РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
адрес 20 февраля 2023 года
Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н.,
с участием прокурора фио,
при помощнике фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-918/23 по исковому заявлению ФИО1 к адрес Страхование» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
фио И.С. обратился в суд с иском к адрес Страхование» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 10 мая 2021 года через приложение "ЯндексGо" с помощью мобильного телефона фио заказал такси по маршруту: от адрес до адрес. От оператора ООО Яндекс.Такси" было получено подтверждение в виде смс-сообщения. Также ООО Яндекс.Такси" оповестило о стоимости поездки. Указанный автомобиль, на который были нанесены надписи и логотип "Яндекс.Такси", под управлением водителя фио уулу Нурсултан, прибыл для совершения названного маршрута.
В тот же день около 01 часов 15 минут двигаясь по адрес со стороны адрес в направлении адрес водитель такси, управляя технически исправным автомобилем марки марка автомобиля, номер С974ТКЗЗ, совершил ДТП в виде наезда на бетонные блоки, в результате которого ФИО1 были причинены легкие телесные повреждения, а именно: сотрясение головного мозга, перелом костей носа со смещением, растяжение мышечно-связочного аппарата шейного отдела позвоночника, ушибы мягких тканей всего тела, ушибы плечевых и коленных суставов, ссадины мягких тканей, а также разрывы кожи лица, левого плеча и коленного сустава, голеней левой и правой ноги, с места ДТП был госпитализирован в медицинское учреждение ГКБ имени фио и доставлен в реанимацию, где и провел более 5 часов.
Постановлением Кунцевского районного суда адрес от 15.10.2021г. об административном правонарушении фио Нурсултан признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 4.1 ст. 12.24 КоАП РФ.
Ответственность ООО «ЯндексТакси» была застрахована перед третьими лицами по правилам добровольного страхования гражданской ответственности в страховой компании адрес Страхование». 31.08.2021г. ответчиком было выплачено страховое возмещение в размере сумма
13.09.2021г. истец обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения, на которую после предоставления дополнительных медицинских документов, 11.10.2021г. ответчик на основании дополнительной медицинской документации произвел доплату страхового возмещения в размере сумма
11.05.2022 г. истец обратился к Финансовому уполномоченному, который решением № У-22-53225/5010-008 от 12.06.2022 отказал в удовлетворении требований.
В связи с нарушением его прав просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма
В судебное заседание истец явился, поддержал заявленные исковые требования, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика адрес Страхование» в судебное заседание явился, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в возражениях.
Третье лицо – Служба Финансового уполномоченного, в судебное заседание не явилось.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из представленных материалов 01.05.2020г. между ООО «Яндекс.Такси» и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен Коллективный договор добровольного страхования от несчастных случаев № 001-GCP-10645/20 (далее - Договор страхования) со сроком действия с 01.05.2020 по 30.04.2023.
Договор страхования заключен в соответствии с правилами добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев на всех видах транспорта №1.1 (далее - Правила страхования).
Застрахованными лицами по Договору страхования являются водители, подключившиеся к сервису Яндекс.Такси, и оказывающие услуги по перевозке пассажиров и багажа легковыми такси, транспортные услуги и услуги курьерской доставки по тарифам «Доставка» и «Курьер» с использованием сервиса Яндекс.Такси, а также пассажиры, перевозка которых осуществляется с использованием Яндекс.Такси, в течение поездок, покрываемых по Договору страхования и включенных в перечень поездок покрываемых по Договору страхования, который направляется страхователем страховщику ежедневно в электронном виде по форме, определенной в приложении № 2 к Договору страхования.
Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Инвалидность в результате несчастного случая»; «Телесные повреждения в результате несчастного случая»; «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая».
Размер страховой суммы по каждому риску составляет сумма.
Согласно пункту 4.1 Договора страхования, страховая премия в отношении каждой Застрахованной поездки, составляет сумма.
Из документов, содержащихся в материалах установлено, что 10.05.2021 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП), вследствие действий фио, управлявшего транспортным средством марка автомобиля, государственный регистрационный номер С974ТКЗЗ (далее - Транспортное средство), в результате чего, был причинен вред здоровью истца, который являлся пассажиром транспортного средства.
23.08.2021г. истец обратился в адрес Страхование» с заявлением о наступлении страхового события по риску «Телесные повреждения в результате несчастного случая» и выплате страхового возмещения.
31.08.2021г. адрес Страхование» осуществило выплату страхового возмещения в размере сумма, что подтверждается платежным поручением №11.
13.09.2021г. истец обратился в адрес Страхование» с претензией, в которой просил осуществить доплату страхового возмещения.
22.09.2021г. адрес Страхование» уведомило истца о том, что для возможного пересмотра принятого решения необходимо предоставить заверенную копию медицинской карты стационарного больного № 42448-21-СКП.
27.09.2021г. истец обратился в адрес Страхование» с претензией, в которой просил осуществить доплату страхового возмещения, а также предоставил заверенную копию медицинской карты стационарного больного № 42448-21-СКП.
05.10.2021г. адрес Страхование» письмом № L1967 уведомило Заявителя о принятом решении о доплате страхового возмещения.
11.10.2021г. адрес Страхование» осуществило доплату страхового возмещения в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 1994.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Истец ссылается на Постановление Правительства Российской Федерации № 1164 от 15.11.2012 «Об утверждении правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее - Постановление № 1164) в соответствии с которым просит осуществить расчет выплаты страхового возмещения.
Коллективный договор добровольного страхования от несчастных случаев № 001-GCP-10645/20 заключен в соответствии с правилами добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев на всех видах транспорта № 1.1, и не является договором обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика в связи за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, с чем положения Постановления № 1164 не распространяются на действие Договора страхования.
На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
23.08.2021 истец обратился в адрес Страхование» с заявлением о наступлении страхового события по риску «Телесные повреждения в результате несчастного случая» и выплате страхового возмещения.
Согласно разделу «основные термины и определения» Правил страхования, под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в течение срока страхования внезапное, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов), внешнее по отношению к застрахованному событие, повлекшее за собой телесное повреждение, острое отравление (кроме пищевой токсикоинфекции, отравления алкогольсодержащими, наркотическими, психотропными веществами), не являющееся следствием заболевания, или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного.
Под телесным повреждением понимается внезапное нарушение физической целостности организма, наступившее вследствие несчастного случая. Конкретный перечень телесных повреждений, последствия которых могут быть признаны страховыми случаями, устанавливаются в Договоре страхования в соответствии с прилагаемыми к нему таблицами размеров страховых выплат при телесных повреждениях.
Согласно подпункту 3.2.3 Правил страхования «Телесные повреждения в результате несчастного случая» - телесные повреждения, предусмотренные таблицей размеров страховых выплат (приложения № 8-11 к Правилам страхования), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным в момент совершения застрахованной поездки в течение срока страхования.
Согласно пункту 12.6 Правил страхования, при наступлении страхового случая «Телесные повреждения в результате несчастного случая» страховые выплаты осуществляются согласно таблице размеров страховых выплат в процентах от страховой суммы, установленной на застрахованного, указанной в Договоре страхования и являющейся приложением к нему (приложения №8-11 к Правилам страхования).
11.05.2022г. истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, который решением от 12.06.2022г. отказал в удовлетворении заявленных требований. При этом финансовым управляющим принято решение об организации независимой экспертизы в ООО «ВОСМ», предметом которой являлось проведение медицинской экспертизы для определения суммы страхового возмещения.
Независимая медицинская экспертиза проведена по следующим вопросам:
- содержат ли представленные документы достаточно сведений, позволяющих сделать выводы по существу вопросов, поставленных перед экспертом;
- факты наступления каких событий, предусмотренных условиями страхования и связанных с причинением вреда здоровью или со смертью застрахованного лица, подтверждаются представленными документами. При допущении о том, что лицо, в связи с вредом здоровью или в связи со смертью которого возник спор между потребителем и страховой организацией, является лицом, застрахованным по договору без каких-либо ограничений, а заявленное событие произошло на территории страхования;
- каковы причины и обстоятельства указанных реализовавшихся событий и имеются ли среди них такие, которые, согласно условиям страхования, могут исключать данные события из числа страховых случаев;
- предусмотрены ли условиями страхования ограничения в страховании и (или) в страховом покрытии в отношении лица, в связи с вредом здоровью или в связи со смертью которого возник спор между потребителем и финансовой организацией;
- какими положениями условий страхования определен порядок расчета обоснованного итогового размера страховой выплаты (в процентах (%) и (или) в валюте договора страхования) по каждому из событий, указанных в пункте 2, в случае признания их страховыми случаями.
Согласно выводам экспертного заключения ООО «ВОСМ» от 31.05.2022 № У-22-53225/3020-005, факт наступления страхового события (страховой риск «Телесные повреждения в результате несчастного случая») подтверждается положениями Договора страхования. Обоснованный итоговый размер страховой выплаты составляет 13,75 % от установленной Договором страхования страховой суммы по данному риску, что соответствует сумма (2 000 000 * 13,75%).
Соответственно, у адрес Страхование» появилось обязательство по осуществлению выплаты Заявителю страхового возмещения в размере сумма.
Согласно предоставленным документам адрес Страхование» осуществило выплату страхового возмещения в общем размере сумма (сумма + сумма), тем самым исполнив обязательства по выплате страхового возмещения в надлежащем размере.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно п. 4 - 5 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ в исковом заявлении должно быть указано: в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования; обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.
Данные требования действующего законодательства не соблюдены. Доказательства, надлежащим образом подтверждающие факт нарушения ответчиком прав истца и основания исковых требований не представлены.
Суд, оценивая исковые требования и доводы ответчика и принимая во внимание тот факт, что ответчик действовал в рамках закона, приходит к выводу, что оснований для удовлетворения искового заявления в полном объеме не имеется.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Страхование» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.
Судья О.Н. Захарова