24RS0002-01-2022-005291-09
Дело № 2-4212/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 декабря 2022 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Шороховой С.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 15 сентября 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> (4664644095), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 278 162 рубля под 32,00 % годовых сроком на 102 месяца. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 11 октября 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 179 567 рублей 46 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу – 164 338 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 14 031 рубль 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 565 рублей 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-5 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 344 рубля 27 копеек, неустойка на просроченные проценты – 283 рубля 13 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.
В связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу долг по кредитному договору в общем размере 179 567 рублей 46 копеек, судебные расходы на оплату госпошлины в размере 4 791 рубль 35 копеек (л.д.3-4).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен (л.д.67,68), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 30).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, (л.д. 66), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные возражения, согласно которым обязательства по кредитному договору им исполнены в полном объеме, он выплачивал задолженность по кредиту с 15 сентября 2015 года по 15 апреля 2022 года, и выплатил общую сумму 576 709 рублей 69 копеек, хотя должен был - 560 653 рубля 73 копейки. Просил учесть, что кредит был оформлен на срок 60 месяцев, тогда как истец указывает в иске сок кредита -102 месяца (л.д. 64).
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.
Как следует из материалов дела, 15 сентября 2015 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно - акцептной форме путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора кредитования заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 278 162 рубля под 32% годовых на срок 60 месяцев - до 15 сентября 2020 года (л.д. 16-18).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графиком платежей ФИО2 обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов ежемесячно аннутитеными платежами в размере 9 345 рублей, не позднее 15-17-го числа месяца, следующего за платежным, начиная с октября 2015 года, при этом последний платеж в сумме 9 298 рублей 73 копейки заемщиком должен быть внесен не позднее 15 сентября 2020 года (л.д.18-19).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита предусмотрена ответственность: штраф 1 000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 500 рублей за факт образования просрочки 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2 000 рублей за факт образования просрочки 3 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения ПАО «Совкомбанк» (л.д. 33,34-оборот).
Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика, ФИО2 принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнял, не в полном объеме (л.д. 8-12), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.
Истцом в адрес ФИО2 было направлено уведомление от 12 мая 2022 года о наличии просроченной задолженности на 12 мая 2022 года в размере 172 279 рублей 25 копеек, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 29), которое оставлено ответчиком без исполнения.
Также из материалов дела следует, что на основании заявления истца (л.д. 47) мировым судьей судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края 26 июля 2022 года вынесен судебный приказ № 2-2458/5/2022 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 179 567 рублей 46 копеек, расходов по госпошлине в размере 2 395 рублей 68 копеек, всего 181 963 рубля 14 копеек (л.д.49), который определением мирового судьи от 05 августа 2022 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 50,51).
Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, судебный приказ № 2-2458/5/2022 от 26 июля 2022 года о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 181 863 рубля 14 копеек в пользу ПАО «Совкомбанк» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.58).
Проверяя доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору, заключенному между ним и Банком сроком на 60 месяцев, погашена в полном объеме, судом был сделан запрос в ПАО «Совкомбанк».
Согласно информации, предоставленной истцом по запросу суда, заемщик ФИО2 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о невозможности производить выплаты по кредитному договору в связи с материальными трудностями, в связи с чем, Банк предложил оформить кредитные каникулы, при которых кредитный договор остается прежним, условия не меняются. За счет кредитных каникул клиент платит только проценты за счет увеличения срока пропорционально длительности кредитных каникул. В рамках кредитного договора, ФИО2 дистанционно, посредством телефонного контакта с сотрудниками Банка были предоставлены кредитные каникулы в периоды с 17 октября 2016 года по 15 декабря 2018 года и с 15 января 2018 года по 15 апреля 2021 года. За счет предоставленных кредитных каникул на общий срок 42 месяца срок кредитного договора с 60 месяцев увеличился до 102 месяцев - до 15 марта 2023 года. Размер ежемесячных платежей включал в себя только проценты за пользование кредитом, основной долг не гасился. Информация о периоде кредитных каникул и размере ежемесячных платежей была направлена посредством СМС-сообщения на указанный ответчиком контактный номер телефона. Ответчик производил оплату согласно графику кредитных каникул, поступившие от ответчика платежи списывались на проценты по кредиту, основной долг не погашался. Согласно выписке по банковскому счету последний платеж от ответчика поступил 15 апреля 2022 года в размере 531 рубль 28 копеек, вместо необходимых 9 345 рублей, согласно графику платежей с учетом предоставленных кредитных каникул. Просроченная задолженность по кредитному договору, заключенному с ответчиком возникла 16 апреля 2022 года (л.д.70).
В подтверждение указанных доводов представлен график платежей, из которого усматривается, что в периоды с 17 октября 2016 года по 15 декабря 2018 года и с 15 января 2018 года по 15 апреля 2021 года ежемесячные платежи включали в себя только проценты за пользование кредитом, последний платеж должен быть внесен заемщиком не позднее 15 марта 2022 года (л.д.71).
Согласно выписке по счету в периоды кредитных каникул денежные средства, поступавшие от ФИО2, зачислялись в счет погашения процентов по кредиту, гашение основного долга не производилось, последний платеж поступил 15 апреля 2022 года в размере 531 рубль 28 копеек.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11 октября 2022 года ответчиком в счет погашения основного долга погашено 113 823 рубля 79 копеек, в счет погашения процентов - 462 285 рублей 90 копеек, задолженность составляет 179 567 рублей 46 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу – 164 338 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 14 031 рубль 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 565 рублей 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 344 рубля 27 копеек, неустойка на просроченные проценты – 283 рубля 13 копеек (л.д. 5-7).
Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен и признан обоснованным.
Доводы ответчика о погашении задолженности по кредитному договору не нашли своего подтверждения, документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.
Принимая во внимание изложенное, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 179 567 рублей 46 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 4 791 рубль 35 копеек (л.д. 14, 15).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму долга по кредитному договору 179 567 рублей 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 791 рубль 35 копеек, всего 184 358 рублей 81 копейку.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья М.Г. Кончакова
Мотивированное решение составлено 11 января 2023 года.