Дело № 2-5146/2023

36RS0006-01-2023-006073-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2023 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Музыканкиной Ю.А.,

при секретаре Багировой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания ВТБ (ПАО), путем присоединения клиента к Правилам Комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) подачей соответствующего заявления. Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицами в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от банка, указанный в разделе «Контактная информация» заявления. Заключение договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное мобильно приложение «ВТБ-Онлайн». 12.09.2021 был заключен кредитный договор №625/0051-1116532, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 900000,00 рублей на срок по 14.09.2026, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. При этом, по состоянию на 27.07.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 911841,73 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, истец снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 27.07.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 903634,99 рублей, из которых: 791780,12 рублей - основной долг; 110943,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 408,21 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 503,64 рублей – пени по просроченному долгу. 24.09.2021 был заключен кредитный договор №625/0051-1124209, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000000,00 рублей на срок по 24.09.2026 с взиманием за пользование кредитом 13,90 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1000000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. При этом, по состоянию на 27.07.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 069 052,18 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, истец снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 27.07.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 029 636,24 рублей, из которых: 901 882,13 рублей - основной долг; 123 374,57 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 883,06 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 496,48 рублей – пени по просроченному долгу. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 12.09.2021 <***> в общей сумме по состоянию на 27.07.2023 включительно 903 634,99 рублей, задолженность по кредитному договору от 24.09.2021 <***> в общей сумме по состоянию на 27.07.2023 включительно 1 029 636,24 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 866,00 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Поскольку представитель истца в судебное заседание не явился, возражения относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства, заявленные в иске, не поддержал, суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 12.09.2021 был заключен кредитный договор №625/0051-1116532, согласно условиям которого сумма кредита составила 900000,00 рублей, ПСК – 14,894%, срок действия кредита 60 месяцев, то есть до 14.09.2026. Процентная ставка составила 14,9%, дата ежемесячного платежа – 12 числа каждого календарного месяца, размер платежа составил 21 372,45 рублей.

24.09.2022 был заключен кредитный договор №625/0051-1124209, согласно условиям которого сумма кредита составила 1 000 000,00 рублей, ПСК – 13,895%, срок действия кредита 60 месяцев, то есть до 24.09.2026. Процентная ставка составила 13,9%, дата ежемесячного платежа – 25 числа каждого календарного месяца, размер платежа составил 23 216,44 рублей.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Банком договор комплексного обслуживания ВТБ (ПАО), путем присоединения клиента к Правилам Комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) подачей соответствующего заявления. Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицами в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от банка, указанный в разделе «Контактная информация» заявления. Заключение договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное мобильно приложение «ВТБ-Онлайн».

Отношения между Клиентов и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п.3.1.1. Правил ДБО).

Заключение договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное мобильное приложение «ВТБ-Онлайн».

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной условиями.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить про центы за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

27.04.2023 в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 12.09.2021 по состоянию на 27.07.2023 составила 911 841,73 рублей.

Однако, с учетом самостоятельного снижения Банком штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, задолженность по указанному кредитному обязательству в общей сумме по состоянию на указанную дату составит 903 634,99 рублей, из которых: 791 780,12 рублей – основной долг, 110 943,02 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 408,21 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 503,64 – пени по просроченному долгу.

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 24.09.2021 по состоянию на 27.07.2023 составила 1 069 052,18 рублей.

Однако, с учетом самостоятельного снижения Банком штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, задолженность по указанному кредитному обязательству в общей сумме по состоянию на указанную дату составит 1 029 636,24 рублей, из которых: 901 882,13 рублей – основной долг, 123 374,57 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1 883,06 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 496,48 – пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности по указанным кредитным договорам, по мнению суда, являются правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договорам сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договорам, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательств, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, учитывая, что неустойка самостоятельно снижена банком до 10% от суммы штрафных санкций.

Наличие задолженности подтверждается материалами дела, выпиской по счету, представленными стороной истца расчетами задолженности.

Правовых оснований к освобождению ответчика от уплаты процентов по кредитным договорам не имеется, поскольку указанные проценты предусмотрены условиями договоров, заявленный истцом размер соответствует условиям договоров. Доказательства того, что условия кредитных договоров в части взыскания процентов и их размера были изменены сторонами, суду не представлены. Кредитные договоры ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, недействующим не признаны.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам, принимая во внимание расчет, представленный истцом, поскольку указанный расчет соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, является арифметически верным, при расчете задолженности по кредитным договорам истцом учтены все платежи, которые вносились ответчиком в счет погашения задолженности.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен. При этом, истец, воспользовавшись правом, предоставленным действующим гражданским законодательством, снизил размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 12.09.2021 по состоянию на 27.07.2023 включительно в размере 903634,99 рублей, по кредитному договору <***> от 21.09.2021 по состоянию на 27.07.2023 включительно в размере 1 029 636,24 рублей

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела. Требование истца о возмещении судебных расходов в размере оплаченной государственной пошлины – 17866,00 рублей, также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с ФИО1 (паспорт РФ№, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 12.09.2021 по состоянию на 27.07.2023 включительно в размере 903634,99 рублей, по кредитному договору <***> от 21.09.2021 по состоянию на 27.07.2023 включительно в размере 1 029 636,24 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 17866,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Музыканкина Ю.А.

Мотивированное заочное решение составлено 18.10.2023.