Копия 03RS0<номер изъят>-52

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

П. Лумумбы ул., <адрес изъят>, 420081, тел. <номер изъят>,

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес изъят>

07 февраля 2023 года дело <номер изъят>

Советский районный суд <адрес изъят> в составе:

председательствующего судьи Казаковой К.Ю.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда <адрес изъят> гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО2 к публичного акционерного общества «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, направлении информации об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, кредитор, Банк) обратилось к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> в размере 58 076,13 рублей, судебных расходов на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей, государственной пошлины в размере 1 942, 28 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что <дата изъята> между ПАО АКБ «АК БАРС» и ответчиком был заключен кредитный договор №<номер изъят> По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 50000 рублей под 0 % годовых в течение льготного периода кредитования и в размере 10% после истечения льготного периода кредитования сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО АКБ «АК БАРС» является ПАО «Совкомбанк» на основании договора о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» от <дата изъята>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, ввиду чего <дата изъята> у него возникла задолженность по ссуде, и на <дата изъята> суммарная продолжительность просрочки составила 989 дней.

В ходе рассмотрения дела ФИО2 обратился к ПАО «Совкомбанк» со встречным исковым заявлением о признании кредитного договора № <номер изъят> от <дата изъята> недействительным, направлении информации об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей.

В обоснование встречных требований указано, что вышеуказанный договор ответчик не заключал, денежные средства по нему не получал. Указанный договор был заключен с использованием персональных данных ответчика по поддельным документам, что установлено при расследовании уголовного дела в отношении ФИО1.

Определением Ленинского районного суда <адрес изъят> Республики Башкортостан от <дата изъята> вышеуказанное гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд <адрес изъят>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, материалы дела содержат заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения первоначального искового заявления, встречное исковое заявление просил удовлетворить ввиду того, что указанный договор займа им не заключался, подпись в заявлении им не проставлялась, денежные средства он не получал, договор заключен иным лицом с использованием паспортных данных ответчика.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к нижеследующим выводам.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из вышеприведенных правовых норм следует, что к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1). Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3).

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, договор займа, заключенный в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ в письменной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств. В то же время заем не может оспариваться по безденежности путем свидетельских показаний. Изъятие из этого правила установлено лишь для случаев, когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В силу вышеприведенных правовых норм договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из документов, представленных истцом следует, что <дата изъята> между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и лицом, действующим от имени ФИО2 по поддельным документам, был заключен кредитный договор <номер изъят>

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

По условиям кредитного договора банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту «Халва-Совесть» с лимитом кредитования в размере 50000 рублей под 0 % годовых в течение льготного периода кредитования и в размере 10% годовых после истечения льготного периода кредитования сроком на 120 месяцев.

Согласно выписке по счету карты <дата изъята> со счета были списаны денежные суммы в общем размере 50000 рублей.

Правопреемником АКБ «АК БАРС» (ПАО) является ПАО «Совкомбанк» на основании договора о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» от <дата изъята>.

Согласно расчетам истца общая сумма задолженности по договору составила 58 076,13 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 50 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5 126,13 рублей, штраф за просроченный платеж – 2 950 рублей.

При этом установлено, что паспортные данные ответчика стали известны третьим лицам, которые воспользовались ими для оформления кредитов. Когда об этом стало известно ответчику, он <дата изъята> обратился в ОП <номер изъят> «Дербышки» Управления МВД России по <адрес изъят> с заявлением по факту оформления двух кредитов неустановленным лицом в ПАО «Совкомбанк» в размере 175 173,57 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка <номер изъят> по <адрес изъят> Республики Башкортостан от <дата изъята> отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка <номер изъят> по <адрес изъят> Республики Башкортостан <номер изъят> от <дата изъята> о взыскании с должника ФИО2 суммы задолженности по договору займа № SABB04-19-P338396000(3071158813) от <дата изъята>.

<дата изъята> ФИО2 обратился в ОП <номер изъят> «Дербышки Управления МВД России по <адрес изъят> с заявлением по факту оформления двух кредитов неустановленным лицом в ПАО «Совкомбанк» в размере 175 173,57 рублей.

Правоохранительными органами установлено, что гражданин ФИО1, <дата изъята> г.р., место рождения - <адрес изъят>а РТ, зарегистрированный и проживающий по адресу: <адрес изъят>, обратился в ПАО «Совкомбанк» предъявив поддельный паспорт на имя ФИО2, сведения по которому частично совпадали с паспортными данными ответчика. ФИО1 умышленно ввел в заблуждение сотрудника банка относительно своей личности и намерений исполнения своих обязанностей и оформил два кредитных договора. Свою вину ФИО1 признал полностью. Однако в виду истечения срока давности в соответствии со ст. 78 УК ФИО1 Р.Ф. освобожден от уголовной ответственности, в связи с чем ОП <номер изъят> УМВД по <адрес изъят> принято постановление от <дата изъята> об отказе в возбуждении уголовного дела в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

В ходе проверки был опрошен ФИО1, который пояснил, что примерно в начале мая 2019 года он в сети «Интернет» заказал поддельный паспорт гражданина РФ. После чего возле озера «Лябяжье» он в виде закладки забрал паспорт на имя ФИО2, на которой была его фотография. Затем, <дата изъята> он приехал в <адрес изъят> Республики Башкортостан, где в сети «Интернет» через свой сотовый телефон «LG» отправил заявку на получение кредитной карты «Халва-Совесть» в ПАО «Совкомбанк», указав данные поддельного паспорта на имя ФИО2. После одобрения заявки <дата изъята> он встретился в <адрес изъят> с представителем банка ПАО «Совкомбанк» и получил кредитную карту с лимитом в размере 50 000 рублей, зарегистрированную на имя ФИО2. Затем, он поехал в ближайший банкомат в <адрес изъят>, где снял с кредитной карты «Халва-Совесть» ПАО «Совкомабнк» наличный денежные средства в размере 50 000 рублей. После чего он указанную карту выкинул в <адрес изъят>, адрес не помнит Денежные средства в размере 50 000 рублей, он потратил на собственные нужды. Также он паспорт на имя ФИО2, выкинул на трассе по пути движения в <адрес изъят>, где именно пояснить не может, так как не помнит. Свою вину он признает полностью, в содеянном раскаивается. Обязуется возместить материальный ущерб в полном объеме.

Действия, которые были проведены относительно заключения кредитного договора № <номер изъят> между ПАО АКБ «АК БАРС» и ФИО2 происходили без участия ответчика. Подписи, содержащиеся в договоре № <номер изъят> и в анкете-заявлении на предоставление потребительского кредита ПФО «АК БАРС» БАНК и выдачу карты рассрочки «Совесть» принадлежат ФИО1.

<дата изъята> ответчиком в адрес ПАО «Совкомбанк» направлена претензия с требованиями о проведении внутреннего расследования и об исключении ФИО2 из числа заемщиков, однако требования ответчика банком не удовлетворены.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В силу части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно п. 13 разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в Постановлении от <дата изъята> <номер изъят> "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, необходимо в ходе судебного разбирательства исследовать каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как указано выше, основным и необходимым условием заключения договора займа является фактическая передача заимодавцем заемщику суммы займа. При этом наличие договора займа, подписанного простой электронной подписью на сайте кредитора, само по себе, не свидетельствует о действительном его заключении.

С учетом правовой природы указанной истцом договорной формы (договор займа), а также конкретных фактических обстоятельств данного спора, наличие действительного заемного обязательства (его условий) должно быть подтверждено допустимыми (письменными) доказательствами, прямо отражающими субъектный состав обязательства, предмет такого обязательства (денежные средства) и фактические действия заемщика и заимодавца.

Кроме того, в копии паспорта, приложенной к заявлению о выдаче кредита, находится фотография иного лица, нежели фотография ответчика, что также подтверждается материалами дела.

Иных достоверных доказательств фактической передачи ответчику кредитных средств, а, следовательно, доказательств фактического заключения договора и возникновения у ответчика обязанности по возврату заемных средств, истцом не представлено.

Таким образом, фактическое заключение кредитного договора с ответчиком, как и требование о взыскании задолженности по кредитному договору, не нашло своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, ввиду чего суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, при этом требования ФИО2 к публичного акционерного общества «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным суд признает подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от <дата изъята> N 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 4 ст. 8 Федерального закона N 218 «О кредитных историях» от <дата изъята> бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления об оспаривании кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона от <дата изъята> N 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Частью 5 ст. 8 Федерального закона от <дата изъята> N 218-ФЗ «О кредитных историях» четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Согласно п. 3, п. 4 и п. 5 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.

В силу п. 7 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщена о результатах рассмотрения его заявления.

Вместе с тем суду не представлено доказательств обращения ответчика в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю и получении отказа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необоснованности требований о направлении информации об отсутствии задолженности.

Требования ФИО2 о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда мотивированы тем, что неправомерными действиями банка ответчику причинены моральные страдания, выразившиеся в ухудшении его здоровья и качестве жизни, однако в подтверждении указанных обстоятельств доказательств ответчиком не представлено, ввиду чего суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требования и отказе в удовлетворении требования о компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного суд, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк»м к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Встречное исковое заявление ФИО2 к публичного акционерного общества «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, направлении информации об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать договор кредитный договор от <дата изъята> №<номер изъят> заключенный между публичным акционерным обществом Акционерный Коммерческий Банк «Ак Барс» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, недействительным.

В удовлетворении остальной части встречных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Советский районный суд <адрес изъят>.

Судья: подпись К.Ю. Казакова

Копия верна. Подлинник находится в гражданском деле <номер изъят>.

Судья: К.Ю. Казакова

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено <дата изъята>.