязательство по выплате страхового возмещения в пользу ... в размере 928 399 руб. 06 коп., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб., юридические расходы в размере 150 000 руб., штраф в размере 50 % от удовлетворенных требований.
Истец ... Е.А. в судебное заседание не явился, обеспечил явку в суд своего представителя по доверенности фио, который уточненные исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.
Представитель ответчика адрес фио в судебное заседание явился, представил отзыв на иск, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав об исполнении обязательств по выплате страхового возмещения в счет ....
Третьи лица ПАО Банк ..., адрес, ..., ... в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Суд, выслушав объяснения явившихся сторон, исследовав письменные материалы, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителей, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Ст. 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В порядке ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Судом установлено, что 23.10.2015 между адрес и Банк «...» заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 409.
Договор страхования действует в соответствии с общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней.
Застрахованными лицами по договору страхования является физические лица - заемщики кредитов Банка «...» ПАО, указанные в списке застрахованных лиц, удовлетворяющие условия пункта 1.5 договора страхования, подписавшие заявление на страхование.
Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателей) по договору страхования в отношении каждого застрахованного лица в размере задолженности по кредитному договору, определенной на дату перечисления страховой выплаты является Банк «...» ПАО. Страховые выплаты по договору страхования в размере разницы между страховой суммой и суммой задолженности по кредитному договору осуществляется застрахованному лицу либо, в случае смерти наследникам застрахованного лица.
15.02.2019между фио и ...... заключён договор потребительского кредита № ....
15.02.2019фио, на основании подписанного заявления на страхование, была включена в список застрахованных лиц по договору страхования на срок страхования 60 месяцев с 15.02.2019 по 15.02.2024.
Согласно заявлению на страхование объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица произошедшим в результате несчастного случая или болезни.
Страховыми рисками, действующими в отношении фио в соответствии с заявлением на страхование являются: «Смерть в результате НС или заболевания», «Инвалидность результате НС или заболевания».
Индивидуальная страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита на начало периода страхования, увеличенной на 10%.
16.12.2019наступила смерть фио, что подтверждается свидетельством о смерти <...>.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия 46 № 342700 от 20.12.2019причиной смерти фио является: внутреннее кровотечение, травма тонкого кишечника, открытая рана живота, нападение острым предметом дома.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону ... и ... от 05.10.2020, а также справкой нотариуса фио, ... Е.А. является наследником фио
26.12.2019 ... Е.А. обратился в Банк «...» ПАО с заявлением о страховой выплате по договору страхования в связи с наступлением страхового события.
05.02.2020 адрес получено заявление от Банк «...» ПАО о страховой выплате по договору страхования в связи с наступлением страхового события по факту смерти фио
10.02.2020 адрес направило запрос в ОМВД России по г.адрес с требованием о предоставлении копии акта судебно-медицинской экспертизы трупа фио с результатами судебно-химического исследования крови и мочи.
17.03.2020адрес получено уведомление от ОМВД России по г.адрес № 80/3811 от 25.02.2020 о возбуждении уголовного дела по факту смерти фио и необходимости обратиться в следственный отдел по адрес ГСУ СК России по адрес.
10.08.2020адрес письмом № А-23-03/3095 уведомило ...фио об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховом случаем и осуществления страховой выплаты, поскольку фио в момент смерти находилась в состоянии алкогольного опьянения, что не является страховым случаем.
25.01.2021 адрес получена претензия от ...фио с требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования.
28.01.2021 адрес письмом № А-23-03/360 уведомило ...фио об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты.
14.02.2022адрес получена претензия от ...фио с требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 928 399 руб. 06 коп.
22.02.2022адрес письмом № А-23-03/636 уведомило ...фио об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты.
15.04.2022 года ... Е.А. обратился к финансовому уполномоченному.
Решением финансового уполномоченного № ... от 06.05.2022 года истцу было отказано в удовлетворении заявленных им требований.
Анализируя обоснованность заявленных истцом требований, суд исходит из того, что на 15.02.2019 г. действующими были общие правила страхования от несчастных случаев и болезней 44.6.
Приговором Ступинского городского суда адрес от 08 декабря 2020 года фио признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 105 УК РФ и ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 8 лет, с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима. Из содержания приговора следует, что фио 16.12.2019 года в ходе ссоры, действуя умышленно, нанес ножом не менее одного удара по левому плечу и не менее одного удара по левому предплечью фио, а также один удар в область живота потерпевшей, таким образом своими умышленными действиями фио причинил смерть фио, наступившую от колото-резанного ранения передней поверхности живота, проникающего в брюшную полость с повреждением большого сальника, тонкой кишки и ее брыжейки с пересечением ветвей верхней брыжеечной артерии, осложнившегося острой кровопотерей, в короткий промежуток времени, после причинения указанного колото-резанного ранения.
Таким образом, указанный случай является страховым, и был признан таковым ответчиком после получения в ходе судебного заседания копии приговора от 08.12.2020 года, который ранее истцом ответчику не предоставлялся, в связи с чем, у ответчика отсутствовали основания для проведения выплаты.
Также в ходе судебного заседания было установлено, что на основании договора уступки прав кредитора (требований) № ... от 27 апреля 2021 года, заключенного между ПАО «...» и ..., право требования по кредитному договору перешло к ..., в связи с чем, выгодоприобретателем является ....
... в ходе судебного заседания предоставлена информация о размере задолженности по кредитным обязательствам, а также реквизиты счета для перечисления суммы страховой выплаты.
На основании платежных поручений № 40415 от 14.03.2023 года ...у Е.А. была произведена выплата адрес в размере 74 800 руб. – разница между страховой суммой и страховой выплатой ..., на основании платежного поручения № 40416 от 14.03.2023 года произведена выплата ... в размере 928 399,06 руб., то есть в размере задолженности по кредиту.
Таким образом, поскольку ... Е.А. не являлся выгодоприобретателем первой очереди, учитывая, что его права, нарушены не были, потребителем услуг адрес он не является, а также то обстоятельства, что ранее истец не предоставлял ответчику документы, подтверждающие страховой случай, а именно приговор от 08.12.2020 года, в связи с чем, у ответчика отсутствовали основания для признания случая страховым, указанные обстоятельства были установлены в судебном заседании, в связи с чем, после получения сведений о надлежащем выгодоприобретателе, ответчиком была произведена выплата в пользу ..., а также разница между страховой суммой и страховым возмещением в пользу истца, суд не находит надлежащих оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей».
Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано в полном объеме, не имеется оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ...а ... к адрес о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании штрафа - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Перовский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья