Дело № 5-52/2025
42RS0001-01-2025-001243-67
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
г. Анжеро-Судженск 30 июня 2025 года
Судья Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области Ефременко И.В.,
с участием:
прокурора – помощника прокурора г.Анжеро-Судженска Разумнова А.Ю.
рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, в отношении:
индивидуального предпринимателя ФИО1, <...>, ранее не привлекшегося к административной ответственности по гл.14 КоАП РФ,
установил:
индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества (вещей) при отсутствии права на ее осуществление в г. Анжеро-Судженске Кемеровской область при следующих обстоятельствах:
ИП ФИО1 зарегистрирован в инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес> с <дата>, присвоен ЕГРИП №, основным видом деятельности является торговля розничная строительными материалами, не включенными в другие группировки, в специализированных магазинах.
При этом ИП ФИО1 под видом комиссионного магазина осуществляет незаконную выдачу потребительских кредитов под залог ювелирных изделий, а также осуществляет скупку драгоценных металлов, то есть фактически осуществляет деятельность по выдаче потребительских займов в комиссионном магазине, расположенном по адресу: <адрес>.
Так, из объяснения Т.А.Б. следует, что 23.06.2025 с целью получения краткосрочного займа последний обратился в «Комиссионный магазин Ломбард», находящийся в нежилом помещении первого этажа жилого многоквартирного дома по адресу: <адрес> городе Анжеро-Судженске и предложил оставить в залог сотовый телефон «OPPO-СРН2471», который был оценен сотрудником магазина в размере 1500 рублей. Предоставил свой паспорт, после чего сотрудник магазина внес информацию о ней и сданном товаре в свой компьютер и предоставил квитанцию № от 23.06.2025. При этом, ему было разъяснено, что сотовый телефон необходимо выкупить в срок до 04.07.2025, уплатив проценты за пользование выданными денежными средствами в размере 430 рублей. После чего, денежные средства в сумме 1500 рублей ему были переданы в залог сотового телефона «OPPO-СРН2471».
При этом сотовый телефон «OPPO-СРН2471» на продажу непосредственно после его сдачи не выставлен, а Т.А.Б. предоставлен срок для его выкупа и уплаты процентов, что исключает факт приема товара на реализацию.
Информация об операциях, производимых в комиссионном магазине, принадлежащему ИП ФИО1, вносится в программу «1С: Предприятие». На момент проверки программа работала.
Индивидуальный предприниматель ФИО1 не может осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, так как в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности.
Таким образом, ИП ФИО1 осуществляет подмену профессиональной деятельности комиссионного магазина, фактически предоставляя займы физическим лицам под залог движимого имущества, не имея на это законных оснований. Данную деятельность может осуществлять только юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
В ходе анализа государственного реестра микрофинансовых организаций, сведений о ФИО1 не установлено.
Сведения, содержащиеся в реестре, согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях», являются открытыми и общедоступными. Электронная версия реестра опубликована на официальном сайте Банка России в сети Интернет <адрес>) в разделе «Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков – Микрофинансирование».
Сведения о ФИО1 также отсутствуют в государственных реестрах Банка России (<адрес>), ломбардов, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, микрофинансовых организаций, в том числе в перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования.
В нарушение требований Федерального закона № 353-ФЗ, статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающих исчерпывающий перечень участников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организаций и не кредитных финансовых организаций, ИП ФИО1 не имеет правового статуса кредитной организации или ломбарда, что свидетельствует об отсутствии у ИП ФИО1 права заниматься деятельностью по предоставлению кредитов (займов).
В квитанции предоставляемой ИП ФИО1 гражданам срок реализации принятого товара составляет 10 дней, свидетельствует о прикрытии фактически заключаемого договора займа с целью получения гражданином под залог сданного им ИП ФИО1 имущества, бывшего в употреблении, денежных средств и фактически является сроком, на который ИП ФИО1 предоставляет гражданину денежный заем под залог имущества.
Комиссионером в данном случае выступает ИП ФИО1, но фактически он осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения (сумма определяется индивидуально в каждом случае в зависимости от размера займа), а в последующем 0,2% от цены товара за каждый день до истечения срока хранения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.
Факт осуществления ИП ФИО1 завуалированной деятельности ломбарда, в том числе подтверждается, наличием программы «1С: Предприятие» в персональном компьютере на рабочем месте.
Действия ИП ФИО1 по предоставлению потребительских займов в комиссионном магазине, расположенном по адресу: <адрес>, не имеющего права на осуществление указанной деятельности, образуют состав административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).
ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения которого уведомлен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (заявление в котором указал, что с нарушением согласен), согласно телефонограммы вину признает частично, <...>.
Суд считает возможным с учетом мнения прокурора, участвующего при рассмотрении дела рассмотреть дело об административном правонарушении без участия ФИО1
Помощник прокурора г.Анжеро-Судженска Разумнов А.Ю. в судебном заседании просил привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, поскольку все основания для этого в деле об административном правонарушении имеются.
Выслушав прокурора Разумнова А.Ю., просившего привлечь ФИО1 к административной ответственности, проверив материалы дела, прихожу к следующему.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).
В силу статьи 4 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
Таким образом, согласно ст.4 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов наделен только ограниченный круг юридических лиц (кредитные и не кредитные организации), к которым ИП ФИО1 не относится.
Виновность ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, выразившегося в осуществлении профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества (вещей) при отсутствии права на ее осуществление, подтверждается совокупностью представленных и исследованных в судебном заседании доказательств:
- постановлением прокурора г.Анжеро-Судженска о возбуждении производства по делу об административном правонарушении от 26.06.2025;
- выпиской из ЕГРИП, выпиской из реестра лицензий выпиской, согласно которым основным видом деятельности ИП ФИО1 является розничная торговля строительными материалами;
- государственным реестром микрофинансовых организаций, государственным реестром Банка России ломбардов, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, микрофинансовых организаций, в том числе в перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования, в которых сведений о ФИО1 не установлено,
- квитанцией от 23.06.2025 о выдаче Т.А.Б. 1500руб., о необходимости возврата в срок до 4.05.2024 1750руб.;
-объяснением ФИО1, Т.А.Б., другими материалами дела.
Указанные доказательства собраны в соответствии с нормами КоАП РФ.
На основании вышеизложенного суд квалифицирует действия ИП ФИО1 по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ - осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества (вещей) при отсутствии права на ее осуществление.
В соответствии с ч.1 ст.1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.
В соответствии с ч.2 ст.4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
При назначении ИП ФИО1 административного наказания, судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.
В качестве смягчающих административную ответственность обстоятельств судья учитывает признание вины полностью при вынесении постановления о возбуждении дела об административном правонарушении и согласно заявления о рассмотрении дела в отсутствие ФИО1, признание в части вины согласно телефонограммы от ФИО1, принятие мер к устранению выявленных нарушений, оказание лицом, совершившим административное правонарушение, содействия органу, уполномоченному осуществлять производство по делу об административном правонарушении, в установлении обстоятельств, подлежащих установлению по делу об административном правонарушении, материальное положение привлекаемого лица, <...>.
Отягчающих наказание обстоятельств судьей не установлено.
Срок привлечения лица к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.
Судьей обстоятельств, свидетельствующих об освобождении от административной ответственности ИП ФИО1 по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ не установлено,
Характер совершенного правонарушения по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, объектом посягательства которого являются защищаемые государством экономические интересы граждан, общества, государства, затрагивает права потребителей в области потребительского кредитования, в данном случае правонарушение не может быть признано малозначительным, в связи с чем, основания для применения положений ст.2.9 КоАП РФ отсутствуют.
При назначении административного наказания, учитывая требования ст. 3.1, 3.5 и 4.1 КоАП РФ, характер и степень общественной опасности совершенного административного правонарушения, обстоятельства, при которых оно совершено, отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств, прихожу к выводу о возможности назначения ИП ФИО1 наказания в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, поскольку данный вид наказания будет способствовать целям, установленным положениями ст.3.1 КоАП РФ, а также предупреждению совершения новых правонарушений.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.6, 29.10, 32.2 КоАП РФ, судья
постановил:
ИП ФИО1, <...>, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.
Реквизиты для перечисления штрафа: <...>
Копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, направляет судье, вынесшему постановление (652470, г. Анжеро-Судженск, Кемеровская область, ул. Ленина, 9, каб.208 либо в канцелярию по уголовным делам и делам об административных правонарушениях 652470, г. Анжеро-Судженск, Кемеровская область, ул. Ленина, 9, кабинет 207).
При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу, постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате направляется в течение трех суток судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.
Разъяснить, что неуплата административного штрафа в срок 60 дней с момента вступления постановления в законную силу, влечет административную ответственность по ч.1 ст.20.25 КоАП РФ, за которое предусмотрено наложение административного штрафа в двукратном размере неуплаченного административного штрафа, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.
Настоящее постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы судье Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области, которым вынесено постановление по делу, или непосредственно в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии данного постановления.
Судья И.В.Ефременко