К делу № 2-428/2023
УИД 23RS0020-01-2022-003701-67
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 января 2023 года г. Кореновск
Кореновский районный суд Краснодарского края в составе
председательствующего судьи Обуховой Я.В.,
при секретаре судебного заседания Журба А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивировал тем, что 30.05.20215 заключен кредитный договор № № о предоставлении денежных средств в сумме 156 994 рублей на срок 24 месяца под 59,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № №
Денежные средства в размере 134 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 994 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 264 652 рубля 31 копейка за период с 29.06.2015 по 19.05.2017, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.
В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивал.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайствовал о применении срока исковой давности, мотивированное тем, что общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, таким образом, начало течения срока исковой давности начинается с 20.05.2017, так как платежи после этой даты в счет погашения задолженности им не производились, что подтверждает истец в своем исковом заявлении. В Кореновский районный суд истец обратился лишь 19.12.2022, то есть за пределами срока исковой давности (с 20.05.2017 по 19.12.2022 года прошло более 5 лет). Так как 08.10.2018 мировым судьей вынесен судебный приказ на взыскание задолженности по кредитному договору, а 08.04.2019 судебный приказ отменен определением мирового судьи, то срок исковой давности до даты вынесения судебного приказа составил 1 год 4 месяца и 18 дней. Начиная с 08.10.2019 срок исковой давности продолжил свое течение до даты подачи искового заявления, 21.12.2020 срок исковой давности истек.
Суд, изучив доводы искового заявления, письменные возражения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Материалами дела установлено, что 30.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № о предоставлении денежных средств в сумме 156 994 рубля на срок 24 месяца под 59,90% годовых. Денежные средства в размере 134 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету, 22 994 рубля - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 994 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства полностью, перечислив суммы кредита в размере 156 994 рубля на счет заемщика № №, из которых 134 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, 22 994 рубля - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № сумма ежемесячного платежа в счет погашения обязательств составляет 11 453 рубля 45 копеек, ежемесячно согласно графику платежей, количество ежемесячных платежей 24. Согласно первоначального графика платежей при заключении кредитного договора № № дата первого платежа - 29.06.2015, дата последнего платежа – 19.05.2017.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № 2218343523, размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
В нарушение индивидуальных условий договора, предусматривающих ежемесячное погашение суммы кредита, обязательства по погашению кредита ответчиком исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается графиком платежей и расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному истцом, задолженность по кредиту в размере 264 652 рубля 31 копейка образовалась за период с 25.11.2015 по 19.05.2017, из которых: сумма основного долга 153 485 рублей 59 копеек, задолженность по процентам – 35 975 рублей 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 931 рубль 07 копеек, убытки банка 72 114 рублей 78 копеек, комиссия за предоставление извещений - 145 рублей.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору и ее размер, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 24 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно графику платежей, оплата задолженности по кредиту должна осуществляться путем внесения ежемесячных платежей в размере 11 453 рубля 45 копеек, за исключением последнего платежа, который составляет 11 032 рубля 84 копейки, то есть условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Из изложенного следует, что в соответствии с положениями ст. ст. 195, 196, 199, 200 ГК РФ, а также разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по настоящему иску подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.
Из вышеприведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора в связи с невозвратом долга.
Согласно выписке по счету открытого на имя ответчика, последний платеж в счет погашения долга и процентов по кредитному договору был осуществлен ответчиком 30.07.2015. Исходя из графика погашения задолженности, следующий платеж должен быть совершен ответчиком 28.08.2015, однако, платеж не поступил, следовательно, о нарушении своего права Банк узнал 28.08.2015.
В соответствии со ст. 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало.
Право требовать исполнения обязательства у банка возникло с даты неисполнения ответчиком обязательства по внесению очередного платежа, то есть с 28.08.2015, срок исковой давности по таким требованиям начинает течь со следующего дня, т е. с 29.08.2015 и с этой даты следует исчислять начало срока исковой давности по платежу.
С настоящим иском истец обратился в районный суд 19.12.2022 (согласно даты штампа входящей корреспонденции).
Вместе с тем, как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 156 994 руб.
15.11.2019 мировым судьей судебного участка № 153 Кореновского района Краснодарского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 156 994 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 153 Кореновского района Краснодарского края от 08.04.2019, судебный приказ от 08.10.2018 отменен, в связи с подачей ФИО1 возражений.
Таким образом, с учетом положений ст.ст. 196, 200 ГК РФ следует признать, что срок исковой давности по платежам, согласно представленному истцом графику, с 28.08.2015 по 21.10.2016 истек до направления заявления о вынесении судебного приказа, а по платежам с 20.11.2016 по 19.05.2017 до направления настоящего искового заявления в суд (19.12.2022) после вынесения определения об отмене судебного приказа, с учетом шестимесячного срока на который приостанавливалось течение срока исковой давности (с 08.10.2018 по 08.04.2019).
В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности, но по обстоятельствам, связанным с личностью физического лица. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчиком ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предъявленные к ФИО1 не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском им срока исковой давности, для обращения в суд с данными требованиями.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Кореновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Кореновского районного суда Я.В. Обухова