25RS0001-01-2025-005540-17

Дело №2-4617/2025

Мотивированное решение изготовлено 12.01.2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2025 года г.Владивосток

Ленинский районный суд города Владивостока Приморского края в составе

председательствующего судьи Кравчук К.Г.,

при помощнике судьи Дмитриевском А.П.,

при участии представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением (гражданское дело №) к ответчику, в обоснование указал, что между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№ на сумму 2304500 рублей, сроком на 84 месяца. Во исполнение условий указанного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено два договора страхования №№ с уплатой страховой премии в размере 8508,21 рублей и №№ с уплатой страховой премии в размере 295980,76 рублей. Указанные страховые премии были удержаны из суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил кредит. В связи с досрочным погашением кредита ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлениями о возврате части страховой премии по договорам страхования №№ в размере 291029 рублей и №№ на сумму 7754 рубля, указанные заявления не были удовлетворены. Договоры страхования носили вынужденный характер, так как были навязаны при заключении кредитного договора, до истца не была доведена информация, что договор страхования №№ является добровольным и не связан с получением кредита, то есть не может быть расторгнут с частичным возвратом страховой премии при досрочном возврате кредита. Просит признать договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в обеспечение исполнения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 291926,23 рублей в связи с досрочным погашением кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, часть суммы страховой премии в размере 7761,50 рублей в связи с досрочным погашением кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в размере 299687,73 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

Истец обратился в суд с исковым заявлением (гражданское дело №) к ответчику, в обоснование указал доводы, аналогичные доводам в гражданском деле № в части заключения кредитного договора и договоров страхования, обстоятельств их заключения, а также досрочного погашения кредита. Дополнительно указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик удовлетворил требование истца о возврате части страховой премии по договору страхования №№ на сумму 295980,76 рублей. Просит признать договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в обеспечение исполнения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 291926,23 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № и № объединены в одно производство с присвоением объединенному делу №.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 59196,15 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 рублей. Указала, что истец испытал нравственные страдания в связи с длительным невозвратом страховой премии по договорам, понес расходы на оплату юридических услуг.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также возражения на иск, в которых указал о том, что договоры страхования были заключены добровольно, сторонами были согласованы его существенные условия, доводы истца о навязывания договора страхования ничем не подтверждены. Досрочное погашение кредита не влечет возврат части страховой премии. Страховщик, приняв клиентоориентированное решение, произвел возвраты страховой премии: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7840,48 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 295980,76 рублей, ДД.ММ.ГГГГ было исполнено решение финансового уполномоченного в части взыскания процентов в порядке ст.395 ГК РФ на сумму 124559,24 рублей. Истцом был пропущен период охлаждения по договорам. Требования о взыскания неустойки не применимы к указанным правоотношениям. Основания для взыскания компенсации морального вреда отсутствуют, требования о взыскании судебных расходов чрезмерны.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не высказав позиции по заявленному гражданскому иску.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, давая оценку всем представленным доказательствам в их совокупности в соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№ на сумму 2304500 рублей, сроком на 84 месяца.

Пунктом 4.1.1 договора предусмотрено, что процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 30,49 % годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной ставкой (пункт 4.1) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 18 данных индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита, в размере 9 % годовых.

Согласно пункту 4.1.2. индивидуальных условий в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в пункте 18 данных индивидуальных условий и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в пункте 18 этих индивидуальных условий срок, подлежит применению стандартная процентная ставка (пункт 4.1), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными и на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными.

Из пункта 18 индивидуальных условий следует, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 этих условий заемщик оформляет добровольный договор страхования по страхованию рисков: "Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования", «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования».

Во исполнение условий указанного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено два договора страхования №№ с уплатой страховой премии 8508,21 рублей и №№ с уплатой страховой премии 295980,76 рублей.

Страховую премию по указанным договорам истец оплатил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом погашена задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии по договору страхования №№ в общей сумме 7 754 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил истцу возврат страховой премии по договору страхования №№ в размере 7840,48 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования №№ и о возврате страховой премии в общей сумме 291 029 рублей, которое страховой компанией оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился с указанным заявлением.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил истцу возврат страховой премии по договору страхования №№ в размере 295980,76 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Ленинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ответчику о признании договора страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в обеспечение исполнения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании с ответчика в пользу истца части суммы страховой премии в размере 291926,23 рублей в связи с досрочным погашением кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, части суммы страховой премии в размере 7761,50 рублей в связи с досрочным погашением кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере 299687,73 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление возвращено заявителю на основании п.1 ч.1 ст.135 ГПК РФ. Апелляционным определением <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ определение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, иск возвращен в суд первой инстанции для разрешения вопросов, связанных с принятием заявления к производству. Определением от ДД.ММ.ГГГГ иск принят к производству, гражданскому делу присвоен №.

ДД.ММ.ГГГГ истец, полагая данные действия страховой компании незаконными, обратился к финансовому уполномоченному с обращением, в котором просил признать договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в обеспечение исполнения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать неустойку, штраф, компенсацию морального вреда.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Ленинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ответчику о признании договора страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в обеспечение исполнения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 291926,23 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей.

Согласно решению от ДД.ММ.ГГГГ №№, финансовый уполномоченный установив, что финансовая организация осуществила возврат заявителю страховой премии с нарушением срока, установленного Правилами страхования на 1078 календарных дней, взыскал с финансовой организации проценты по ст.395 ГК РФ в размере 124559,24 рублей, указав, оставив без рассмотрения требования о признании договора страхования заключенным в обеспечение исполнения кредитного договора, взыскании штрафа, компенсации морального вреда.

Ответчик решение финансового уполномоченного не оспорил, исполнив указанное решение ДД.ММ.ГГГГ на указанную в нем сумму.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № и № объединены в одно производство с присвоением объединенному делу №.

Проанализировав условия кредитного договора и договоров страхования, руководствуясь статьями 1, 10, 421, 985, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", правовой позицией, изложенной в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 3 апреля 2023 г. N 14-П, а также информационным письмом Банка России от 13 июля 2021 г. N ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)", суд исходит из того, что в рассматриваемом споре страховщик произвел деление страховых рисков путем заключения двух договоров страхования при заключении заемщиком договора потребительского кредита с целью минимизировать возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита и прекращении договора страхования, в этой связи в действиях страховщика усматривается злоупотребление правом.

В силу ст. 15 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Факт нарушения прав истца в результате отказа произвести возврат части страховой премии нашел свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 г. N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" суду при разрешении спора о компенсации морального вреда, исходя из статей 151, 1101 ГК РФ, устанавливающих общие принципы определения размера такой компенсации, необходимо в совокупности оценить конкретные незаконные действия причинителя вреда, соотнести их с тяжестью причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий и индивидуальными особенностями его личности, учесть заслуживающие внимания фактические обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, соразмерности компенсации последствиям нарушения прав. При этом соответствующие мотивы о размере компенсации морального вреда должны быть приведены в судебном постановлении.

Учитывая фактические обстоятельства дела, принимая во внимание объем нарушенных прав, характер причиненных истцу нравственных страданий с учетом всех фактических обстоятельств дела при которых был причинен моральный вред, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, который согласуется с ценностью нарушенных нематериальных благ, характером и степенью причиненных истцу нравственных страданий, обусловленных отказом произвести возврат части страховой премии.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом объема выполненной работы, требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу расходы по оплате юридических услуг в размере 45000 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в ползу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3000 рублей (материальное требование), а также госпошлина в доход местного бюджета в сумме 3 000 рублей (нематериальное требование).

На основании изложенного, руководствуясь статьи 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ИНН № в пользу ФИО, паспорт № № компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 45000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда и расходов по оплате услуг представителя в большем размере отказать.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ИНН № в доход местного бюджета госпошлину в размере 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г.Владивостока в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья К.Г. Кравчук