РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2022 года г.Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Федоровой И.А.,

при секретаре судебного заседания Багирове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5433/22 по иску ФИО1 к САО «ВСК» о признании пункта договора страхования дискриминационным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит суд признать п.7.1.1 договора страхования № 12270IPGW D090 от 30.11.2012 дискриминационным. В обоснование заявленных требований указала, что в 2012 году она заключила ипотечный договор в ОАО «КБ «Петрокоммерц», при получении денежных средств застраховав свою жизнь от несчастных случаев в САО «ВСК» по договору № 12270IPGW D090 от 30.11.2012. В период действия договора страхования произошел страховой случай, истец попала в ДТП и получила черепно-мозговую травму, в результате чего получила инвалидность второй группы. Однако САО «ВСК» признало договор страхования недействительным в судебном порядке в связи с наличием ранее онкологии. На дату страхового случая онкология была в твердой ремиссии и именно ДТП повлекло травму позвоночника, позвонки скреплены с основанием черепа винтами пожизненно.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Выслушав мнение сторон, изучив материалы дела и представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Пунктом 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ). При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование). Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Установлено, что 30.11.2012 между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №12270IPGW D090, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, а также страхование право собственности страхователя на указанное недвижимое имущество (п. 1.1 договора страхования).

Застрахованным лицом является ФИО1, застрахованным по договору имуществом является квартира, расположенная по адресу: адрес17, которое приобретается по кредитному договору <***> от 30.11.2012. Также по указанному договору объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания (личное страхование).

По личному страхованию в соответствии с п.3.1 договора страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни/заболевания.

Договор страхования заключен на условиях Правил комплексного ипотечного страхования САО «ВСК» № 119 в редакции от 03.08.2007.

В соответствии с п. 7.1.1 договора страхования, который, по мнению истца, является дискриминационным, при заключении договора и в период его действия страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также и обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении объектов, принимаемых н страхование, с другими страховыми организациями. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование, которое является приложением к настоящему договору, а также в приложениях к нему.

Решением Промышленного районного суда г.Самары от 29.11.2018 договор страхования №12270IPGW D090 от 30.11.2012, заключенный между САО «ВСК» и ФИО1, был признан недействительным, применены последствия недействительности сделки, с САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскана уплаченная по договору страховая премия в сумме 41 228,85 руб.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ Промышленный районный суд г.Самары пришел к выводу, что при заключении спорного договора страхования страхователь ФИО1 умолчала о наличии у нее общего заболевания по диагнозу «лимфома Ходжкина», вместе с тем, согласно медицинским документам состояла на учете с 2010 года в СОКОД с указанным диагнозом. Кроме того, ФИО1 также не сообщила о наличии инвалидности второй группы по общему заболеванию, установленной ей впервые 23.09.2010 БМСЭ № 26 с последующим переосвидетельствованием, поскольку данные обстоятельства не могли быть не известны ФИО1 в силу объективных причин до заключения и в момент заключения спорного договора страхования.

Апелляционным определением Самарского областного суда от 14.03.2019 решение Промышленного районного суда г.Самары от 29.11.2018 оставлено без изменения.

Определением Промышленного районного суда г.Самары от 01.12.2021 ФИО1 отказано в пересмотре данного решения по вновь открывшимся обстоятельствам.

Суд отклоняет доводы истца о якобы дискриминационном характере п.7.1.1 договора страхования, поскольку договор страхования заключался ФИО1 исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах страхователя, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ФИО1 устраивали, с ними истец согласилась, доказательств того, что при заключении договора она была введена в заблуждение сотрудниками страховой компании либо на нее оказывалось давление с целью подписания договора страхования суду не представлено. При подписании договора страхования ФИО1 была ознакомлена с Правилами страхования, являющимися обязательными для применения. Кроме того, суд отмечает, что и фактическое поведение истца свидетельствует о добровольном заключении ею договора страхования, поскольку на протяжении длительного времени она находилась под страховой защитой и данный спор со страховой компанией возник после отказа в выплате страхового возмещения.

Оспариваемый пункт 7.1.1 договора страхования закону не противоречит и сам по себе ничьи права не нарушает.

Кроме того, суд учитывает, что договор страхования №12270IPGW D090 от 30.11.2012 расторгнут по решению суда, а требования о признании п.7.1.1 договора страхования фактически направлены на пересмотр указанного решения суда, вступившего в законную силу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, срок изготовления которого в течение 5 рабочих дней.

Судья *** И.А. Федорова

Мотивированное решение суда изготовлено 28.10.2022

***