Дело № 2-35/2023
УИД 13RS0001-01-2023-000008-03
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Кемля 14 февраля 2023 г.
Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе
судьи Куркина Д.П.,
при секретаре Капитоновой О.А.,
с участием в деле:
истца общества с ограниченной ответственностью «Филберт»,
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 12 сентября 2019 г. ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с условия которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 443 700 руб., на срок до 12 сентября 2024 г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых. Ответчик ознакомился с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 27 августа 2020 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
23 марта 2022 г. АО «Почта Банк» (до 31 января 2020 г. ПАО «Почта Банк») и ООО «Филберт» заключили договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого истцу перешло право требования на задолженность ответчика по кредитному договору № от 12 сентября 2019 г. Сумма приобретенного права требования составила 526 549 руб. 78 коп. Задолженность ответчика составила по основному долгу – 434 641 руб. 01 коп., по процентам – 85 508 руб. 77 коп., по иным платежам – 6400 руб., а всего в размере 526 549 руб. 78 коп.
С учетом изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 526 549 руб. 78 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 434 641 руб. 01 коп., задолженность по процентам в сумме 85 508 руб. 77 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 6400 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8465 руб. 50 коп., а всего 535 015 руб. 28 коп.
В судебном заседании представитель истца ООО «Филберт» отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки, ходатайство об отложении рассмотрения дела суду не представил.
В соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы, находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 12 сентября 2019 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, на основании заявления последнего, были заключены Индивидуальные условия (далее – условия) договора потребительского кредита № по программе «Потребительский кредит», согласно которым банк предоставил заемщику потребительский кредит со следующими условиями: кредитный лимит (лимит кредитования) – 443 700 руб., в том числе: кредит 1 – 143 700 руб., кредит 2 – 300 000 руб., дата закрытия кредитного лимита 12 сентября 2019 г., срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 27 платежных периода (-ов) от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периода (-ов) от даты заключения договора, срок возврата кредита – 12 сентября 2024 г.; процентная ставка – 19,9 % годовых; количество платежей – 60, размер платежа – 11 744 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 12 числа каждого месяца, начиная с 12 октября 2019 г. Согласно пункту 12 условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (л.д. 38-39, 50).
Согласно представленному графику платежей (начальный) суммарный платеж установлен в размере 11 744 руб., дата последнего платежа 12 сентября 2024 г. в размере 10 188,40 руб. (л.д. 51).
Согласно распоряжению клиента на перевод ФИО1 12 сентября 2019 г. просил перевести на его счет денежные средства по договору № в размере 300 000 руб. (л.д. 40). В тот же день по распоряжению ФИО1 126 000 руб. переведено на счет страховой компании «КАРДИФ» (л.д. 41).
Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» следует, что кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг клиента – на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит 2. При отсутствии волеизъявления клиента на счет зачисляет кредит 2 (кредит) (п. 1.5). Срок кредита 1 и кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Индивидуальных условиях (п. 1.7). Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8). В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «пропускаю платежи» (п. 6.1). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2) (л.д. 52-56).
12 сентября 2019 г. между ООО «СК КАРДИФ» и ФИО1, на основании заявления последнего с использованием «личного кабинета», сформированного на базе интернет-платформы ПАО «Почта Банк», заключен договор страхования №, согласно которому страховыми случаями определены: травматическое повреждение – 25 % страховой суммы за каждое травматическое повреждение, предусмотренное «перечнем травматических повреждений», но не более 250 000 руб., страховая сумма – 600 000 руб.; установление инвалидности 1 группы – 100 % страховой суммы, страховая сумма – 600 000 руб.; установление инвалидности 2 группы – 75 % страховой суммы, страховая сумма – 600 000 руб.; смерть – 100 % страховой суммы, страховая сумма – 600 000 руб.; недобровольная потеря работы – 100% страховой суммы за каждый подтвержденный месяц нахождения в статусе безработного, начиная с 1 по 121 день, страховая сумма – 11 744 руб. в месяц, увеличенная на 15 % (но не более среднемесячной заработной платы за последние 12 месяцев). Страховая премия (стоимость страховки) составляет 12 600 руб., оплачивается единовременно. Срок действия страховки с 13 сентября 2019 г. и действует 60 месяцев (л.д. 43-49, 50).
Из представленных доказательств следует, что ответчик надлежащим образом ознакомлен с условиями договора, сроками погашения платежей и периодичностью их внесения на счет банка. Однако ответчиком допускались нарушения сроков внесения платежей в счет погашения задолженности по договору.
Выписками по счету подтверждается исполнение банком своих обязательств и ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора (л.д. 60-68).
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору от 12 сентября 2019 г. № по состоянию на 23 марта 2022 г. составляет 526 549,78 руб., из которых: 434 641,01 руб. - основной долг, 85 508,77 руб. - просроченные проценты, 6400 руб. - комиссия. Дата последнего фактического платежа произведена 15 октября 2020 г. (л.д. 58-59).
23 марта 2022 г. между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками-физическими лицами (далее – должники) кредитным договорам (далее – права требования) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссий, требования к должникам, вытекающим из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в пункте 2.2., на корреспондентский счет цедента в соответствии со статьей 2 договора – дата перехода прав требования. Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № от 23 марта 2022 г. значится ФИО1, кредитный договор №, общая сумма уступаемых прав 526 549,78 руб., сумма основного долга 434 641,01 руб. (л.д. 69-72, 73).
7 апреля 2022 г. истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости оплаты задолженности в размере на дату формирования уведомления 526 549,78 руб. до 28 апреля 2022 г., однако до настоящего времени требование банка не исполнено (л.д. 74).
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства и общих условий договора предоставления потребительского кредита. Своего расчета ответчик не представил и приведенный истцом расчет не опроверг.
Согласно представленному расчету заемщиком нарушались условия соглашения о кредитовании счета в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные общими условиями договора потребительского кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления платежным поручением от 21 сентября 2022 г. № 50578 уплачена государственная пошлина в размере 8465,50 руб. (л.д. 86).
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 8465,50 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт <данные изъяты> выдан МВД по Республике Мордовия 1 марта 2018 г.) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (198095, <...>, лит. Ж, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 12 сентября 2019 г. № в размере 526 549 (пятьсот двадцать шесть тысяч пятьсот сорок девять) руб. 78 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 434 641 (четыреста тридцать четыре тысячи шестьсот сорок один) руб. 01 коп., задолженность по процентам – 85 508 (восемьдесят пять тысяч пятьсот восемь) руб. 50 коп., задолженность по иным платежам – 6400 (шесть тысяч четыреста) руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8465 (восемь тысяч четыреста шестьдесят пять) руб. 50 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ичалковского районного суда
Республики Мордовия Д.П. Куркин