Дело № 2-394/2022

УИД 02RS0009-01-2022-000772-68

Номер строки – 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года с. Чемал

Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иваныш И.В.,

при секретаре Зябловой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 280 рублей 06 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 878 рублей 40 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Чемальский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 апреля 2018 года по состоянию на 22 июня 2022 года в размере 89 280 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 76 993,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 305,39 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 674,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 069,96 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236,00 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 878 рублей 40 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал на то, что 02 апреля 2018 года ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили Договор № 2268625024, согласно которому ответчику выдан кредит путем перечисления денежных средств в размере 173 125 рублей на счет заемщика. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 22.06.2022 задолженность по договору составляет 89 280 рублей 06 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, при подаче иска в суд просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по известному суду адресу (по месту регистрации), однако конверт вернулся в адрес суда.

Определением суда от 05.09.2022 представителем ФИО1 в порядке ст. 50 ГПК РФ назначен адвокат Ким С.А.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Ким С.А. исковые требования не признала, пояснив, что такими полномочиями не обладает.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из письменных материалов дела установлено, что 02 апреля 2018 года ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили Договор № 2268625024, согласно которому ответчику выдан кредит путем перечисления денежных средств в размере 173 125 рублей на счет заемщика, срок возврата кредита - 36 календарных месяцев, дата платежа - 2 число каждого месяца.

Кредитный договор подписан истцом аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС код является простой электронной подписью.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора, Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

Согласно заявлению о предоставлении кредита от 02.04.2018, ФИО1 просит предоставить кредит и активировать дополнительные услуги в виде индивидуального добровольного личного страхования стоимостью 22 125 руб. за срок кредита.

Кроме того, составной частью кредитного договора № от 02.04.2018 года также являются Общие условия договора.

Пунктом 1.2 Раздела I Общих условий договора предусмотрено, что по настоящему договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно пункту 1.2.2 Раздела I Общих условий договора, срок возврата кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Согласно пункту 1 Раздела II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора (п. 1.2).

Согласно п. 1 Раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления (п. 4).

Исходя из вышеизложенного, оценивая кредитный договор № от 02.04.2018 года, содержащий в себе Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Общие условия договора, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству РФ, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, суд учитывает, что законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки.

Доказательств признания данного кредитного договора недействительным, суду не представлено.

Свои обязательства по кредитному договору № от 02.04.2018 ООО «ХКФ Банк» исполнил надлежащим образом, на расчетный счет ФИО1 Банком 02.04.2018 были перечислены денежные средства по договору № в размере 151 000 руб. и в размере 22 125 руб.

Из обоснования искового заявления ООО «ХКФ Банк» следует, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает.

Указанные обстоятельства ответчиком не опровергаются.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по указанному кредитному договору по возврату денежных средств и оплате процентов за пользование кредитными денежными средствами ответчик не исполняет, кредит до настоящего времени не возвращен. Доказательств ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств по указанному кредитному договору, либо исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № в полном объеме, суду не представлено.

При этом, в соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить денежные средства в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из расчета, представленного ООО «ХКФ Банк», задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 22 июня 2022 года составляет в размере 89 280 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 76 993,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 305,39 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 674,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 069,96 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236,00 руб.

Суд соглашается с данным расчетом сумм задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, арифметически верен, соответствует условиям договора, в нем учтены все суммы, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования за период с 30.06.2020 по 02.04.2021, поскольку данное условие прямо предусмотрено договором, а именно, п. 3 Раздела III Общих условий договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Оценивая степень соразмерности неустойки (штрафа) за возникновение просроченной задолженности, заявленной истцом к взысканию, последствиям нарушения кредитного договора при разрешении настоящего гражданского дела по существу, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ФИО1 взятых на себя обязательств и считает, что сумма начисленной Банком неустойки за возникновение просроченной задолженности отвечает последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, в связи с чем, не находит оснований для уменьшения размера взыскиваемой Банком неустойки, в соответствии с положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ.

Оснований для освобождения заемщика ФИО1 от взыскания суммы основного долга и финансовых санкций за период, заявленный истцом, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлины при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 2 878,40 руб. достоверно подтверждается платежными поручениями.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных при обращении с данным иском в суд по оплате госпошлины в общем размере 2 878,40 руб., исчисленных в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 280 рублей 06 копеек и заявление о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 878 рублей 40 копеек, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 02 апреля 2018 года по состоянию на 22 июня 2022 года в размере 89 280 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 76 993,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 305,39 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 674,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 069,96 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236,00 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 878 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Судья И.В. Иваныш

Мотивированное решение принято судом 29 сентября 2022 года.