Дело № 2-3342/2025

74RS0007-01-2024-008974-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2025 года г.Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Т.Н.,

при секретаре Бредихиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива "Фонд Ипотечного Кредитования" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов и обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов и обращении взыскания на имущество. Истец просил:

взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 856 556,38 руб. - задолженность по основному долгу; 133 262,82 руб. - задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 52 964,24 руб. - неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства;

взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования»: 36 443,71 руб. - расходы по оплате государственной пошлины; 20 000 руб. расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога; 2 500 руб.— расходы по оплате услуг по оценке предмета залога;

обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру (назначение: жилое помещение), площадь: 40,8, этаж: 8, кадастровый №, адрес (местоположение): <адрес>, принадлежащую залогодателю на праве собственности, установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 3 024 000 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования»: сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 96 620,68 руб. - задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

2 571,81 руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства;

продолжить начисление неустойки с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043 % в день по момент фактического исполнения обязательства.

В обосновании исковых требований указано, что между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен договор займа. Истец предоставил заём ответчику в размере 1 875 000 руб., а ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа). Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями. Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: единовременного членского взноса, переменного членского взноса. В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между кредитором и ответчиком (залогодатель) был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым залогодатель предоставил кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество. Ответчик, нарушая условия договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права кредитора. Кредитор направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заимодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства, изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен договор займа №, согласно условиям которого истец предоставил заём ответчику в размере 1 875 000 руб., а ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно условиям договора, ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере - 32 468,35 руб. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим - 32 466,84 руб. В случав выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями.

Согласно условиям договора займа, помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: единовременного членского взноса, переменного членского взноса. Размер единовременного членского взноса составляет 375 000 руб. Указанный членский взнос единовременно начисляется в дату выдачи займа (или ее части) и подлежит оплате в течение 45-ти календарных дней после выдачи займа (или ее части), но не позднее 3-х рабочих дней с момента одновременного выполнения следующих условий; регистрации ипотеки на предмет залога; отсутствия на предмете залога иных ограничений и обременения, в том числе ипотек в пользу иных кредиторов, кроме ипотеки в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования». Размер переменного членского взноса составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате, исходя из графика платежей. В случае отсутствия у заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения заемщиком целевого использования займа, переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платеже по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения заемщиком целевого использования займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения заемщиком целевого использована займа, списание переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования займа.

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и ответчиком (залогодатель) был заключен договор ипотеки №, в соответствии с которым залогодатель предоставил кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество – квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 40,8, этаж: 8, кадастровый №, адрес (местоположение): <адрес>. Указанная квартира принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору ипотеки залог обеспечивает обязательства ответчика перед истцом по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № (п. п. 1.2. п. 1. договора ипотеки). При этом предмет залога не обеспечивает требование залогодержателя об уплате заемщиком членских взносов определенных договором займа. Договор ипотеки действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п. 5.1. п. 5 договор: ипотеки).

Ответчик, нарушая условия договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами, тем самым нарушил права кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, кредитор направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов.

Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.

На основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного <данные изъяты>» (ИНН №), рыночная стоимость предмета ипотеки по договору ипотеки оценивается на ДД.ММ.ГГГГ в 3 780 000 руб. Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 3 024 000,01 руб.

В соответствии с расчетами, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 1 856 556,38 руб. - задолженность по основному долгу; 133 262,82 руб. - задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 52 964,24 руб. - неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 96 620,68 руб. - задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 2 571,81 руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, суд, руководствуясь пунктов 48, 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", пришел к выводу, что требования истца о взыскании: процентов с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойки с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства; переменного членского взноса с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства; неустойки с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043 % в день по момент фактического исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии с пунктом п.27 кредитного договора, п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира (назначение: жилое помещение), площадь: 40,8, этаж: 8, кадастровый №, адрес (местоположение): Челябинская область, г. Челябинск, <адрес> (запись регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчиком нарушены обязательства по своевременному и в полном объеме возврату основного долга и уплате процентов, членских взносов. Требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование заемными денежными средствами, уплате неустойки, членских взносов им не выполнены.

В связи с нарушением ответчиком своих заемных обязательств истцом заявлено о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права кредитора, как залогодержателя по договору об ипотеке возникнут с момента вступления договора в силу.

Согласно ч. 2 ст. 48 Федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона РФ № 102-ФЗ закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из письменных материалов дела, ответчик в нарушение условий договора займа свои обязательства исполнял не надлежащим образом, платежи по договору займа поступали несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку систематическое неисполнение ответчиком обязательств перед истцом в рамках договора займа подтверждается доказательствами по делу, требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению. Истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по договору займа, уплаты причитающихся процентов.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичное положение содержится в ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно оценке истца рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет 3 780 000 рублей.

Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога стороной ответчика в суд не представлено.

Таким образом, в качестве начальной продажной стоимости квартиры следует установить сумму в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 3 024 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 56 443,71 руб. Кроме того, истцом понесены расходы по оплате оценки рыночной стоимости предмета ипотеки в сумме 2 500 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198,233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива "Фонд Ипотечного Кредитования" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов и обращении взыскания на имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования», ИНН №:

сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 856 556,38 руб. - задолженность по основному долгу; 133 262,82 руб. - задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 52 964,24 руб. - неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства;

неустойку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства;

96 620,68 руб. - задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

2 571,81 руб. - неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

переменный членский взнос, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства;

продолжить начисление неустойки с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043 % в день по момент фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования», ИНН №, судебные расходы в сумме 36 443,71 руб. - расходы по оплате государственной пошлины; 20 000 руб. - расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога; 2 500 руб.- расходы по оплате услуг по оценке предмета залога.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру (назначение: жилое помещение), площадь: 40,8, этаж: 8, кадастровый №, адрес (местоположение): <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 024 000 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Н.Смирнова

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2025 года.