66RS0016-01-2022-000085-61

Мотивированное решение составлено 06.12.2022 дело № 2-1177/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Артемовский 29 ноября 2022 года

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Тюриковой Т.В., при секретаре Гужавиной О.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (договору займа) <***> от 04.08.2012 за период с 05.08.2012 по 22.04.2014 в размере:37,6% от общей суммы основного долга 97 000 руб. в размере 36 431,79 руб.; 37,6 % образовавшейся суммы задолженности (от общей суммы процентов 169 250,97 руб.) в размере 63 568,21 руб., всего сумма основного долга и процентов 100 000 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 200 руб.

В обоснование требований истец в иске указал, что 04.08.2012 между ПАО Национальный банк "Траст" (далее - Общество) и ФИО1 (далее Должник) был заключен кредитный договор (договор займа) <***> о предоставлении Должнику кредита (займа) в размере 97000,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставило кредит (займ) Должнику на цели личного потребления, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Ответчика исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) ПАО Национальный банк «Траст» вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 03.10.2019 ПАО Национальный банк «Траст»уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №14-01-УПТ (далее Договор Цессии). Условие о передаче прав по Ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, не требует наличия лицензии. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора Цессии. Заявитель требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 100 000,00 руб., и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем (л.д. 3-4).

Дело рассмотрено без участия истца, согласно имеющегося в иске ходатайства (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в иске отказать, ввиду истечения срока исковой давности. Кроме того, кредит был полностью погашен, выплачена задолженность по судебному приказу.

При указанных обстоятельствах, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, чтона основании заявления на получение кредита от 10.02.2012, между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>. Ответчику предоставлен кредит для приобретения товаров (холодильник SAMSUNG, кер.плита ВЕКО), сумма кредита 41 344,04 руб., сроком на 24 месяца под 36% годовых (л.д. 13-15). Согласно графика платежей полная стоимость кредита составляет 42,48 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 58 552,68 руб. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга 41344,04 руб.; проценты по кредиту 17 208,64 руб. (л.д. 16)

С указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщика за неисполнение принятых обязательств, ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в заявлении на получение кредита (л.д. 13-15).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте, выданной на имя ФИО1, за период с 04.08.2012 по 07.10.2019 сумма для полного погашения задолженности по кредитному договору <***> от 04.08.2012 составляет 266 250,97 руб. (л.д. 18-19)

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из информационного письма ПАО «Траст» от 21.05.2021 следует, что по некоторым договорам, права требования по которым были уступлены Банком «ТРАСТ» (ПАО) в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании договора уступки прав требований (цессии) №14-01-УПТ от 03.10.2019, выявляется несоответствие номеров, т.к., данные договоры являются материнскими договорами к договорам по картам (л.д.20). По акту приема-передачи, переданы кредитные досье от 15.09.2020 (л.д.21). Из приложения к акту от 21.09.2020 следует, что номеру материнского договора 2098576010 ФИО1, заключенного 04.08.2012, соответствует номер кредитного договора 2151606256 (л.д.22-23).

Судом установлено, что ответчик не выполнял своих обязательств по договору займа надлежащим образом, в результате чего у истца появилось право требования уплаты задолженности, а у ответчика - корреспондирующая с подобным правом истца обязанность произвести следуемые кредитору выплаты. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору <***> рассчитывается и вычисляется по формуле: просроченная ссудная задолженность (тело долга)+ просроченная задолженность по процентам (сумма неуплаченных процентов) 97 000 + 169 250,97 = 266 250,97 руб. В силу вышеуказанных обстоятельств, заявитель с целью побуждения Должника к исполнению своих обязательств, взыскивает 37,6% от общей суммы образовавшейся задолженности. В связи с этим, итоговый расчет взыскивания суммы требований выглядит следующим образом: (37,6% * 97 000) + (37,6%*169 250,97) = 100 000 руб. Итоговая сумма, подлежащая взысканию с учетом госпошлины составляет 103 200 руб. (л.д. 5).

На основании ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк имеет право осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам. Ответчик согласился с данными условиями договора, что подтверждается его подписью (л.д. 13).

Из материалов дела усматривается, что 03.10.2019 между ПАО Национальный банк «Траст» (Цедент) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 14-01-УПТ, в соответствии с которым Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками/Залогодателями. При наличии заключенных Договоров залога по Кредитным договорам, одновременно с переходом прав требования по Кредитному договору от Цедента к Цессионарию в силу положений ст. 384 ГК РФ в полном объеме переходят права требования по Договорам залога. Права требования переходят к Цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора. Права требования к Заемщикам/Залогодателям передаются в составе и размере, существующем на дату подписания Сторонами Акта приема-передачи прав требования по форме приложения № 5, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 21).

Согласно реестру заемщиков № 1 от 07.10.2019 (Приложение №1 к договору уступки прав требований № 14-01-УПТ от 03.10.2019) ФИО1 значится под № 15729, просроченный основной долг которой по кредитному договору <***> от 04.08.2012 составил 97 000,00 руб., сумма просроченных процентов составила 169 250,97 руб., общая сумма задолженности 266 250,97 руб. (л.д. 28-30).

На основании вышеизложенного, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования ООО «Югорское коллекторское агентство» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 по Артемовскому судебному району ФИО2 от 02.12.2021 ООО «Югорское коллекторское агентство» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (л.д. 9).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно графика платежей, являющего приложение к кредитному договору, ответчик обязалась погасить кредит в период с 01.03.2012 по 31.01.2014 (л.д.16).

Как видно из представленного истцом расчета задолженности, просрочки уплаты задолженности имели место, начиная с мая 2015 г.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Артемовского судебного района от 20.10.2017 №2-1919/2017 с ФИО3 в пользу ПА НБ «ТРАСТ» была взыскана задолженность по кредитному договору №215606256 от 04.08.2012за период с 04.04.2015 по 03.08.2015 в сумме 16 378,40 руб. (основной долг 15 795,34 руб., по процентам 583,06 руб.) (л.д.62).

По указанному судебному приказу было возбуждено исполнительное производство, которое прекращено фактическим исполнением. За период с августа 2018 по сентябрь 2019 выплачено в пользу взыскателя 16 706,40 руб. (л.д.63-67).

Принудительное взыскание по исполнительному документу не является доказательством добровольного признания задолженности и не прерывает срок исковой давности. Кроме того, взыскание произведено за пределами трехгодичного срока образования задолженности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что, как с даты образования задолженности– май 2015 (л.д.18), так и окончания периода графика платежей 31.01.2014 и до даты подачи иска 17.01.2022, истек, предусмотренный ст.ст.196, 200 Гражданского кодекса РФ, трехгодичный срок исковой давности, настоящий иск не подлежит удовлетворению.

Поскольку, в иске отказано, оснований для взыскания уплаченной по иску госпошлины истцом, нет (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 04.08.2012, за период с 05.08.2012 по 22.04.2014, в размере 100 000 рублей 00 копеек (в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 36 431 руб. 79 коп.; по просроченным процентам - 63 568 руб. 21 коп.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 200 рублей 00 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области, в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения.

Мотивированное решение подлежит составлению в течение пяти рабочих дней, в срок по 06 декабря 2022 включительно.

Судья: Т.В. Тюрикова