Дело № 2-9/2025 (2-216/2024; 2-1403/2023;)

УИД 42RS0035-01-2023-000934-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 04 марта 2025 года

Таштагольский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мочалова В.К.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по № № в размере 54645,34 руб., а также госпошлину в размере 1839,36 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный № №

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1545 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 12800 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 54645,34 руб.

В добровольном порядке задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил отзывы на возражения ответчика, в которых указал, что ответчику была выдана кредитная карта с лимитом 30000 руб., которому присвоен номер № Размер комиссии за обслуживание составляет 50 руб. в соответствии с п. 15 договора, комиссия за страхование составляет 0,99% от суммы использованного лимита, представил расчет. Также указал, что задолженность у ответчика возникла в ДД.ММ.ГГГГ и с этого периода были прекращены операции по карте, вследствие чего договор страхования не был продлен. По спорному кредитному договору страхование было в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В части заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности указал, что с учетом даты отмены судебного приказа и подачи искового заявления, срок исковой давности подлежит исчислению с момента выдачи судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ. Также указал, что при исчислении срока исковой давности следует учесть п. 6 индивидуальных условий установлен минимальный обязательный платеж, а также периодичность его внесения (1 месяц + 15 дней), в связи с чем, кредитное обязательство предусматривает исполнение в виде периодических платежей. Сведения о размере МОП изложены в п. 6 индивидуальных условий и графике платежей (т. 1 л.д. 52-53, 54-65, 156, 187).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, представила письменные возражения. Дополнительно пояснила, что действительно у нее имелась кредитная карта, по ней имелась задолженность, однако, она перестала вносить на нее денежные средства, поскольку об этом ей сказали судебные приставы. Также заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, представил возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований к нему отказать (т. 2 л.д. 77)

Представитель третьего лица Акционерное общество "Московская акционерная страховая компания" в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, причина неявки неизвестна.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный № № по условиям которого ответчику был предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 181 800 руб., сроком возврата кредита до востребования, процентной ставкой 23,80 % годовых за проведение безналичных операций, 55 % годовых за проведение наличных операций.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор по условиям которого ответчику был предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 30 000 руб., сроком возврата кредита до востребования, процентной ставкой 10 % годовых, при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования 0 % годовых, беспроцентный срок кредитования 60 мес., данному договору присвоен №.

В анкете-заявление ответчик указала, что ознакомлена и согласна с условиями ДКБО, тарифами банка, применяемыми к ДКБО, и просила признать их неотъемлемой частью заявления, уведомлена о возможности подписания с банком двухсторонних договоров по всем видам услуг, включенных в ДКБО, делает выбор в пользу заключения ДКБО на основании заявления.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил денежные средства в соответствии с условиями договора.

Кроме того, факт заключения кредитного № № – кредитной карты на сумму 30000 руб., а также наличие по нему задолженности ответчик подтвердила в ходе судебного разбирательства.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора кредитования ответчиком подписано заявление о согласии страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт (т. 1 л.д. 14).

Согласно данному соглашению ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» выступает в качестве страхователя по договору страхования в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно представленной ответчиком справке № № ФИО1 установлено <данные изъяты> (т. 1 л.д. 36-37).

При этом согласно п. 2.1 условиям страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» программа предусматривает страховую защиту на случай наступления следующих событий: <данные изъяты> - установление Застрахованному лицу <данные изъяты> вследствие несчастного случая, произошедшего в период Срока страхования, или заболевания, впервые выявленного в период Срока страхования. Событие признается страховым случаем, если <данные изъяты> Застрахованному лицу в период срока страхования или в течение 180 дней с даты наступления несчастного случая или заболевания, явившегося причиной <данные изъяты>.

Кроме того, решением <адрес> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 258 288 (двести пятьдесят восемь тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 25 копеек, в том числе: основной долг – 181 800 (сто восемьдесят одну тысячу восемьсот) рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 76 488 (семьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 25 копеек, а также расходы, понесенные по уплате государственной пошлины в сумме 5 782 (пять тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 88 копеек». Решение вступило в законную силу.

Постановлением СПИ об окончании ИП от ДД.ММ.ГГГГ № возбужденное на основании № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 окончено (л.д. 146-147).

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Таким образом, судом установлено, что ответчиком надлежащим образом свои обязательства по спорному кредитному договору не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

Решая вопрос о том, имеет ли место наличие страхового случая, поскольку ответчику в период действия кредитного договора установлена инвалидность, суд исходит из того, что согласно п. 5.2 условий страхования программа действует в течение 1 года и считается продленной при отсутствии следующих событий:

- наличие у застрахованного просроченной задолженности по оплате за услугу за присоединение к программе страхования более 30 дней;

- неуплата застрахованным стоимости услуги за присоединение к программе страхования вследствие отсутствия операций по его кредитной карте более 6 месяцев подряд.

Поскольку после ДД.ММ.ГГГГ операции по карте не осуществлялись, то договор страхования в отношении ответчика не был продлен, что подтверждается реестром застрахованных лиц (т. 1 л.д. 177 оборот).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что инвалидность ответчику была установлена ДД.ММ.ГГГГ, оснований для возникновения страхового случая и как следствие обязанности у страховой компании произвести страховую выплату не имеется, поскольку на момент установления инвалидности ответчик не была застрахована, так как не были соблюдены условия для ее страхования, в связи с чем, требования о взыскании задолженности по спорному кредитному договору к ответчику ООО СК «Газпром страхование» не подлежат удовлетворению.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является ФИО1

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ заявление о выдаче судебного приказа направлено по почте мировому судье.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (т. 1 л.д. 10).

С настоящим иском истец обратился в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (т. 1 л.д. 27).

Учитывая условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что возврат кредита предусмотрен путем внесения периодических платежей, в связи с чем, при определении срока исковой давности, суд определяет факт истечения срока исковой давности к каждому платежу отдельно.

Кроме того при определении размера периодического платежа, суд исходит из положений п. 6 кредитного договора, согласно которому погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский платеж.

Также в соответствии с вышеуказанным пунктом договора размер МОП установлен тарифами, максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Для установления размера МОП судом направлялся соответствующий запрос, однако в ответ на запрос суда со стороны истца не были представлены тарифы к спорному кредитному договору, которые бы содержали сведения о размере МОП.

С учетом изложенного, представленный истцом расчет заявленных исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу, судом не принимается, поскольку он не подтвержден относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, арифметически произведен не в соответствии с условиями представленного кредитного договора.

Также суд не принимает в качестве доказательства график погашения кредита (т. 1 л.д. 189), поскольку данный график погашения кредита не подписан ответчиком, в то время как сам кредитный договор был подписан ответчиком лично, кроме того из индивидуальных условий договора не следует, что график погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора.

Учитывая изложенное, суд принимает в качестве значения МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, что соответствует п. 6 кредитного договора.

С учетом того же п. 6 кредитного договора длительность расчетного периода является 1 месяц.

Согласно выписке по счету денежные средства в размере 30000 руб. выданы ответчику ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 6).

С учетом вышеизложенного, срок исковой давности следует исчислять от ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты направления заявления о вынесении судебного приказа, поскольку после отмены судебного приказа истец обратился в суд до истечения 6 месячного срока.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что данное ходатайство подлежит удовлетворению в части, а срок исковой давности подлежит применению к периодическим платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, начиная с периодического платежа, который исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, и сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 4502,84 руб., исходя из следующего расчета с учетом п. 6 договора: на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляла 30000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 27000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 24300 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 21870 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 19683 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 17714,70 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15943,23 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 14348,90 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12914,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11622,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10460,34 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9414,30 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8472,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7625,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6863,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3176,72 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5559,05 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5003,15 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4502,84 руб.

Также применяя срок исковой давности к требованию о взыскании комиссии за обслуживание карты, суд принимает во внимание, что данная комиссия подлежит начислению ежедневно (при наличии задолженности по кредиту), в соответствии с п. 15 договора, в размере 50 руб.

Таким образом, с учетом размера заявленных исковых требований и расчета задолженности, представленного истцом, который в части расчета задолженности по указанной комиссии произведен арифметически правильно, соответствует положениям договора, срок исковой давности следует применить к периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, задолженность по заявленной комиссии подлежит взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (конец периода указан в расчете заявленных требований – т. 1 л.д. 54-65) в размере 3950 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Судом установлено, что при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 1839,36 руб., исковые требования удовлетворены судом частично (в размере 15,47 % от заявленных требований), в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 284,55 руб. (1839,36 руб. * 15,47 / 100).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4502 (четыре тысячи пятьсот два) руб. 84 коп., комиссию за обслуживание карты в размере 3950 (три тысячи девятьсот пятьдесят) руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 284 (двести восемьдесят четыре) руб. 55 коп.

В удовлетворении остальной части требований к ФИО1 отказать.

Отказать в удовлетворении требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Таштагольский городской суд Кемеровской области.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.К. Мочалов