УИД 38RS0036-01-2022-004347-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск

31.07.2023

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Говоровой А.Н. при секретаре судебного заседания Ивлевой Е.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3113/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк (истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (ответчик, заемщик), в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № по состоянию на **/**/**** в общей сумме 153 701 руб. 37 коп., включающую: просроченный основной долг в размере 119 875 руб. 15 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 33 826 руб. 22 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 274 руб. 03 коп.

В обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указало, что по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № выпустило на имя ФИО2 кредитную карту MasterCard Standard с процентной ставкой по кредиту - 18,9% годовых.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Заемщиком требование кредитора о погашении задолженности не исполнено.

Судебный приказ о взыскании указанной задолженности отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи.

Ответчик требования не признала, указала, что признана банкротом, процедура реализации имущества завершена, должник освобождена от исполнения обязательств; заявленная ко взысканию задолженность образовалась до начала процедуры банкротства; банк, действуя недобросовестно, не заявил требования в рамках дела о банкротстве.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны; ходатайства об отложении судебного разбирательства дела не поступили; представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика возражала против удовлетворения иска.

Выслушав пояснения представителя ответчика, принимая во внимание позицию истца, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями процессуального законодательства, суд пришел к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу указаний пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк по заявлению ФИО2 от **/**/**** выпустило на имя заявителя кредитную карту MasterCard Credit Momentum, стороны заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № на следующих условиях: лимит кредитования – 100 000 руб., срок кредитования 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – 18,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными минимальными обязательными платежами в размере 5% от суммы основного долга в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

С указанными условиями, а также с тарифами банка, общими условиями кредитования, выпуска и обслуживания кредитных карт, являющимися неотъемлемой часть кредитного договора, заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитная организация свои обязательства по договору исполнила, выпустив на имя заемщика кредитную карту. Заемщик кредитную карту активировал, совершал платежи по ней с использованием кредитных денежных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на **/**/**** в общей сумме 153 701 руб. 37 коп., включающая: просроченный основной долг в размере 119 875 руб. 15 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 33 826 руб. 22 коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным.

Факты заключения кредитного договора, получения кредитной карты, использование кредитных денежных средств, размер задолженности не оспариваются ответчиком.

Определением мирового судьи судебного участка №18 Свердловского района г. Иркутска от **/**/**** отменен судебный приказ № от **/**/**** о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № за период с **/**/**** по **/**/**** в общей сумме 183 596 руб. 39 коп.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик указал, что она признана банкротом и после окончания процедуры реализации имущества должника освобождена от долгов.

Согласно статье 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина (пункт 3).

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина (пункт 4).

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы (пункт 5).

Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);

о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона (пункт 6).

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В статье 2 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определено, что денежное обязательство - обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации основанию.

Судом установлено, что определением Арбитражного суда Иркутской области от **/**/**** по делу № принято заявление ФИО2 о признании ее несостоятельной (банкротом).

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Иркутской области от **/**/**** по делу № ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества должника.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от **/**/**** по делу №А19-20443/2016 завершена процедура реализации имущества ФИО2, ФИО2 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Арбитражным судом в определении о завершении реализации имущества гражданина не указано на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств и не вынесено определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств на основании пункта 4 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженность по кредитному договору № от **/**/**** начала формироваться с **/**/**** и на дату вынесения решения о признании заемщика банкротом основной долг составлял 117 083 руб. 23 коп., на день вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества заемщика основной долг составлял 119 996 руб. 40 коп.

Таким образом, кредитная карта выдана банком до возбуждения дела о банкротстве заемщика; на момент признания заемщика банкротом и на момент завершения реализации имущества заемщика задолженность по кредитному договору существовала, о чем банку было известно, при этом часть задолженности уже была просрочена и банк был вправе требовать досрочного погашения задолженности; банк с заявлением о включении требований в реестр требований кредитором должника в арбитражный суд не обратился; в связи с чем, после завершения реализации имущества заемщик освобожден от уплаты данной задолженности.

За период после принятия арбитражным судом определения о завершении реализации имущества должника ФИО2 продолжала пользоваться кредитной картой, в связи с чем за период с **/**/**** по **/**/**** основной долг по карте составил 162 791 руб. 85 коп. Поскольку данная задолженность сформировалась после завершения реализации имущества должника, то она должна быть погашена заемщиком. Вместе с тем, за период с даты принятия арбитражным судом заявления ФИО2 о признании ее банкротом по **/**/**** заемщиком осуществлены платежи в счет погашения основного долга в размере 178 308 руб. 72 коп., что превышает размер кредита, взятого ею после вынесения определения о завершении реализации имущества.

Учитывая изложенное, суд полагает, что в удовлетворении иска должно быть отказано.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области.

Судья

А.Н. Говорова

Решение суда в окончательной форме принято 07.08.2023.