УИД 11RS0001-01-2023-000920-33 Дело № 2-3433/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Лушковой С.В.,
при секретаре Рейш В.А.
с участием представителя истца ФИО1
представителя третьего лица Главного управления МЧС России по Республики Коми ФИО2
представителя третьего лица ФИО3 – ФИО4
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 28 апреля 2023 года гражданское дело по иску ФИО5 к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности признать событие страховым случаем и произвести выплату страхового возмещения, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,
установил:
ФИО1, действуя в интересах ФИО5, обратился в суд с исковым заявлением к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности признать событие, имевшее место ** ** **, страховым случаем и произвести в течение 10 дней выплату страхового возмещения в пределах лимита ответственности 90 000 руб., взыскании компенсации морального вреда 10 000 руб., расходов понесенных на оплату услуг представителя на досудебной стадии урегулирования спора 5000 руб., расходов на оформление доверенности 2000 руб. (с учетом уточнений л.д. 42-43).
В судебном заседании представитель истца требования поддержал.
Представитель третьего лица Главного управления МЧС России по Республики Коми поддержал доводы письменного отзыва на иск, согласно которым, повреждение имущества должно признаваться страховым случаем при условии, что такое событие предусмотрено договором страхования и подтверждено документально.
Представителя третьего лица ФИО3 полагал о наличии оснований для удовлетворения требований.
Истец, ответчик АО «АльфаСтрахование», АНО «СОДФУ», третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, ФИО3 и ФИО6 участия в судебном заседании не приняли, извещались надлежащим образом.
При отсутствии возражений, суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.
Заслушав объяснения явившихся лиц, обозрев отказной материал ОНД и ПР г. Сыктывкара № 126, исследовав письменные материалы дела, и оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ все представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений п. 1 ст. 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ к числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора.
В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.
Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.
Согласно пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).
В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
Установлено, что ** ** ** между ФИО5 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности «** ** ** (далее – Договор страхования) со сроком страхования 12 месяцев.
Условия страхования по Договору страхования разработаны на основании правил страхования имущественных рисков (далее – Правила страхования) и правил страхования гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения.
Объектом страхования является квартира, расположенная по адресу: ... (далее – Застрахованное имущество).
Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя или выгодоприобретателя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в таблице «Предметы страхования».
Согласно условиям Договора страхования, имущество считается застрахованным от повреждения, гибели или утраты в результате: пожара, включая удара молнии, поджога; повреждения застрахованного имущества водой; противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами); стихийных бедствий (землетрясение, действие подземного огня, оползень, горный обвал, камнепад, цунами, сель, буря, вихрь, ураган, смерч, наводнение, град); падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, деревьев или их частей (за исключением сухостоя); взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей; наезда транспортного средства; террористического акта.
На страхование в соответствии с условиями Договора страхования приняты: внутренняя отделка на сумму 90 000 руб.; движимое имущество на сумму 90 000 руб.; гражданская ответственность на сумму 120 000 руб.
Страховая премия по Договору страхования составила 999 руб.
ФИО5 является собственником Застрахованного имущества.
Согласно акту осмотра жилого помещения от ** ** **, составленному ООО «РЭК», ** ** ** произошло возгорание в ..., расположенной по адресу: ..., в связи с сильной задымленность, по ошибке, пожарная бригада демонтировала входную дверь ... (Застрахованного имущества).
** ** ** ФИО5 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии.
** ** ** Финансовая организация письмом №... уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения.
Претензия от ** ** ** с требованиями признать заявленное событие страховым случаем, произвести выплату страхового возмещения, компенсировать расходы на юридические услуги, нотариальные расходы на оформление доверенности, выплатить неустойку, письмом от ** ** ** №... оставлена АО «АльфаСтрахование» без удовлетворения.
** ** ** ФИО5 обратилась в Службу финансового уполномоченного с требованиями о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения 180 000 руб., расходов по оплате юридических услуг 5 000 руб., расходов по оформлению доверенности 2200 руб., а также с требованием рассчитать и выплатить неустойку.
Решением Службы финансового уполномоченного от ** ** ** №№... в удовлетворении требований было отказано.
Как следует из письменных материалов, в соответствии с условиями Договора страхования на страхование принят, в том числе, риск «пожар, включая удар молнии, поджог» (п. 3.2.1 Правил страхования).
Под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания (включая поджог третьими лицами).
Ущерб от повреждений огнем, возникший не в результате пожара, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т.д.) не покрывается страхованием и возмещению не подлежит.
Возмещению подлежит ущерб в результате гибели или повреждения застрахованного имущества как в результате прямого термического воздействия пламени, так и в результате воздействия продуктов горения и веществ, применяемых при пожаротушении, в том числе, при нахождении очага возгорания за пределами места (территории) страхования.
В соответствии с п.п. 15.1.7, 15.2.3 Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случаях, предусмотренных законодательством, а также в случаях наступления ущерба вследствие когда ущерб, возник вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжения государственных органов.
В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
При установленных обстоятельствах, исходя из условий договора страхования, учитывая, что ущерб причинен Застрахованному имуществу не в результате пожара, а в результате действий (вскрытии двери) при тушении пожара в ..., у Финансовой организации не возникло обязательство по выплате страхового возмещения по Договору страхования в пользу Заявителя. Основания для удовлетворения исковых требований истца о возложении обязанности признать событие страховым случаем и произвести выплату страхового возмещения отсутствуют.
В связи с отказом в удовлетворении первоначальных требований, оснований для взыскания ответчика компенсации морального вреда, расходов не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Требования ФИО5 к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности признать событие страховым случаем и произвести выплату страхового возмещения, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий С.В.Лушкова