УИД 31RS0001-01-2024-001874-82 Дело № 2-52/2025
(ранее № 2-1204/2024)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 января 2025 года г. Алексеевка Белгородской области
Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Слепцовой Е.Н.,
при секретаре Мирошник Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (сокращенное наименование – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заёмщиком условий кредитного договора от 13.09.2022 года № ..., направление заключительного требования о полном погашении задолженности, обращение к мировому судье и отмену судебного приказа, неуплату ответчиком задолженности в добровольном порядке, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от 13.09.2022 года № ... за период с 13.11.2023 года по 18.11.2024 года в размере 379456 рублей 44 копейки, в том числе: 377873 рубля 46 копеек – задолженность по основному долгу; 1582 рубля 98 копеек – задолженность по неустойкам; а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 11986 рублей.
В судебное заседание представитель истца – акционерного общества «Почта Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом: руководитель – электронной почтой 25 декабря 2024 года; представителю ФИО2 предоставлен доступ к делу и документам в модуле «Электронное Правосудие», в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки ею лично 25 декабря 2024 года; представила возражения на исковое заявление, в которых исковые требования не признала, не согласна с суммой исковых требований, считает, что истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора, на основании абзаца 2 статьи 222 ГПК РФ просила суд оставить исковое заявление без рассмотрения. Возражения на исковое заявление и скриншот направления возражений истцу на его электронную почту приобщены к материалам дела.
На официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: alekseevsky.blg.sudrf.ru информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена 25 декабря 2024 года.
Учитывая положения ст. ст. 166, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, их ходатайства удовлетворить.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Судом установлено, следует из материалов дела, что 13.09.2022 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., в рамках которого ФИО1 был предоставлен потребительский кредит по программе «Потребительский кредит» на сумму 462633 рубля 20 копеек под 18,90 % годовых. Полная стоимость кредита 18,625 %, составляет 255151,63 руб., всего к возврату – 717784,83 руб. Срок возврата кредита – 13.09.2027 года. Количество платежей – 60, ежемесячный платеж до 13 числа каждого месяца – 11989 рублей, последний платеж – 10433,83 руб. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету (л.д.<данные изъяты> оборотная сторона, л.д. <данные изъяты>). Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между АО «Почта Банк» и заёмщиком ФИО1 соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается АО «Почта Банк» и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 года «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с иными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 13.09.2022 года на л.д<данные изъяты> указано, что заёмщик ФИО1 выражает согласие на заключение договора с АО «Почта России», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (ранее и далее - Условия) и Тарифы.
Таким образом, между сторонами путем присоединения заемщика к Общим Условиям и подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита, с условиями которого ответчик ФИО1 надлежащим образом ознакомлена, указав в договоре, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах (пункт 14). Согласие заемщика, содержащее индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписано электронной подписью ФИО1, которая после ознакомления в суде с материалами дела 25 декабря 2024 года, произвела фотографирование и каких-либо возражений относительно действительности, достоверности договора на указанных условиях суду не представила.
Как определено пунктом 3.1 Общих условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в сумме не менее платежа, а Банк в дату платежа списывает их в погашение задолженности по договору, но не более размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа.
В соответствии с пунктами 6.1, 6.2, 6.5 Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату такого платежа платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере платежа или недоплаченной части платежа соответственно. В случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Срок исполнения заключительного требования указывается в требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.
Согласно пункту 6.5.2 Общих условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.
Из представленных истцом документов, а именно: Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 13.09.2022 года; Общих условий договора потребительского кредита; Условий соглашения о простой электронной подписи; заявления о заключении соглашений об оказании информационных услуг и простой электронной подписи; Тарифов по предоставлению кредитов; Графика платежей следует, что все они были получены ответчиком ФИО1 при заключении договора, что подтверждается её подписью (л.д. <данные изъяты> оборотная сторона, л.д.<данные изъяты>).
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности от 15.01.2024 года в срок до 29.02.2024 года посредством СМС-сообщения на мобильный телефон ФИО1 17.01.2024 года в 16 часов 06 минут (л.д. <данные изъяты> оборотная сторона). Однако в установленные сроки указанное требование ФИО1 исполнено не было.
Доводы возражений ответчика ФИО1 на исковое заявление несостоятельны, оснований для оставления искового заявления без движения на основании абзаца 2 статьи 222 ГПК РФ не имеется, поскольку в пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 13.09.2022 года указано, что своей подписью на Индивидуальных условиях она подтверждает, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. В пункте 16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 13.09.2022 года указан способ обмена информацией между кредитором и заемщиком: почтовыми оправлениями на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении, также иными способами, указанными в Условиях.
В заявлении о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (л.д. <данные изъяты> оборотная сторона) ФИО1 указала номер её мобильного телефона <данные изъяты>, который не изменился до настоящего времени.
Согласно пункта 6.2 Общих условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку из расчета 20 % годовых.
В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объёме (пункт 6.5 Общих условий).
Пунктом 6.5.3 Общих условий предусмотрено, что банк вправе направить клиенту заключительное требование одним из способов информационного обмена между банком и клиентом, предусмотренным разделом 8 Условий, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объёме.
Как следует из представленного расчета исковых требований и выписки по счету, АО «Почта Банк» 13.09.2022 года выдало заемщику ФИО1 кредит в сумме 462633,20 руб. (127340+335293,20), которым она распорядилась по своему усмотрению, при этом надлежащим образом исполняла кредитные обязательства путем внесения ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере 11989 рублей согласно графику по 13.10.2023 года включительно, последний платеж внесен 15.10.2023 года в сумме 11915,36 руб., в последующую дату платежа 13.11.2023 года заемщик ФИО1 обязательный ежемесячный платеж 11989 рублей не внесла и в последующем нарушала график платежей, в связи с чем, с 13.11.2023 года образовалась задолженность.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору от 13.09.2022 года № ..., банк потребовал полностью оплатить задолженность, направив заемщику 17 января 2024 года посредством СМС-сообщения заключительное требование о необходимости полностью оплатить задолженность в срок до 29.02.2024 года, обеспечить наличие на счете 453456,44 руб., в том числе: невозвращенный остаток кредита – 423431,72 руб., проценты по кредиту – 28441,74 руб., неустойка за пропуск платежей – 1582,98 руб., неоплаченные комиссии – 0 руб., указав, что в случае неоплаты кредитный договор будет расторгнут, и банк имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания суммы задолженности. Указанное требование до настоящего времени заемщиком ФИО1 в полном объёме не исполнено.
11 июня 2024 года АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту (вх. № ... от 18.06.2024).
19 июня 2024 года мировым судьей судебного участка № 1 Алексеевского района и г. Алексеевка Белгородской области вынесен судебный приказ № 2-1267/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № ... от 13.09.2022 года в сумме 389873 рубля 46 копеек и расходов по оплате госпошлины в сумме 3549 рублей.
В связи с поступлением возражений должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Алексеевского района и г. Алексеевка – мирового судьи судебного участка № 3 Алексеевского района и г. Алексеевка Белгородской области от 18 июля 2024 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Алексеевского района и г. Алексеевка Белгородской области от 19 июня 2024 года № 2-1267/2024. Разъяснено АО «Почта Банк» право на обращение в Алексеевский районный суд Белгородской области с заявленными требованиями в порядке искового производства.
Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика по кредитному договору от 13.09.2022 года № ... за период с 13.11.2023 года по 18.11.2024 года, за вычетом поступивших денежных средств, составляет 379456 рублей 44 копейки, в том числе: 377873 рубля 46 копеек – задолженность по основному долгу; 1582 рубля 98 копеек – задолженность по неустойкам (л.д.<данные изъяты>).
Расчет истца произведен в соответствии с условиями кредитного договора, за вычетом внесенных денежных средств в погашение задолженности, и ответчиком не опровергнут.
Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих полное либо частичное погашение задолженности.
С учетом вышеизложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку иск удовлетворен в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 11986 рублей (3549+8437), что подтверждается платежными поручениями № ... от 24.05.2024 года и № ... от 15.11.2024 года (л.д.<данные изъяты>).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <...> (паспорт <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 13.09.2022 года № ... за период с 13.11.2023 года по 18.11.2024 года в размере 379456 рублей 44 копейки (триста семьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят шесть рублей сорок четыре копейки), в том числе: 377873 рубля 46 копеек – задолженность по основному долгу; 1582 рубля 98 копеек – задолженность по неустойкам.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 11986 (одиннадцать тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 23 января 2025 года.
СУДЬЯ Е.Н. СЛЕПЦОВА