УИД 76RS0024-01-2022-004433-20

Дело № 2-775/2023

мотивированное решение

изготовлено 10.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 апреля 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.А.,

при секретаре Браславской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис ОСАГО серии XXX <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), заключенного 13.12.2021 в отношении транспортного средства Тойота Королла, гос.номер О 764 ХН 76, паспорт транспортного средства серия 44 ТУ номер 912242 от 19.12.2008, признании указанного договора действующим на период заключения с 00 ч. 00 мин. 17 декабря 2021 г. по 24 ч. 00 мин. 16 декабря 2022 г., взыскании компенсации морального вреда, причиненного в связи с нарушением прав страхователя, в размере 15 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 13.12.2021 страховым агентом составлено заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, оформлен электронный полис ОСАГО серии XXX № 0210160035. Из данных сервера Российского Союза Автостраховщиков в августе 2022 года страхователю стало известно о прекращении действия страхового полиса в связи с утратой силы по причине замены новым бланком при изменении условий договора ОСАГО или его досрочного прекращения. В частности, ответчик расторгнул договор ОСАГО с истцом в связи с несоответствием значения мощности двигателя автомобиля, указанного в заявлении о заключении договора ОСАГО, и значения мощности двигателя автомобиля, указанного в паспорте транспортного средства. Однако страхователем при оформлении полиса ОСАГО страховому агенту были представлены все необходимые документы: паспорт гражданина Российской Федерации, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, содержащие корректные сведения о страхователе и транспортном средстве. Истец обращает внимание на то, что заявление о заключении договора ОСАГО заполнялось страховым агентом, а не страхователем, в связи с чем неправильное значение мощности двигателя допущено со стороны агента, а не истца. При этом письменного уведомления о прекращении действия полиса ОСАГО в адрес истца не поступало. При обращении истца 19.10.2022 к страховщику сведения о направлении истцу соответствующей корреспонденции не были представлены. Истец полагает, что внесенные автовладельцем при заключении электронного договора ОСАГО посредством заполнения заявления страховым агентом недостоверные сведения, которые привели к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не являются основанием для признания такого договора незаключенным. Односторонний отказ от исполнения обязательства по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства является неправомерным, что и послужило причиной обращения с настоящим исковым заявлением.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также возражения на исковое заявление.

Третьи лица МИФНС России № 7 по Ярославской области, ОСП по Фрунзенскому и Красноперекопскому районам УФССП России по Ярославской области в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 13.12.2021 между ФИО1 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен в виде электронного документа на площадке партнера МБ Маркетплейс договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис ОСАГО серии XXX <***>) (далее – договор страхования). Транспортное средство - Тойота Королла, гос. номер <***>, ПТС <адрес> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, VIN <***>. Срок страхования: с 00 ч. 00 мин. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по 24 ч. 00 мин. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Страховая премия – 14 046,08 руб.

В заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА указаны следующие характеристики транспортного средства: марка, категория, модель ТС – Toyota Corolla, легковое (В, ВЕ); идентификационный номер <***>, год изготовления ТС – 2 000; мощность двигателя ТС – 97 л.с.

23.12.2021 в ходе проведенной ответчиком проверки сведений, указанных при заключении договора страхования, был выявлен факт представления страхователем ложных сведений, имеющих существенное значение для определения страхового риска: несоответствие указанной страхователем в заявлении о заключении договора страхования мощности ТС (97 л.с.) сведениям о мощности ТС, содержащимся на официальном сайте ГИБДД, согласно которым мощность транспортного средства страхователя составляет 129 л.с. Данные сведения влияют на коэффициент и размер страховой премии.

В связи с указанными обстоятельствами ответчиком в адрес истца направлено уведомление от 23.12.2021 о досрочном прекращении договора страхования. Согласно отчету об отслеживании письма с почтовым идентификатором 10204266945137 на сайте АО «Почта России» уведомление ФИО1 от 23.12.2021 сдано в отделении связи 28.12.2021, сведения о вручении данной почтовой корреспонденции истцу отсутствуют.

05.07.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства Тойота Королла, гос.номер О 764 ХН 76 под управлением ФИО1 и транспортного средства Сузуки GSX-R 1000 гос.номер О392АЕ76 под управлением ФИО3 В отношении ФИО1 вынесено постановление по делу об административном правонарушении от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>, предусмотренном ч. 3 ст. 12.14 КоАП РФ.

11.08.2022 истцом в адрес ответчика направлена претензия, в которой содержались просьба предоставить информацию об основании (причинах) расторжения договора ОСАГО, требование об исполнении обязательств по договору.

22.08.2022 ответчиком в адрес истца направлен ответ за исх. № 6114-ЦКК, согласно которому основанием для досрочного прекращения договора страхования является предоставление при заключении договора обязательного страхования ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а именно, занижена мощность транспортного средства.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 2 ст. 927 ГК РФ в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Как следует из п. 1 ст. 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Исходя из положений п. 3 ст. 936 ГК РФ объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке.

Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГПК РФ).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком в соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04. 2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

В силу ст. 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя положения о порядке заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования. В правилах обязательного страхования также могут содержаться положения настоящего Федерального закона и других федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.

Пунктом 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее – Правила), закреплено, что для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которой обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования.

В соответствии с абз. 2 п. 1.15 Правил, абз. 1 п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – постановление Пленума № 31) страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика(пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ) (абз. 5 п. 1.16 Правил, абз. 2 п. 6 постановления Пленума № 31).

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем седьмым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается (абз. 1 п. 1.16 Правил).

Из разъяснений, содержащихся в абз. 4 п. 6 постановления Пленума № 31, следует, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

Истец в обоснование исковых требований ссылается на неполучение письменного уведомления от ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о прекращении действия полиса ОСАГО, об этом ей стало известно только в августе 2022 года, т.е. после наступления страхового случая в связи с дорожно-транспортным происшествием от 05.07.2022, виновником которого является истец. Объясняя несоответствие указанных в заявлении на заключение договора ОСАГО сведений о мощности транспортного средства документальным сведениям, истец указала на заполнение заявления страховым агентом, а не страхователем, неправильное значение мощности двигателя допущено со стороны агента, а не истца.

Вместе с тем согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения) (абз. 3 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Доказательства направления ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в адрес ФИО1 уведомления от 23.12.2021 о досрочном прекращении договора обязательного страхования - полис ОСАГО серии XXX № 0210160035 от 13.12.2021 ответчиком в материалы дела представлены, при этом письмо согласно отчету об отслеживании почтовой корреспонденции с идентификатором <***> ФИО2 не получено, 03.01.2022 уведомление от 23.12.2021 прибыло в место вручения, 03.02.2022 возвращено отправителю из-за истечения срока хранения. Таким образом, исходя из вышеприведенных положений договор ОСАГО следует считать расторгнутым с 03.02.2022.

Судом установлено, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» получило в электронном виде заявление ФИО1 от 13.12.2021 о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в котором в разделе мощность двигателя автомобиля Тойота Королла, гос.номер О 764 ХН 76, указан показатель «97» лошадиных сил. Вместе с тем из паспорта транспортного средства следует, что мощность двигателя составляет 129 л.с. Выявив эти обстоятельства в ходе проведенной ПАО «Группа Ренессанс Страхование» проверки представленных при заключении договора сведений, ответчиком в адрес истца направлено уведомление от 23.12.2021 о досрочном прекращении договора обязательного страхования XXX <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Суд учитывает, что несоответствие сведений о мощности двигателя транспортного средства Тойота Королла, <***> имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, поскольку это влияет на соответствующий коэффициент и размер страховой премии, выявлено самим страховщиком непосредственно после заключения договора страхования и до наступления страхового случая, в связи с чем действия страховщика о прекращении договора страхования являются правомерными.

При этом доказательств того, что заявление о заключении договора страхования заполнялось страхователем с помощью посредника – страхового агента, в материалы дела не представлено. Договор ОСАГО - электронный полис серии XXX <***> от 13.12.2021 заключен непосредственно с клиентом ФИО1 При заключении указаны личные данные страхователя ФИО1, включая ее паспортные данные, место жительства, сотовый телефон. Также суд полагает, что факт заполнения заявления не самим страхователем не должен снимать ответственности с автовладельца за полноту и достоверность сведений, представляемых страховщику, что предусмотрено абз. 7 п. 1.6 Правил.

При указанных обстоятельствах исковые требования ФИО1 о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не подлежат удовлетворению. С учетом изложенного, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 15 000 руб. не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (<***>) к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» <***>) о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Ивахненко