УИД74RS0046-01-2024-003036-23

Дело № 2-213/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Киселевской ИВ о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее по тексту – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06 ноября 2024 года в размере 1 319 119 руб. 85 коп., в том числе: основной долг - 1 162 583 руб. 97 коп., проценты – 136 106 руб. 19 коп., пени по кредиту – 15 101 руб. 45 коп., пени по процентам – 5 228 руб. 47 коп., пени по процентам на просроченную ссуду – 99 руб. 77 коп., с последующим начислением процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 23,20 % на сумму основного долга по дату фактического исполнения обязательств и неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемых по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов по дату вступления в законную силу решения суда, а также о возмещении судебных расходы по оплате госпошлины 28 191 руб. (л.д. 7-11).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 1 336 290 руб. 80 коп. на срок до 05 июля 2029 года под 20,20% годовых. Кредит выдавался на потребительские цели, на рефинансирование кредитов, полученных ранее между заемщиком и АО «МФК «Пойдем», ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Альфа-банк». В нарушение условий кредитного договора обязанности по возврату кредита заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, последний платеж был внесен ответчиком 05 мая 2024 года в размере 32 300 руб.. Заемщику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до 11 октября 2024 года, которое до настоящего времени не исполнено и это повлекло обращение в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» не явился, извещен (л.д. 120).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала по доводам отзыва (л.д. 127-128). Со слов ответчицы, она не помнит, заключала ли кредитный договор <***>, считает, что задолженности перед банком не имеет. Считает, что исковое заявление подано неизвестным лицом, который обозначил себя представителем банка по доверенности, не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в связи с чем исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По материалам дела установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 (л.д.12-13), ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 336 290 руб.80 коп. под 20,20% годовых сроком возврата кредита 05 июля 2029 года (л.д. 16-17).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа – 5 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 30 000 руб. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей.

Согласно п. 11 кредитного договора, кредит выдается на потребительские цели, на рефинансирование кредитов, полученных ранее между заемщиком и АО «МФК Пойдем», ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк», АО « Тинькофф Банк», АО «Альфа-банк».

При нарушении сроков возврата кредита и/ или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

ФИО1 в кредитном договоре заявила о акцепте и присоединении полностью и в целом к условиям ЕДБО в текущей и последующей редакциях с учетом всех приложений (условий) на основании ст. 428 ГК РФ, и о принятии на себя добровольного обязательства следовать положениям ЕДБО, которые ей разъяснены в полном объеме, включая тарифы, и имеют для нее обязательную силу. Таким образом, с условиями кредитного договора заемщик была ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью (п.14 договора).

Свои подписи ни в заявлении – анкете, ни в кредитном договоре, ответчик не оспорила.

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 30 000 руб., за исключением последнего 05 июля 2029 года в размере 31 749 руб. 97 коп. ( л.д.18).

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Банком обязательства по выдаче кредита исполнены, кредит в размере 1 336 290 руб. 80 коп. заемщиком получен, что подтверждается выпиской по текущему счету ФИО1 (л.д.32-33).

Судом установлено, что за время действия договора потребительского кредита ответчиком допускались просрочки платежей, последний платеж поступил 05 мая 2024 года в размере 32 300 руб., более платежей, в том числе, за период судебного следствия, не поступало, в связи с чем, образовалась задолженность. Тем самым, ответчик нарушил условия договора потребительского кредита, допустив просрочки в уплате платежей.

Факт направления в адрес заемщика требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора подтвержден письменными доказательствами (л.д.37-40).

Проверяя расчет задолженности (л.д.136-137), установлено, что ответчику ФИО1. предоставлен кредит в размере 1 336 290 руб. 80 коп., за время пользования кредитом в счет погашения основного долга внесено 173 706 руб. 83 коп., следовательно, задолженность по основному долгу составит 1 336 290,80 – 173 706,83 = 1 162 583 руб. 97 коп.

Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 07 мая 2024 года по 10 апреля 2025 года составила 250 533 руб. 55 коп. Проценты за пользование кредитом рассчитаны истцом на сумму просроченного основного долга и рассчитываются по формуле: сумма просроченной задолженности Х ставка банковского процента Х количество дней пользования : 365 (366) дней (количество дней в году).

Расчет пени на просроченный долг и просроченные проценты за период с 06 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года производится по формуле: сумма просроченного долга по кредиту (процентам) Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,05 % Х количество дней просрочки.

За время пользования кредитом ответчиком допускались просрочки по внесению платежей, ответчик в установленные графиком сроки платежи не производил.

Пени по кредиту за период с 06 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года составили 105 201 руб. 71 коп., пени по процентам за период с 06 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года составили 14 292 руб. 96 коп., пени по процентам на просроченную ссуду за период с 06 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года составили 5 035 руб. 27 коп (л.д. 136-137).

Общий размер задолженности составляет 1162583,97 + 250533,55 + 105201,71 + 14292,96 + 5035,27 = 1 537 647 руб. 46 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом путем приведения арифметических действий, является верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, в связи с чем, принимается в основу решения. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Установив, что ответчик в одностороннем порядке уклонилась от исполнения кредитных обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность, нарушение условий договора являются существенными, исковые требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

К доводам ФИО1 о том, что она не помнит, заключала ли кредитный договор, суд относится критически, поскольку в судебном заседании (до перерыва) ответчик данное обстоятельство не отрицала, как не оспаривала и факта получения денежных средств по кредиту, а наличие задолженности обуславливала трудным материальным положением. Правовая позиция ответчика изменилась после получения юридической консультации.

Ссылка ответчика на подписание искового заявления неустановленным лицом, судом рассмотрена и отклоняется.

Согласно ч.4 ст. 131 ГПК РФ исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

В силу ч.1 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати) ( ч.3 ст. 53 ГПКФ РФ).

Исковое заявление ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подписано представителем по доверенности ФИО3 Полномочия на подписание и подачу ФИО3 от имени ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» искового заявления отражены в доверенности № от 01 октября 2024 года, которая подписана председателем правления банка и скреплена его печатью (л.д. 56-58).

Доводы ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка, в связи с чем, иск подлежит оставлению без рассмотрения, несостоятельны.

В соответствии с п. 7 ч.2 ст. 131 ГПК РФ в исковом заявлении должны быть указаны сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом.

Истцом 11 сентября 2024 года направлялось ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указана сумма задолженности, срок ее погашения. Требование направлено по месту регистрации должника по адресу: <адрес>, что подтверждается почтовым чеком от 12 сентября 2024 года и описью вложения документов (л.д. 28,29).

Помимо прочего, действующее законодательство не предусматривает по данной категории дел обязательного досудебного урегулирования спора. Оснований, предусмотренных ст. 222 ГПК РФ для оставления иска без рассмотрения, не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в размере 30 376 руб. 47 коп. из расчета: 1 537647,46 – 1 000 000 * 1% + 25 000, в пользу истца 28 191 руб. (л.д. 6), в доход бюджета – 2 185 руб. 47 коп. (30 376,47 - 28 191).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Киселевской ИВ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Киселевской ИВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 1 162 583 руб. 97 коп., проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 533 руб. 55 коп., пени по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 201 руб. 71 коп., пени по процентам за период с 06 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года в размере 14 292 руб. 96 коп., пени по процентам на просроченную ссуду за период с 06 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года в размере 5 035 руб. 27 коп., а также расходы по госпошлине в размере 28191 руб.

Взыскать с Киселевской ИВ в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 23,20 % годовых, начисляемые на сумму основного долга и (или) его остатка, начиная с 11 апреля 2025 года по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с Киселевской ИВ в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов, начиная с 11 апреля 2025 года по дату вступления в законную силу решения.

Взыскать с Киселевской ИВ в доход бюджета госпошлину в размере 2 185 руб. 47 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Медведева И.С.

Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2025 года

<>

<>

<>

<>

<>

<>