РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 июля 2023 года город Гусев
Гусевский городской суд Калининградской области в составе
председательствующего судьи Колотилина Д.В.
при секретаре Мельникене О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 10 августа 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 662 548,90 руб. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования систем «Сбербанк» Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Одновременно с погашением кредита, также ежемесячно должна производиться уплата процентов. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов задолженность ответчика за период с 30 мая 2022 года по 25 апреля 2023 года составляет 747 871,55 руб., из которых: 605 463,12 руб. – основной долг, 142 408,43 руб. – просроченные проценты.
Направленное ответчику письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита и проценты за пользование кредитом, а также о расторжении кредитного договора до настоящего времени не выполнено.
В этой связи истец просит расторгнуть кредитный договор <...> от 10 августа 2020 года и взыскать задолженность по кредитному договору за период с 30 мая 2022 года по 25 апреля 2023 года в размере 747 871,55 руб., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 10 678,72 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Из материалов дела следует, что 10 августа 2020 года ответчиком ФИО1 в электронном виде оформлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ответчик предложила ПАО «Сбербанк» заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и предоставить ей кредит на срок 60 месяцев в размере 662 548,90 руб. под 12,9 % годовых.
Акцептовав предложение ФИО1, банк в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования 10 августа 2020 года произвел перечисление денежных средств в размере 662 548,90 руб. на лицевой счет ответчика <...>, открытый в ПАО «Сбербанк», что подтверждается копией лицевого счета.
Таким образом, 10 августа 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор <...> на сумму 662 548,90 руб. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования определены размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 15 041,13 руб., платежная дата 10 число месяца.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренными условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась с содержанием Общих и Индивидуальных условий кредитования, добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с ПАО «Сбербанк». Заемщик не была лишена возможности отказаться от заключения договора, руководствуясь нормой ст. 421 ГК РФ, и обратиться в иную кредитную организацию, однако не сделала этого, а в добровольном порядке обязалась эти условия исполнять.
Доказательств обратного суду не представлено и при рассмотрении дела не установлено.
26 марта 2021 года ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» за реструктуризацией долга по кредитному договору <...> от 10 августа 2020 года.
В соответствии с дополнительным соглашением №1 к кредитному договору <...> от 10 августа 2020 года по состоянию на 26 марта 2021 года (день проведения реструктуризации) задолженность по кредитному договору составляла 619 635,33 руб., в том числе основной долг - 613 993,32 руб., проценты – 5 642,01 руб. Из содержания п. 1.2 Соглашения следует, что ПАО «Сбербанк» предоставил ФИО1 отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, с 31 марта 2021 года по 28 февраля 2022 года.
Также, кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев с 27 марта 2021 года по 28 февраля 2022 года. Погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей от 26 марта 2021 года. Срок возврата кредита составляет 72 месяца с даты зачисления суммы кредита на банковский счет.
Данные условия не противоречат действующему гражданскому законодательству и приняты заемщиком ФИО1
Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита, что привело к образованию просроченной задолженности.
Направленное банком 25 марта 2023 года в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 24 апреля 2023 года не исполнено. Ответчик не приняла мер к урегулированию спора в добровольном порядке.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 25 апреля 2023 года задолженность ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» составляет 754 937,81 руб., в том числе задолженность по неустойке – 7 066,26 руб., задолженность по процентам – 142 408,43 руб., задолженность по кредиту – 605 463,12 руб.
Требования о взыскании со ФИО1 задолженности по неустойке в размере 7 066,26 руб. банк не заявляет.
Представленный истцом расчет задолженности, в котором отражена структура начислений, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен, доказательства погашения задолженности в полном объеме (либо частично) ответчиком не представлены.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от 10 августа 2020 года в размере 747 871,55 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договора, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в размере 10 678,72 руб., в связи с чем со ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 678,72 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <...>, заключенный 10 августа 2020 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.
Взыскать со ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <...> от 10 августа 2020 года за период с 30 мая 2022 года по 25 апреля 2023 года включительно в размере 747 871, 55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 678, 72 руб., всего 758 550, 27 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательном виде.
Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2023 года.
Судья Д.В. Колотилин
№ 2-319/2023
39RS0008-01-2023-000447-90