Копия Дело № 2-909/2022
УИД 74RS0035-01-2022-001127-93
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
село Октябрьское 22 декабря 2022 года
Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Приходько В.А.,
при секретаре Киселёвой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя ответчика адвоката Кузьменко Н.С. гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее - ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате госпошлины, в обоснование указав, что 04 марта 2022 года между ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор ХХ (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 500000 рублей на 60 месяцев под 32,9 % годовых с погашением кредита и процентов в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем представитель просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 662430,22 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9824,30 рубля.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом(извещения направлены по известным суду адресам места жительства ответчика), однако ответчик извещения не получает, иной адрес суду не известен (л.д.59, 60).
Представитель ответчика адвокат Кузьменко Н.С., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ в судебном заседании просил вынести решение на усмотрение суда.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что 04 марта 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита ХХ, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 рублей под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка и Общим условиям Договора. Кредит предоставляется траншами. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика, способы исполнения заемщиком обязательств определен общими условиями договора (п.1, 4, 6, 7, 8). Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (п.11.) (л.д.13-15).
Денежная сумма была передана и перечислена на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заёмщика (л.д.66), поэтому суд полагает соблюденными требования ст.807 ГК РФ о том, что договор считается заключенным с момента передачи денег.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых (п.12). Заемщик вправе по своему усмотрению подключить следующие платные услуги: гарантия минимальной ставки, программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ( п.17).
ФИО1 ознакомлен и согласен с общими условиями договора и обязуется их соблюдать (п.14). Заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем, платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними. Уведомлена, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50% ее годового дохода, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору и банк имеет право применить штрафные санкции.
ФИО1 просил заключить с ним договор банковского счета. Дал согласие, что настоящее заявление (оферта) является подтверждение о присоединении к правилам, подтвердил свое согласие с ними и обязался их исполнять, кроме того одновременно с предоставлением ему транша просил, включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита.
Размер платы за программу страхования составляет 0,42% (2097,22 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев строка страхования (л.д.12).
Согласно анкете-соглашению на представление кредита от 04 марта 2022 года, ФИО1 просил банк заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО. С положением ДБО физических лиц ПАО «Совкомбанк», тарифами банка ознакомлена и согласна, обязалась их соблюдать, подтвердил согласие на присоединение к положению (л.д.21).
ФИО1 обращался также с заявлениями на страхование по программе добровольного страхования (л.д.19-20).
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «карта Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п.3.1). Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.3.2). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в односторонним (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п.6.1). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.2) (л.д.23-24).
Согласно уведомлению о наличии просроченной задолженности, банк направил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору ХХ от 04 марта 2022 года по состоянию на 11 июля 2022 года в размере 605765,15 рублей, данное требование ответчик не выполнил (л.д.67).
При заключении договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.13-15).
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07 июня 2022 года, на 17 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 05 июля 2022 года, на 17 октября 2022 года продолжительность просрочки составляет 106 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41908,30 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.66).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 17 октября 2022 года, ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял (л.д.25-26), в связи с чем образовалась задолженность в размере 662430,22 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 497400,52 рублей; просроченные проценты 99855,54 рублей; неустойка на просроченную ссуду 231,29 рубль; неустойка на просроченные проценты 1257,44 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 384,95 рубля; страховая премия 41316,36 рублей; комиссия за дистанционное обслуживание 745 рублей; иные комиссии 21239,12 рублей.
Доказательств исполнения обязательств ответчика в части возврата долговой денежной суммы в суд не представлено, ответчик ФИО1 сумму иска не оспаривал, контррасчет суду не представил.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии со ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, ФИО1 добровольно выразил свою волю на получение кредита, именно с истцом и на предложенных им условиях, получив полную исчерпывающую информацию о предоставляемых услугах, ознакомившись с условиями договора, включая размер начисляемых процентов за кредит, порядок погашения кредита и был согласен на заключение договора именно на этих условиях. Ответчик подписал заявление на получение кредита и воспользовался им.
Доказательств несоответствия оспариваемого кредитного договора требованиям закона суду не представлено.
Допустимых (письменных) доказательств того, что договор кредита между сторонами безденежный, а также то, что обязательства по договору в части возврата долговой денежной суммы исполнены в оговоренные сторонами сроки и в надлежащей форме, ответчиком суду не предоставлено.
Данных о том, что договор кредита заключен с ФИО1 под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не предоставлено и в ходе судебного разбирательства судом не добыто.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.
Расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика в силу требований ст.98 ГПК РФ в размере 9824,30 рубля (л.д.9).
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ХХ от 04 марта 2022 года в размере 662430 (шестьсот шестьдесят две тысячи четыреста тридцать) рублей 22 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность - 497400 рублей 52 копейки, просроченные проценты 99855 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную ссуду 231 рубль 29 копеек, неустойка на просроченные проценты 1257 рублей 44 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 384 рубля 95 копеек, страховая премия 41316 рублей 36 копеек, комиссия за дистанционное обслуживание 745 рублей, иные комиссии 21239 рублей 12 копеек; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9824 рубля 30 копеек, а всего взыскать 672254 (шестьсот семьдесят две тысячи двести пятьдесят четыре) рубля 52 копейки.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий: подпись
Копия верна
Судья В.А.Приходько
Мотивированное решение составлено 22 декабря 2022 года.
Судья В.А.Приходько
Секретарь В.В.Киселёва