Дело № 2-170/2023

УИД 03RS0013-01-2022-001300-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Валеевой Р.М.,

при секретаре судебного заседания Зиятдиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, к Страховому Публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, расходов по оплате услуг оценки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, в котором указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и страхователем СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования серии №, принадлежащего мне на праве собственности автомобиля марки MitsubishiOutlander государственный регистрационный знак №, от рисков угона, ущерба на сумму 1570600руб., сроком на один год, с выплатой страховой премии в сумме 35 343 руб.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, ДТП только с участием автомобиля истца, в результате которого были повреждены задний бампер и крышка багажника автомобиля. После обращения истца к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, было заведено выплатное дело сер. №, однако, в страховой выплате было отказано по мотиву непредставления документов из компетентных органов.

В день получения отказа, истец обратился в отдел МВД России по г. Нефтекамску с заявлением о случившемся ДД.ММ.ГГГГ ДТП. По результатам обращения, вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. После представления данных документов страховщику дополнительно, в страховом возмещении было отказано по тем же основаниям.

Истец ФИО1 просит взыскать с СПАО «Ингосстрах» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 163739,28 руб., а также расходы за услуги эксперта в размере 3000 руб.

В ходе судебного заседания представитель истца ФИО2 исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Истец ФИО1, представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения заявления.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей фин.услуг в сферах страхования в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил письменные объяснения относительно предмета спора.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 3 статьи 11 Закона об ОСАГО, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Пунктом 1 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и процентов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее Федеральный закон № 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Согласно паспорта транспортного средства, ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки MitsubishiOutlander гос.рег.знак №, №.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортных средств серии № со сроком страхования с 23.03.2021 по 22.03.2022 в отношении принадлежащего истцу транспортного средства MitsubishiOutlander, государственный регистрационный номер №, идентификационный номер (VIN) №, 2018 года выпуска.

По договору КАСКО застрахованные следующие риски: «Ущерб», «Угон без документов и ключей», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «Инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая».

Страховая сумма по рискам «Ущерб» и «Угон без документов и ключей» составляет 1 570 600 рублей 00 копеек, страховая премия по указанным рискам составляет 32 793 рубля 00 копеек. Договором КАСКО франшиза не установлена. Выгодоприобретателем является ФИО1

Договор КАСКО заключен на основании Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом от 06.10.2020 № 374.

Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, в дежурную часть отдела МВД России по г. Нефтекамску ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило заявление согласно которому

ФИО1, находясь по месту жительства, выполняя парковку транспортного средства, совершил наезд на металлический забор и повредил задний бампер и крышку багажника транспортного средства.

ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая в связи с произошедшим событием, предоставив документы, предусмотренные правилами страхования.

СПАО «Ингосстрах» письмом № уведомило заявителя об отказе в выплате страхового возмещения в соответствии с Правилами страхования, поскольку Заявителем не предоставлены документы компетентных органов по факту произошедшего события.

заявитель предоставил в СПАО «Ингосстрах» определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ

СПАО «Ингосстрах» письмом № уведомило Заявителя об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку Заявитель обратился МВД России по г. Нефтекамску по прошествии 24 часов с момента причинения вреда Транспортному средству.

ФИО1 направил в СПАО «Ингосстрах» претензию, содержащую требования о выплате страхового возмещения в размере 163 739 рублей 29 копеек, компенсации расходов на проведение независимой экспертизы в размере 3 000 рублей 00 копеек, приложив экспертное заключение ООО «Гарант-Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ №

СПАО «Ингосстрах» письмом № уведомило Заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ, договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно Договору КАСКО, Заявитель ознакомлен и согласен в полном объеме с Правилами страхования, Условиями договора страхования, Правила страхования Заявителем получены, о чем свидетельствует собственноручная подпись Заявителя в Договоре КАСКО.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и СПАО «Ингосстрах» Договора КАСКО.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которым связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень действий страхователя для признания заявленного события страховым случаем и осуществления выплаты страхового возмещения.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно статьи 17 Правил страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Статьей 20 Правил страхования установлено, что страховым случаем является совершившееся событие из числа указанных в статье 18 Правил страхования, предусмотренного договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) транспортного средства и (или) установленного на нем дополнительного оборудования и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) транспортного средства, и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

В соответствии со статьей 59 Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан, в том числе незамедлительно (в срок, не превышающий 24 часов с момента, когда ему стало известно о событии, имеющем признаки страхового случая) заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, полицию), МЧС (пожарный надзор) или в иные компетентные органы в зависимости от территории происшествия и характера события и получить справку, подтверждающую факт происшествия (с указанием обстоятельств происшествия) и содержащую перечень повреждений.

Статьей 59.1 Правил страхования установлено, что страхователь вправе не обращаться в органы и службы при оформлении документов о дорожнотранспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в порядке, установленном Банком России, в случае, если событие, имеющее признаки страхового случая по риску «ДТП при управлении транспортным средством лицами, допущенными к управлению» или «ДТП при управлении транспортным средством любыми лицами», соответствует критериям, установленным частью 1 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ).

Согласно материалам обращения, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в дежурную часть отдела МВД России по г. Нефтекамску с заявлением согласно которому ДД.ММ.ГГГГ Заявитель, находясь по месту жительства, выполняя парковку Транспортного средства, совершил наезд на металлический забор и повредил задний бампер и крышку багажника Транспортного средства.

В соответствии со статьей 83 Правил страхования страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, водитель или выгодоприобретатель:

- сознательно не выполнил (нарушил) обязанности по договору страхования;

- не предоставил страховщику документы (предметы), предусмотренные Правилами страхования и необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения, или представил документы, оформленные с нарушением общепринятых требований и (или) требований, указанных в Правила страхования.

Соответственно, по условиям Правил страхования Заявитель обязан незамедлительно (в срок, не превышающий 24 часов с момента, когда ему стало известно о событии, имеющем признаки страхового случая) заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, полицию), МЧС (пожарный надзор) или в иные компетентные органы.

Вместе с тем, согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, событие, имеющие признаки страхового случая произошло ДД.ММ.ГГГГ, а в дежурную часть отдела МВД России по г. Нефтекамску Заявитель обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по прошествии 24 часов.

Между тем, исходя из содержания главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации при наступлении страхового случая страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения либо страховщик освобождается от выплаты в случаях, предусмотренных статьями 961 (пункт 2), 962 (пункт 3), 963 (пункт 1), 964, а также 965 (пункт 4) Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 данной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Правилами страхования предусмотрено, что страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, водитель или выгодоприобретатель сознательно не выполнил (нарушил) обязанности по договору страхования. При этом отказ не может быть обусловлен одним лишь соответствующим волеизъявлением страховщика.

Иное толкование не соответствовало бы вышеприведенным положениям законодательства, а также правилам толкования договора contraproferentem, согласно которым в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя. Данный подход изложен в пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года.

Ответчиком не учтено, что ни законом, ни Правилами страхования не предусмотрено право страховщика при наступлении страхового случая безусловно отказать в выплате страхового возмещения только лишь по причине обращения потерпевшего в компетентные органы в срок, превышающий 24 часа с момента, когда ему стало известно о событии, имеющем признаки страхового случая.

Между тем, ответчиком не представлено доказательств того, что обращение потерпевшего в компетентные органы в срок, превышающий 24 часа, повлияло на возможность страховщика установить факт наступления страхового случая, размер ущерба, иным образом сказаться на возможности исполнении страховщиком его обязанностей.

Учитывая изложенное, у СПАО «Ингосстрах» не представлены доказательства, освобождающие от обязанности по выплате страхового возмещения истцу на основании статьи 83 Правил страхования.

Таким образом, требование ФИО1 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения по договору КАСКО подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 суммы страхового возмещения в размере 163739,29 рублей, расходов по оплате услуг эксперта в размере 3000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к Страховому Публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, расходов по оплате услуг оценки, удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ИНН №) в пользу ФИО1 (№) сумму страхового возмещения в размере 163739,29 рублей, расходы по оплате услуг эксперта в размере 3000 рублей.

Решение может быть обжаловано Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Председательствующий Р.М. Валеева

Мотивированное решение составлено 18 января 2023 года.