Дело №2-1105/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 декабря 2022 года г. Усмань Липецкой области
Усманский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Пироговой М.В.,
при секретаре Шестаковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, указав, что между сторонами был заключен договор страхования через приобретение электронного проездного документа направлением «Усмань-Окуловка» и страхового полиса. 01.12.2019 г. перед посадкой в поезд она оступилась на неровности перрона и получила травму левой ноги в районе голеностопа. В связи со случившимся, ей была оказана первая медицинская помощь поездной бригадой и составлен акт о несчастном случае с пассажиром. По прибытии на станцию Окуловка, 02.12.2019, она обратилась в ГОБУЗ «Окуловская центральная районная больница», где ей провели необходимое обследование, а затем в ГО БУЗ «Зарубинская центральная районная больница», где ей оказали необходимую медицинскую помощь. По возвращении домой, она наблюдалась в ГУЗ «Усманская ЦРБ» по месту своего жительства. После окончания лечения, продолжавшегося в период с 02.12.2019 по 10.01.2020, она обратилась к страховщику ПАО «Группа Ренессанс Страхование» за получением страховой выплаты. Поскольку страховая выплата ей не была произведена, она обратилась к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного ее требования были удовлетворены частично, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» было взыскано страховое возмещение в размере 11000 руб. за период лечения с 02.12.2019 по 12.12.2019. Истица не согласна с указанной суммой страхового возмещения, поскольку период ее лечения продолжался с 02.12.2019 по 10.01.2020 и являлся непрерывным.
В этой связи, ФИО1 просит суд взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страховое возмещение в размере 40000 руб., неустойку за период с 11.03.2022 по 20.10.2022 в размере 100 руб. и штраф в сумме 20050 руб.
Стороны, представитель третьего лица АО «ФПК», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении судебного разбирательства не просили. От представителя ответчика поступил письменный отзыв на иск, в котором он просит в иске отказать, ссылаясь на то, что длительность временной утраты трудоспособности (непрерывного лечения) составляет 11 дней, с 02.12.2019 по 12.12.2019. В случае удовлетворения иска, просил применить к штрафу положения ст.333 ГК РФ.
Суд на основании ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
От представителя АНО «СОДФУ» поступили письменные объяснения, в которых он просит отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, оставить без рассмотрения исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых отнесено к компетенции финансового уполномоченного.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 28.11.2019 между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования пассажиров от несчастных случаев и выдан страховой полис №. Срок действия договора страхования установлен на период поездки в соответствии с проездным документом № на поезде № 037В, дата и время отправления: 01.12.2019 в 20 часов 05 минут. Страховая сумма по договору страхования составляет 1 000 000 рублей, страховая премия – 100,00 рублей.
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования пассажиров, утвержденных Приказом №04-10/ЮД от 20.10.2017 (далее – Правила страхования).
В соответствии с Правилами страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая», «Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая», «Смерть в результате несчастного случая».
Согласно п.1.6.1 Правил страхования, несчастный случай – это фактически произошедшее в течение действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица, и/или страхователя, и/или выгодоприобретателя, внезапное, скоротечное, непредвиденное событие, повлекшее за собой травматические повреждения, не являющееся следствием заболевания, произошедшее с застрахованным лицом в любого вида пассажирском транспортном средстве или на территории вокзала, станции, остановочного пункта, пассажирской платформы, причала, порта и т.п., предназначенной для обслуживания пассажиров, в результате которого наступила временная или постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности или его смерть.
Согласно п.1.6.2 Правил страхования, временная утрата трудоспособности – нетрудоспособность, наступившая в период действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода времени, необходимого для проведения непрерывного лечения последствий несчастного случая.
Для неработающих застрахованных лиц, в том числе детей в возрасте до 18 лет и пенсионеров, под временной утратой трудоспособности понимается временное острое расстройство здоровья в результате несчастного случая в течение определенного ограниченного непрерывного периода времени.
Под непрерывным периодом времени (непрерывное лечение) понимается только назначенное имеющим на это право медицинским работником лечение, соответствующее, по данным медицинской науки, характеру повреждения, полученного застрахованным лицом, с периодическим (не реже одного раза в 10 дней) контролем его эффективности (при назначении на прием или посещении медицинским работником).
Срок непрерывного периода времени (непрерывного лечения) не может быть более 60 дней. Периодически проводимые профилактические мероприятия (например вакцинация против столбняка, бешенства и т.п.) лечением травм не являются. Время их проведения при определении срока непрерывного лечения не учитывается.
В соответствии с п.11.3.1 Правил страхования при наступлении страхового случая «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая» страховая выплата производится застрахованному лицу по количеству дней временной нетрудоспособности (непрерывного лечения), - размер страховой выплаты составляет 0,1% от страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности (непрерывного лечения), начиная с первого дня, но не более 60 дней непрерывного лечения и не более страховой суммы, установленной застрахованному лицу.
Количество дней утраты трудоспособности или временного расстройства здоровья исчисляется с даты обращения за медицинской помощью в лечебное учреждение на основании медицинских документов, выданных лечебным учреждением, а также с учетом документов, подтверждающих временную нетрудоспособность.
Согласно материалам дела, 01.12.2019 в 20 часов 03 минуты ФИО1, являясь пассажиром поезда №037В, следовавшего по маршруту «Воронеж-Санкт-Петербург», при походе к вагону на неосвещенной платформе станции г.Усмань, оступилась на перроне и получила травму левой ноги (голеностопа). Данное обстоятельство подтверждается актом о несчастном случае с пассажиром АО «ФПК» серии А № 140441, и не оспаривается ответчиком.
02.12.2019 ФИО1 обратилась в ГОБУЗ «Окуловская центральная районная больница», где ей установлен диагноз «<данные изъяты>», рекомендовано явиться на прием в поликлинику к хирургу 03.12.2019.
В период с 05.12.2019 по 12.12.2019 ФИО1 находилась на амбулаторном лечении в ГОБУЗ «Зарубинская центральная районная больница» с диагнозом «<данные изъяты>», где ей было проведено рентгенологическое исследование.
Согласно выписке из медицинской карты, в период с 23.12.2019 по 10.01.2020 ФИО1 находилась на амбулаторном лечении в ГУЗ «Усманская ЦРБ» с диагнозом «<данные изъяты>». 10.01.2020 снят гипс, функции восстановлены.
18.02.2022 ФИО1 обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю, произошедшему с ней 01.12.2019, предоставив необходимые для этого документы.
Письмом от 19.03.2022 ПАО «Группа Ренессанс Страхование» уведомило ФИО1 о необходимости предоставления дополнительных документов, а именно: копий оформленных к оплате листков нетрудоспособности либо справок о временной нетрудоспособности, а при отсутствии листков нетрудоспособности – заключение врачебной комиссии о сроках временной нетрудоспособности вследствие травмы.
07.06.2022 ФИО1 обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией, в которой просила произвести страховую выплату на основании предоставленных ранее документов в связи с невозможностью предоставления листков нетрудоспособности по причине того, что она является пенсионером.
Письмом от 29.06.2022 ПАО «Группа Ренессанс Страхование» вновь уведомило ФИО1 о необходимости предоставления заключения врачебной комиссии о сроках временной нетрудоспособности вследствие травмы.
Решением № У-22-97438/5010-008 от 16.09.2022 года финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 требование ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страховой выплаты по договору страхования было удовлетворено частично. С ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 взыскана страховая выплата в размере 11000 рублей за 11 календарных дней временной нетрудоспособности с 02.12.2019 по 12.12.2019. В остальной части требования отказано в связи с отсутствием сведений о лечении в период с 13.12.2019 по 22.12.2019 (10 дней), что не соответствует положению п.1.6.2 Правил страхования (непрерывное лечение).
Не согласившись с решением финансового уполномоченного, ФИО1 обратилась с настоящим иском в суд, полагая, что промежуток времени между обращениями за оказанием медицинской помощи составляет 6 дней, поскольку выходные дни подлежат исключению из установленного десятидневного срока на основании п.3 ст.107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Между тем, положения п.3 ст.107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в данном случае применению не подлежат, поскольку срок лечения, указанный в п.1.6.2 Правил страхования, не является процессуальным.
Вместе с тем, суд учитывает, что начатое 02.12.2019 года амбулаторное лечение ФИО1 было окончено 12.12.2019 года не в связи с ее фактическим выздоровлением, а в связи с ее выездом к месту жительства, и было возобновлено в медицинском учреждении по месту жительства ФИО1, о чем свидетельствует выписка из медицинской карты ГУЗ «Усманская ЦРБ» о снятии гипса лишь 10.01.2020 года. За оказанием медицинской помощи в связи с травмой, полученной 01.12.2019 года, ФИО1 обратилась в ГУЗ «Усманская ЦРБ» 23.12.2019 года, то есть на 11-ый день с момента окончания лечения в ГОБУЗ «Зарубинская центральная районная больница», поскольку десятый день приходится на 22.12.2019 года (воскресенье), являющееся нерабочим днем.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что лечение ФИО1 в период с 02.12.2019 по 10.01.2020 было обусловлено травмой, полученной 01.12.2019, и являлось непрерывным, что не противоречит положениям п.1.6.2 Правил страхования.
Таким образом, размер страховой выплаты, подлежащей взысканию в пользу ФИО1, составляет 40000 рублей (1000 000 х 1% х 40 дней).
Как следует из Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата) (вопрос 4), в случае несогласия суда с отказом финансового уполномоченного в удовлетворении требований потребителя или с размером удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя суд, соответственно, взыскивает или довзыскивает в пользу потребителя денежные суммы или возлагает на ответчика обязанность совершить определенные действия. В случае взыскания судом дополнительных денежных сумм по отношению к тем, которые взысканы решением финансового уполномоченного, решение финансового уполномоченного и решение суда исполняются самостоятельно в установленном для этого порядке. При необходимости суд вправе изменить решение финансового уполномоченного.
Поскольку решением финансового уполномоченного от 16.09.2022 года с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 было взыскано страховое возмещение в размере 11000 руб. (за период с 02.12.2019 по 12.12.2019), которое ответчиком не исполнено (доказательств обратного не представлено), с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подлежит взысканию в пользу ФИО1 доплата страхового возмещения в размере 29000 руб. (40000 руб. – 11000 руб. = 29000 руб.).
При этом решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 16.09.2022 г. № У-22-97438/5010-008 о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере 11000 рублей подлежит самостоятельному исполнению.
Ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа, предусмотрена пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Согласно абзацу 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Таким образом, за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства по договору страхования.
Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 11.03.2022 г. по 20.10.2022 г. в сумме 100 руб. Данное требование является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку исковые требования ФИО1 были удовлетворены на сумму 29100 руб., в связи с неисполнением решения финансового уполномоченного на сумму 11000 руб., суд считает необходимым взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истицы штраф в размере 20050 руб. (40100 руб. х 50%).
Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Оценив соразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства, фактические обстоятельства дела, длительность срока нарушения ответчиком своих обязательств по договору страхования, учитывая недопустимость для должника извлекать преимущества из своего незаконного поведения, связанного с неисполнением должником денежного обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера штрафа.
В силу ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика подлежит взысканию в бюджет Усманского муниципального района Липецкой области государственная пошлина в размере 1073 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 103, 194 – 198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично:
Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <***>, дата регистрации 05.09.2018 года) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> <данные изъяты>) доплату страхового возмещения в размере 29 000 руб. 00 коп., неустойку в размере 100 рублей, штраф в размере 20 050 руб., а всего в сумме 49150 рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании страхового возмещения отказать.
Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <***>, дата регистрации 05.09.2018 года) в доход бюджета Усманского муниципального района Липецкой области государственную пошлину в размере 1073 рубля.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Усманский районный суд.
Председательствующий: М.В. Пирогова
Мотивированное решение изготовлено 09.01.2023 года
Судья: М.В. Пирогова