Дело №
УИД 38RS0№-87
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А.
при секретаре Крыловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
06 апреля 2023 года
гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности
установил:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на предоставление потребительского кредита.
Договор заключен в простой письменной форме.
В соответствии с условиями договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 73000 руб.; срок пользования кредитом: 24 месяца(-ев); процентная ставка по кредиту: № % годовых.
В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а график платежей, анкета-заявление являются неотъемлемой частью договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.
Согласно договору, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента.
В соответствии с договором, с даты заключения договора у клиента возникает обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором.
За период уклонения ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 123920,83 руб.
Банк заявляя требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123920,83 руб., в том числе: основной долг – 44039,76 руб., проценты за пользование – 79881,07 руб.
В последующем, в соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ОАО «НОМОС-БАНК» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается п. 1.1 Устава банка.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Просят взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123920,83 руб., в том числе: сумма основного долга - 44039,76 руб., проценты за пользование кредитом - 79881,07 руб., а также расходы по государственной пошлине 3678 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями была не согласна, просила применить срок исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на предоставление потребительского кредита.
Согласно п.1.1 договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 73000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета №% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим договором.
Погашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно, равными долями за исключением первого и последнего платежей в соответствии с графиком (п. 2.3).
Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п. 1.1 настоящего договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживается ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в настоящем договоре.
При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Согласно п. 3.2.3 договора, потребовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в следующих случаях:
- любая задолженность заемщика по настоящему договору не оплачена в срок, и/или
- использования заемщиком кредита не по целевому назначению, указанному в п.1.2, настоящего договора, и/или
- в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
В перечисленных выше случаях кредитор направляет заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании кредита по реквизитам заемщика, указанным в настоящем договоре. В течение 30 (Тридцати) календарных дней с момента направления кредитором заемщику указанного уведомления кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами должен быть погашен. Днем направления уведомления считается день его сдачи в отделение связи для направления заемщику по адресу для направления корреспонденции, указанному в настоящем договоре, либо адресу, указанному в уведомлении об изменении адреса согласно п.3.3.5 настоящего договора.
В случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную п.2.6 настоящего договора и начисляемую на сумму основного долга по кредиту.
Из выписки по счету следует, что последнее погашение по кредиту было произведено ответчиком 13.03.2014г., больше платежей в счет погашения кредита ответчиком не производилось.
Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по оплате кредита, следовательно, сумма задолженности подлежит взысканию.
Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Суд считает его правильным. Данный расчет ответчиком не оспорен, свой расчет задолженности по кредитному договору ответчик суду не представил.
Ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что заключенный кредитный договор на момент рассмотрения дела расторгнут или в него внесены изменения в установленном законом порядке.
Нарушений требований ст. 319 ГК РФ судом не установлено.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данный договор был подписан сторонами и в установленном законом порядке не оспорен.
Таким образом, судом установлено, что заемщик самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности длительное время не предпринимает, т.е. не исполняет взятые на себя обязательства, в добровольном порядке не выплатил сумму долга.
В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности в принудительном порядке.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.
Суд, разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к следующему.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей равными частями, следовательно, срок исковой давности должен определяться по каждому платежу отдельно.
Срок действия договора – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, дата внесения платежа – 25-е число каждого месяца.
Как следует из движения по счету, последний платеж в погашение кредита был совершен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата невнесения очередного платежа), начинает течь срок исковой давности.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Поскольку кредитным договором предусматривалась оплата кредита ежемесячными платежами, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности отдельно к каждому платежу.
Пунктом 3.2.3 кредитного договора от 25.12.2012г., предусмотрены случаи досрочного истребования кредитором возврата кредита и уплаты процентов.
Определяя размер задолженности по договору с учетом заявления о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям, суд с учетом условий кредитного договора, принимает во внимание, период, за который истец просит взыскать задолженность, что судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, настоящий иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть - до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа; приходит к выводу, о том, что банк имеет право требовать с ответчика оплаты задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года - 84 дня (период действия судебного приказа)).
При этом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности за указанный период не пропущен с учетом условий договора - п.3.2.3 по возврату долга, сформулированного как "до востребования", обязательных платежей по кредиту, а также с учетом даты обращения банка в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, в отсутствие доказательств получения ответчиком требования в иной срок.
В связи с этим, в пределах заявленных исковых требований подлежит взысканию задолженность по основному долгу 44039,76 руб. и проценты за пользование кредитом, исходя из расчета:
2019 год – 159 дней: 159*44039,76*23,9%/365/100=4585,08 руб.
2020 год – 366 дней: 366*44039,76*23,9%/365=10554,33 руб.
2021 год – 365 дней: 365*44039,76*23,9%/365=10525,50 руб.
2022 год – 63 дней: 63*44039,76*23,9%/365=1816,73 руб., всего: 27481,64 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору 71521,40 руб. и расходы по оплате госпошлины 2345 руб., в удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: М.А.Евдокимова