2-313/2025
УИД 74RS0049-01-2023-003954-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 февраля 2025 года г.Троицк
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующей судьи: Сойко Ю.Н.
при секретаре: Обуховой И.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 09.07.2021 по 16.08.2024 в размере 74039,27 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование иска указано, что 13 мая 2021 года ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили кредитный договор на получение потребительского кредита № сроком на 120 месяцев с уплатой процентов в размере 27%/21,5% годовых.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Ответчик нарушила условия договора, платежи в уплату долга и проценты истцу не выплачивает.
Задолженность по кредитному договору по стоянию на 16.08.2024 года составляет 74039,27 рублей, из них 61623,83 руб. х- просроченная ссудная задолженность, 4733,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7682,26 руб. – комиссии.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.
Судебные повестки, направленные ответчику по месту регистрации, возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д.91-92).
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Из разъяснения содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства по делу, суд решил исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк»» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта Visa Instant Issue № № с лимитом кредитования в размере 100000 рублей по тарифному плану «Комфорт», под 27% годовых при использовании суммы кредита для проведения безналичных операций, при использовании суммы кредита для проведения безналичных операций - 49,5%, по истечении 90 дней с даты заключения договора – 78,9% годовых (л.д.15-16). Ставка % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций 49,5% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора при условии совершения наличных операций за счет лимита кредитования на сумму не менее 20000 рублей в каждом расчетном периоде, наступившем по истечении 90 дней. При несоблюдении данного условия в каком-либо расчетном периоде по истечении 90 дней с даты заключения договора процентная ставка по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций в таком расчетном периоде увеличивается до 78,9% годовых
В соответствии с п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа (далее – МОП) на ткущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Платежный период составляет 25 дней. Размер процента МОП составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. максимальный размере процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.
За нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов предусмотрена неустойка в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки.
При заключении договора ответчик также выразила согласие на предоставление банком дополнительных платных услуг: страхование по программе коллективного страхования держателей карт ПАО КБ «Восточный» ь(л.д.17-18).
Размер платы за Программу коллективного страхования держателей карт ПАО КБ «Восточный» составляет 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составил 990 руб.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-оферте, индивидуальных условиях договора кредитования, подписанных ответчиком ФИО1, общих условиях договора потребительского кредита.
Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентная ставка по кредиту, срок кредитования, размер штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).
Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признан недействительным.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.11-14), таким образом, Банк выполнил свои условия по кредитованию ответчика.
Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно расчету истца на 16 августа 2024 задолженность ФИО1 составляет 74039,27 руб., из них:
61623,83 – просроченная ссуда,
4733,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду,
7682,26 руб. – комиссия за услугу «минимальный платеж».
07 декабря 2022 года истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору с течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.67).
При определении суммы задолженности по кредитному договору суд исходит из следующих обстоятельств.
Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности” банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Из расчета задолженности банка, приложенного к иску (л.д.8-10) следует, что комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» включена в размер задолженности и начислялась ежемесячно, сумма задолженности за комиссию за банковскую услугу «Минимальный платеж» в сумме 7682,26 руб. предъявлена к взысканию. Однако определить, какой действительно размер задолженности составляет, по представленным стороной истца доказательствам не представляется возможным. Заявление клиента о заключении договора кредитования, содержащее индивидуальные условия кредитования (л.д.15-15-16), Общие условия потребительского кредита (л.д.19-2035-43), тарифный план кредитной карты «Комфорт» (л.д.49-51) условия о начислении комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» не содержат. При отсутствии доказательств оснований начисления задолженности за комиссию за банковскую услугу «Минимальный платеж» суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в сумме 7682,26 руб.
Общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, без учета комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» составляет 66357 руб., из них
61623,83 – просроченная ссуда,
4733,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду,
На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.
Истцом при подаче иска оплаченная государственная пошлина в сумме 4000 рублей (л.д.4).
Поскольку исковые требования истца суд удовлетворяет частично, то в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенным судом исковых требований 3584 рубля (4000 руб. х 89,6%).
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2021 года по состоянию на 16 августа 2024 года в сумме 66357 руб., в том числе 61623,83 – просроченная ссуда, 4733,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3584 рубля.
Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в сумме 7682,26 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2025 года