УИД 77RS0008-02-2023-001180-92

Дело № 2-938/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2023 годаг. Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Романовской А.А., при секретаре Новикове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-938/2023 по иску ООО СК «Газпром страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, встречному иску ФИО1 к ООО СК «Газпром страхование» о признании случая страховым, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО СК «Газпром страхование» обратился в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, удостоверенный страховым полисом «Финансовый резерв ...... от 14.10.2019 г. В соответствии с Договором страхования, Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Застрахованным (Выгодоприобретателям) обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев. Объектом страхования, согласно указанному Договору страхования, являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем. Страховыми рисками по настоящей Программе страхования являются: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни. В связи с поступлением от ФИО1 заявления о наступлении события имеющего признаки страхового - «инвалидность в результате болезни» (плоскоклеточный рак задней-боковой поверхности языка слева), Страховщиком были исследованы представленные медицинские документы, из которых установлено, что у застрахованной лица до заключения договора были установлены диагнозы: .... На момент подписания Договора страхования, Ответчик подтвердил следующее: «не страдаю онкологическими заболеваниями, перенесенными в прошлом (до даты заключения договора страхования)». Однако, о наличии онкологических заболеваний Страхователь знал, соответственно умышлено предоставил Страховщику недостоверные сведения - заведомо ложные сведения относительно своего состояния здоровья. Учитывая, что Ответчик сообщил недостоверные сведения, повлиявшие на оценку страхового риска, истец просит суд: признать договор страхования № ... от 14.10.2019 г. заключенный между истцом и ответчиком - недействительным и применить последствия недействительной сделки; взыскать с Ответчика госпошлину в размере 6 000 руб. за подачу настоящего искового заявления.

Ответчик ФИО1 обратилась со встречным иском, в котором просила: признать наступление страхового случая по Договора страхования, удостоверенного страховым полисом «Финансовый резерв» №... от 14.10.2019г. по программе «Лайф+» в связи с установленной ФИО1 Заключением МСЭ от 18.08.2022г. инвалидностью 2 группы по общему заболеванию - плоскоклеточный рак задней-боковой поверхности языка слева; взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение по Договорустрахования в размере суммы 1 693 002 рубля 00 копеек, неустойку в размере 16 930 рублей 02 копейки за каждый день просрочки с 01.10.2022 г. и по день вступления решения суда в законную силу, штраф в размере 50% от суммы взысканной судом, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей 00 копеек, отказав в удовлетворении исковых требований ООО СК «Газпром Страхование» к ФИО1, ссылаясь на то, что при заключении договора страхования ФИО1 не страдала онкологическим заболеванием, перенесенный ею вид рака (рак тела матки), не находится в причинно-следственной связи с наступлением страхового случая - инвалидность в результате болезни (плоскоклеточный рак задней-боковой поверхности языка слева).

Представитель истца ООО СК «Газпром страхование» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, встречный иск просил оставить без удовлетворения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд представителя по доверенности ФИО3, который иск не признал в полном объеме, предъявил встречный иск о признании страхового случая, возложении обязанности. Представитель ответчика в судебном заседании настаивала на удовлетворении встречного иска, просив отказать в первоначальном.

Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по г. Москва в Зеленоградском АО г. Москвы в суд не явился, извещен надлежаще.

Заслушав пояснение сторон, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 3 ст. 3 Закона РФ 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 октября 2019 года ООО СК «Газпром страхование» и ФИО1 заключили договор страхования, удостоверенный страховым полисом «Финансовый резерв» .......

Согласно п.1.1 Договора Объектом страхования по данному договору являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного (работника), связанные с причинением вреда его здоровью, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по Кредитному договору. Страховыми случаями согласно п.4.4.1. Договора признаются: смерть в результате НС и Б; инвалидность в результате НС и Б; госпитализация в результате НС и Б; травма; (Программа Лайф+). При этом данные события признаются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п.4.5. Правил страхования (л.д.20-21).

Выгодоприобретателем в соответствии с условиями Договора страхования является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного – его наследники; сумма страховой выплаты, выплачивается застрахованному лицу, а в случае его смерти – наследникам Застрахованного лица.

Как следует из раздела Договора страхования настоящие Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия №1.0) являются неотъемлемой частью договора страхования, заключенного на основании устного заявления на страхование. Настоящие Особые условия подготовлены на основании «Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» и «Стандартных правил страхования на случай потери работы».

В соответствии с п. 6. Правил заключения и прекращения Договора, договор страхования заключается в письменной форме путем вручения Страхователю Полиса и Особых условий.

При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме Полиса и в письменном запросе Страховщика.

В случае сообщения Страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

В соответствии с п.3.3 Договора страхования, если будет установлено, что договор страхования заключен в пользу лица, указанного в п.3.2 (категория лиц, страдающих онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования) Особых условий, без согласия Страховщика, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

Из анализа указанных выше положений Договора страхования следует, что Застрахованное лицо – ФИО1 была обязан сообщить ООО СК «Газпром страхование» достоверные сведения о себе, и поставить Страховщика в известность о наличии заболеваний, диагностированных до заключения настоящего договора страхования.

При заключении договора страхования, удостоверенного страховым полисом «Финансовый резерв ...... от 14.10.2019 г. ФИО1, собственноручно подписала, в котором страхователь (Застрахованный) подтверждает, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования); выражает согласие на предоставление любым лечебным учреждениям или врачом Страховщику (ООО СК «ВТБ Страхование» имеющейся информации о состоянии своего здоровья и диагнозах. Также подтвердила, что с Особыми условиями ознакомлена и согласна. Экземпляр Особых условий на руки получила (л.д.19).

Как следует из указанного Полиса ФИО1 подтверждает, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования).

При подписании полиса на страхование, страхователь не был ограничен в своем волеизъявлении, и вправе был не принимать на себя обязательства по Договору страхования. Собственноручные подписи в Полисе на страхование свидетельствуют о том, что страхователь осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по договору страхования, что она прочла и полностью согласна, подтверждала, что предоставленная ей информация страховщику о состоянии своего здоровья была полной и достоверной.

В связи с установлением 17.08.2022 г. ФИО1 инвалидности 2 группы она обратился в страховую компанию с заявлением о страховом случае.

В связи с поступлением от ФИО1 заявления о наступлении события имеющего признаки страхового - «инвалидность в результате болезни», Страховщиком были исследованы представленные медицинские документы, из которых установлено, что у застрахованного лица до заключения договора были установлены диагнозы:... (л.д.28-38).

Указанные доказательства подтверждают, что страхователь ФИО1 до заключения договора страхования уже страдала онкологическими заболеваниями, однако в заявлении на страхование указанную информацию от страховщика скрыла, предоставив недостоверные сведения о состоянии своего здоровья и имевших место заболеваниях до заключения договора страхования.

Таким образом, всей совокупностью представленных в деле доказательств подтверждено, что при заключении договора страхования ФИО1 не могла не знать о наличии у нее в прошлом онкологических заболеваний, однако при заключении договора страхования дала отрицательные ответы об их наличии; таким образом, сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В силу положений п. п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая, влечет последствия в виде признания договора страхования недействительным.

Довод ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности суд считает несостоятельным, поскольку истец ООО СК «Газпром страхование» узнал о наступлении события, имеющего признаки страхового – «инвалидность в результате болезни» 30.08.2022 г. (инвалидность установлена впервые 17.08.2022 г. (л.д.73-74)).

В соответствии с п.2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Таким образом, исчисление годичного срока исковой давности начинается с 30.08.2022 г., окончание срока 30.08.2023 г., исковое заявление поступило в суд 02.02.2023 г. т.е. в пределах срока исковой давности.

При этом суд первой инстанции исходит из того, что заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного лица и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, страхователь нарушил положения ст. 944 ГК РФ, тем самым лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

При этом при заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (п. 2 ст. 945 ГК РФ).

На основании анализа представленных по делу доказательства, суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для удовлетворения исковых требований ООО СК «Газпром страхование», поскольку в силу положений ст. 179 ГК РФ для признания договора страхования недействительным подтверждено о сообщении страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана.

При таких обстоятельствах, суд полагает первоначальный иск подлежащим удовлетворению, в том числе в части взыскания государственной пошлины в размере 6 000 уплаченной ответчиком (л.д.18).

Поскольку суд пришел к выводу о признании договора страхования, на основании которого ответчик просит признать страховой случай и возложить на истца обязанности по исполнению обязательств по договору страхования, недействительным, правовых оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО СК «Газпром страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным - удовлетворить.

Признать договор страхования № ... от 14.10.2019 г. заключенный между ООО СК «Газпром страхование» и ФИО1- недействительным, применив последствия недействительности сделки.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные...) в пользу ООО СК «Газпром страхование» (ИНН <***>) расходы об оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

В удовлетворении встречного иска, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СудьяРомановская А.А.

Решение изготовлено в окончательной форме 30 июня 2023 года.