Решение по делу № 2-1969/2025 от 19.05.2025 - о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за уклонение от возврата денежных средств, штрафа.

Дело №2-1969/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2025 года город Волжский Волгоградской области

Волжский городской суд Волгоградской области в составе: председательствующего Малаевой И.В.,

при секретаре Дудкине К.Е.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «ТБанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за уклонение от возврата денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк», АО «ТБанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за уклонение от возврата денежных средств, штрафа, в обосновании указав, что 7 апреля 2024 года в 19 часов 38 минут истцом в АО «Райффайзенбанк» было направлено заявление на рублевый перевод № 1, согласно которому он просил осуществить перевод денежных средств с его счета №... в сумме 1 500 000 рублей на номер счета №..., открытый в АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО3 9 апреля 2024 года поняв, что вышеуказанный платеж был совершен в результате введения в заблуждение мошенником, истец обратился в колл-центр АО «Райффайзенбанк», сотрудником которого было составлено от его имени обращение с просьбой приостановить произведенный платеж и произвести его возврат, также обратился в чат АО «Тинокофф Банк» с аналогичной просьбой. В период с 9 апреля 2024 года по 18 апреля 2024 года в чате АО «Райффайзенбанк» и АО «Тинькофф Банк» истец пытался выяснить отправлен ли перевод на расчетный счет получателя - мошенника, на что получал ответы, что проводится проверка и 18 апреля 2024 года ему было сообщено, что перевод был отправлен получателю 11 апреля 2024 года, то есть уже после получения обращения приостановить платеж. 15 августа 2024 года ФИО2 направил в Банк России заявление о проведении проверки осуществления банковских операций, причинивших ему ущерб. 23 августа 2024 года письмом № Ц1/1440759 Банк России сообщил, что кредитные организации переводят денежные средства на основании распоряжений клиентов или по требованию получателя средств (например, прямое дебетование, инкассо) при согласии плательщика, выраженном в договоре, или в силу закона. Распоряжение можно отозвать до того момента, как денежные средства будут списаны с банковского счета плательщика или плательщик предоставит наличные денежные средства (в случае их перевода без открытия банковского счета) - то есть до наступления безотзывности перевода денежных средств (часть 7 статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, пункт 1.1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П). И рекомендовал обратиться в суд для защиты своих прав. Кроме того, письмом от 23 августа 2024 года № Ц1/1440733 Банк России сообщил, что перенаправил заявление от 15 августа 2024 года в АО «ТБанк» и АО «Райффайзенбанк» для рассмотрения по существу. 29 августа 2024 года письмом № 396359732 АО «ТБанк» отказало ФИО2 в возврате ошибочно перечисленной суммы. Ответа от АО «Райффайзенбанк» по состоянию на 16 октября 2024 года не получено. Просит суд взыскать солидарно с АО «ТБанк» и АО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО2 денежные средства, оплаченные по заявлению на рублевый перевод № 1 от 07. апреля 2024 года в размере 1 500 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, проценты за уклонение от возврата денежных средств в размере 24 139 рублей 34 копеек, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Определением Волжского городского суда Волгоградской области от 14 мая 2025 года производство по гражданскому делу по иску ФИО2 к АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за уклонение от возврата денежных средств, штрафа прекращено, в связи отказом истца от указанной части исковых требований.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, доверил представление своих интересов представителю ФИО1

Представитель истца ФИО1 в судебном заседание исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, возражал против удовлетворения исковые требования по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, возражал против удовлетворения исковые требования по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч.3 ст.845 ГК РФ).

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно, преамбулы Закона РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует из п. 1 ст. 4 названного Закона.

В силу п. 1, 3, 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

В соответствии с п. 2.3 Положения N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», утвержденного Центральным наименование организации дата, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения ЦБ РФ N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Часть 1 ст.848 ГК РФ предусматривает обязанность для Банка совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента

При этом согласно п. 2 указанной статьи без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Таким образом, в силу закона Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения на определенные договором банковского счетом законом его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В судебном заседании установлено, что 7 апреля 2024 года ФИО2 перечислены денежные средства в размере 1 500 000 рублей на счет №..., открытый в АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО3, что подтверждается платежным поручением №7202 от 07 апреля 2024 года.

Из платежного поручения №7202 от 07 апреля 2024 года и выписки по счету клиента АО «Райффайзенбанк» следует, что за период с 14 февраля 2024 года по 12 марта 2025 года, следует, что денежные средства в размере 1 500 000 рублей перечислены ФИО3 по договору №....

13 февраля 2024 ФИО2 обратился в АО «Райффайзенбанк» с заявлением-анкетой на открытие счета и выпуска к нему кэшбэк-карты «Мир», что подтверждается заявлением-анкетой на открытие счета и выпуск карт, подписанного заявителем.

По результатам обращения 14 февраля 2024 года клиенту был открыт текущий счет №... и выдана дебетовая карта *** 1183.

Согласно заявлению, заявление-анкета, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», Тарифы и процентные ставки по текущим счетам физических лиц АО «Райффайзенбанк», Тарифы по обслуживанию пакетов услуг АО «Райффайзенбанк», Тарифы по обслуживанию банковских карт АО «Райффайзенбанк», Правила использования карт АО «Райффайзенбанк» составляют Договор, в соответствии с которым осуществляется открытие и ведение текущего счета и выпуск и обслуживание банковской карты; Заявление-анкета и Условия предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк» составляют Договор ДО, согласно которому осуществляется дистанционное обслуживание клиента в Банке.

ФИО2 своей подписью подтвердил своё ознакомление и согласие с указанными выше документами, заключил данные договоры.

В силу п. 1.35 Условий ДО Система Райффайзен Онлайн (далее - «Система») - система обработки и передачи электронных документов/пакетов электронных документов и/или других электронных данных, включая программно-аппаратные средства и организационные мероприятия, проводимые с целью предоставления клиенту, доверенному лицу, ребенку банковских и иных услуг, а также доведения иной информации.

Предоставление клиенту доступа к Системе осуществляется на основании заявления на подключение, поданного одним из способов: в подразделении Банка путем подписания и подачи печатной формы документа; дистанционно, путем заполнения экранной формы (следуя инструкциям Банка) на странице в сети Интернет https://online.raiffeisen.ru/login/main либо при входе в мобильное приложение (применимо в т.ч. для клиентов, проходящих идентификацию с использованием ЕСИА и ЕБС), через контактный центр Банка (п. 3.12.1 Условий ДО).

Доступ к Системе был подключен клиентом 14 февраля 2024 года самостоятельно, зарегистрирован номер мобильного телефона: + <***>.

Согласно п. 3.12.15 Условий ДО в Системе электронные документы подписываются клиентом электронной подписью с помощью одного из следующих способов формирования электронной подписи: одноразовый пароль, ключ простой электронной подписи, ключ простой электронной подписи с хэш-кодом. Порядок подписания электронных документов с использованием перечисленных способов указан в п. п. 3.12.16, 3.12.17, 3.12.18 Условий ДО.

Возможность применения электронной подписи предусмотрена также ФЗ «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года.

Пункт 3.12.9 Условий ДО предусматривает, что при получении доступа в Систему или в мобильное приложение ОФ Банк подключает клиенту способ получения одноразовых паролей в виде CMC-сообщений для совершения активных операций (по счетам, картам) в Системе. CMC-сообщения с одноразовыми паролями направляются клиенту на номер мобильного телефона для одноразовых паролей.

При доступе к Системе через мобильное приложение клиент может изменить способ получения одноразовых паролей в виде CMC-сообщений на Пуш-уведомления (п. 3.12.10 Условий ДО). С этой целью ФИО2 также была подключена данная функция с регистрацией в Системе мобильного устройства, указанного клиентом.

Способ формирования клиентом одноразового пароля в Системе, свойства одноразового пароля; правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его одноразовому паролю определены п. 3.12.16 Условий ДО.

Электронные документы, подписанные клиентом в указанном порядке, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, и документам, подписанным электронной подписью, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде. Клиент соглашается с тем, что электронный документ, подписанный им электронной подписью, может служить доказательством в суде. Операции, совершенные Банком на основании переданных клиентом в Банк электронных документов, подтвержденных посредством авторизации клиентом в Системе и нажатия им в Системе на кнопку подтверждения, не могут быть оспорены только на том основании, что они не подтверждаются документами, подписанными собственноручной подписью клиента, и документами, подписанными электронной подписью (п. 3.12.19 Условий ДО).

Как следует из искового заявления, 9 апреля 2024 года ФИО2 обратился в колл-центр АО «Райффайзенбанк», сотрудником которого было составлено от его имени обращение с просьбой приостановить произведенный платеж и если он еще не исполнен произвести его возврат, а также обратился в чат АО «Тинькофф Банк» с аналогичной просьбой, что повреждается скриншотами данных обращений.

Согласно сообщению АО «ТБанк» от 29 августа 2024 года, банком принято решение об отказе в возврате денежных средств ошибочно перечисленной суммы в размере 1 500 000 рублей от "."..г., в связи с тем, что денежные средства поступили по реквизитам, которые были указаны при осуществлении перевода. Одновременно разъяснено, что ответственность по возврату денежных средств лежит на получателе денежных средств. В случае если получатель не возвращает денежные средства, рекомендовано обратиться в правоохрательные органы.

Из ответа отдела МВД России по Тверскому району г. Москвы от 20 сентября 2024 года на обращение ФИО2, следует, что по результатам проверки вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании пункта 1 части 1 статьи 24 (основания отказа в возбуждении уголовного дела или прекращения уголовного дела), статьи 144 (порядок рассмотрения сообщения о преступлении), статьи 145 (решения, принимаемые по результатам рассмотрения сообщения о преступлении), статьи 148 (отказ в возбуждении уголовного дела) Уголовно-процессуального Кодекса Российской Федерации.

Суд принимает во внимание, что ФИО2 операция по переводу денежных средств осуществлена самостоятельно, Банк произвел перечисление денежных средств на основании указанных истцом реквизитов по его распоряжению.

Кроме того, выписка по счету клиента, выгрузки из Системы, платежное поручение № 7202 от 07 апреля 2024 года, сформированное самостоятельно клиентом и подписанное в Системе подтверждают, что ФИО2 самостоятельно выполнил вход в Систему, надлежащим образом авторизован Банком и самостоятельно совершил оспариваемую операцию по переводу денежных средств в мобильном приложении Банка.

Факты компрометации аутентификаторов, утраты мобильного устройства, потери контроля над программным обеспечением и средствами формирования/получения электронной подписи, а также несанкционированного доступа к персональной информации клиента в Системе и несанкционированных операций в Системе не установлены, о чем также не указано истцом.

Поскольку спорные операции подтверждались ФИО2, давало основания полагать, что распоряжения о переводах денежных средств поступали именно от клиента, при этом в нарушении ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено доказательств, что перевод денежных средств осуществлен без распоряжения клиента, основания для признания денежных средств в размере 1 500 0000 рублей списанными со счета истца незаконно и взыскания этих денежных средств с банка - отсутствуют.

В рамках настоящего гражданского дела установлено лицо, на счет которого ФИО2 переведены денежные средства, однако истец не заявляет, что денежные средства ФИО3 по договору №... получены им необоснованно и не предъявляет к нему никаких требований.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Истец, основывает свои требования на положениях Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Пунктом 1.27 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

В данном случае банк не может нести ответственность как исполнитель услуги, поскольку действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства.

При установленных обстоятельствах, поскольку не установлено нарушение прав потребителя действиями банка, у суда не имеется оснований и для взыскания в его пользу с ответчика денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «ТБанк» о взыскании денежных средств, и производных требований о компенсации морального вреда, процентов за уклонение от возврата денежных средств, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «ТБанк» о взыскании денежных средств, оплаченных по заявлению на рублевый перевод № 1 от 7 апреля 2024 года в размере 1500000 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, процентов за уклонение от возврата денежных средств в размере 24139 рублей 34 копейки, штрафа в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /подпись/ И.В. Малаева

Справка: мотивированное решение изготовлено 19 мая 2025 года.

Судья: /подпись/ И.В. Малаева