77RS0034-02-2022-027216-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года Щербинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5298/2023 по иску фио к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, в котором просит суд взыскать сумму страховой премии в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.12.2019 по 06.09.2022 в размере сумма и за период с 07.09.2022 и по дату фактической уплаты долга, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, штраф.

Свои требования мотивирует тем, что 07.11.2018 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен Договор № С04102847680 о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Также, между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 07.11.2018 был заключен договор добровольного страхования жизни № 04102847680 СП2.2, сроком действия с 07.11.2018 по 08.11.2021 года. Страховая премия - сумма, страховая сумма (в день заключения Договора страхования) - сумма Истец досрочно исполнил кредитный договор, погасив имеющуюся задолженность в полном объеме, что подтверждается Справкой ООО «Сетелем Банк» от 23.11.2019 года. Из Письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 13.01.2020 № 06-02- 06/03 следует, что Договор страхования расторгнут 02.12.2019 года, вместе с тем, ответчик не произвел возврат суммы страховой премии за неиспользованный период.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 07.11.2018 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен Договор № С04102847680 о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

Также, между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 07.11.2018 был заключен договор добровольного страхования жизни № 04102847680 СП2.2, сроком действия с 07.11.2018 по 08.11.2021 года. Страховая премия - сумма, страховая сумма (в день заключения Договора страхования) - сумма

Истец досрочно исполнил кредитный договор, погасив имеющуюся задолженность в полном объеме, что подтверждается Справкой ООО «Сетелем Банк» от 23.11.2019 года.

Из Письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 13.01.2020 № 06-02- 06/03 следует, что Договор страхования расторгнут 02.12.2019 года, вместе с тем, ответчик не произвел возврат суммы страховой премии за неиспользованный период.

В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского л кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Следовательно, для подтверждения заключения договора страхования в обеспечение кредитного договора необходимо доказать: либо что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора кредита; либо что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Поскольку банк или иное лицо не указано выгодоприобретателем ни в одном из договоров страхования, выгодоприобретателем является сам застрахованный (его наследники).

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются: «Смерть Застрахованного»; «Инвалидность Застрахованного»; «Потеря работы».

Из этого следует, что для наступления оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК необходимо, чтобы отпала вероятность наступления страховых рисков. Иными словами, основанием для возврата страховой премии является прекращение договора страхования по объективным обстоятельствам, влекущим невозможность наступления страхового случая, а не «утрата страхового интереса». Расторжение договора в связи с субъективным нежеланием страхователя продолжать договор страхования в случаях, когда объективно страховой случай может наступить, регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, п. 4 ст. 453 ГК РФ.

Учитывая условия договора страхования, суд полагает истец имеет право на возврат части страховой премии в размере сумма (131 554.64 – 46 845.71) из расчета: 131 554.64/1098=119.81 руб. за каждый день х 391 дней (срок действия договора страхования 07.11.2018 по 02.12.2019) = сумма

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Так, в силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Поскольку ответчиком необоснованно отказано в возврате истцу части страховой премии, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 03.12.2019 по 06.09.2022 в размере сумма

Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию и за период с 07.09.2022 по дату фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании вышеприведенного положения Закона суд признает обоснованными требования истца о возмещении морального вреда, в связи с чем взыскивает компенсацию морального вреда в размере сумма Размер указанной компенсации суд признает разумным и соразмерным последствиям нарушения.

В соответствии п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом названной правой нормы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере сумма (сумма – часть страховой премии + сумма – проценты за пользование чужими денежными средствами + сумма – компенсация морального вреда /2), не находя оснований для его снижения.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг в размере сумма

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН <***> ИНН <***>) в пользу фио (...паспортные данные......) сумму страховой премии в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.12.2019 по 06.09.2022 в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга в размере сумма исходя из ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей в соответствующие периоды, за период с 07.09.2022 по дату фактической уплаты долга, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, штраф в размере сумма

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции через Щербинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио ФИО2