Дело № 2-808/2025

УИД 55RS0006-01-2025-000245-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Товгина Е.И., при секретаре Журавлевой В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее – АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что между сторонами .... был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от .... содержится две оферты:

- на заключение потребительского кредитного договора № от ....;

- на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.

.... проверив платежеспособность клиента банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента.

.... банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору, содержащий в себе требование оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 65 486 рублей 11 копеек в срок до ..... До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 65 486 рублей 11 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 486 рублей 11 копеек.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Представил в материалы дела письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие и применить последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела .... ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с нем потребительского кредита. На основании указанного заявления, между сторонами был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 7 849 рублей, под 29 % годовых, на срок до ...., на покупку телефона.

Кроме того, в заявлении ФИО1 просил заключить с нем договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты.

Заемщик согласился с тем, что акцептом оферты заключения договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

Заемщик, подписав заявление, подтвердил, что ознакомился и обязуется неукоснительно соблюдать Тарифы банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам в рамках договора о карте, условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, тарифы по картам.

Из заявления также следует, что лимит по карте будет определен банком самостоятельно на основании предоставленных заемщиком сведений, информация о номере открытого счета карты и размере определенного банком лимита доводятся до заемщика в порядке, определенном условиями по карте.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что все необходимые сведения для заключения договора о карте, участии в программе, получении услуги смс-информирование, указанные в заявлении соответствуют действительности; на руки им получены один экземпляр условий и Тарифов, в том числе по картам.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», с которыми заемщик был ознакомлен до подписания заявления-оферты, договор заключается путем одним из способов либо путем подписания клиентом и банком двухстороннего документа на бумажном носителе, в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами либо путем акцепта банком оферты заемщика, в этом случае акцептом оферты является действия банка по открытию счета. Номер счета указывается в заявлении (оферте), передаваемом заемщику вместе с картой. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и выдает ПИН.

Из заявления заемщика, имеющегося в материалах дела, следует, что ФИО1 в ЗАО «Банк Русский Стандарт» было подано заявление на заключение двух самостоятельных договоров, договора на приобретение за счет кредитных денежных средств телефона и договора о кредитной карте, который подлежал активации банком путем открытия счета заемщику.

ФИО1 заключение договора, получение карты и получение денежных средств не отрицал.

Как следует из представленной выписки по счету №, за период с .... по .... ФИО1 пользовался картой, платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» следует, что кредит считается предоставленным со дня отражения сумм операций по счету. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые в соответствии с тарифами, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

Из п. 4.17 Условий следует, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения Клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17. Срок погашения задолженности по настоящему договору включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

Пунктом 8.15 Условий определено, что банк вправе по своему усмотрению определять момент востребования кредита банком и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты.

.... банк, в соответствии с вышеприведенными условиями обслуживания карт, выставил ФИО1 заключительную счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 65 486 рублей 11 копеек в срок не позднее ..... Однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Ответчик ФИО1 получение выписки-счета, равно как и неисполнение обязанности по оплате кредитной задолженности, в срок установленный банком, не отрицал. При этом указал, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен, в связи с чем они удовлетворению не подлежат.

Суд полагает, что доводы ФИО1 о пропуске срока исковой давности заслуживают внимания.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Принимая во внимание, что истец направил ответчику заключительный счет и указал срок его исполнения, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в рассматриваемом случае определен моментом востребования суммы задолженности, который определен банком датой .....

Принимая во внимание, что ответчик в установленный банком срок не исполнил, суд полагает необходимым исчислять срок исковой давности с .....

Соответственно с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец должен был обратиться в суд с иском не позднее чем .....

Вместе с тем из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в мировой суд, направив заявление почтой ...., то есть спустя более 15 лет с даты истечения срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании заявления ответчика определением мирового судьи от .... судебный приказ от .... был отменен.

В суд с настоящим исковым заявлением банк обратился .....

Однако указанное обстоятельство, в связи с пропуском истцом срока исковой давности на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа, правового значения не имеет.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек к моменту обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, что в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 суд считает необходимым отказать в полном объеме.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае отказа в удовлетворении заявленных требований, понесенные истцом судебные расходы не возмещаются.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 04 марта 2025 года.

Судья Е.В. Товгин