Постановление по делу № 5-624/2023 от 10.08.2023 - По статье 14.56 КоАП РФ.

УИД: 58RS0018-01-2023-003384-71 Дело № 5-624/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Пенза 10 августа 2023 года

Судья Ленинского районного суда г. Пензы Сабаева А.В.,

с участием помощника прокурора Ленинского района г. Пензы Беляева Д.П.,

защитника лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, индивидуального предпринимателя ФИО1 – Ганина А.Г., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении

ФИО1, Дата года рождения, уроженки Адрес , гражданки Российской Федерации (паспорт, Данные изъяты), зарегистрированной и фактически проживающей по адресу: Адрес , являющейся индивидуальным предпринимателем (ИНН Номер , ОГРНИП Номер ), ранее не привлекавшейся к административной ответственности за совершение однородных правонарушений,

УСТАНОВИЛ

А :

ФИО1 осуществила предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), будучи индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на её осуществление.

Прокуратурой Ленинского района г. Пензы проведена проверка соблюдения законодательства о потребительском кредите (займе), гражданского законодательства, законодательства о ломбардах в деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1, по результатам которой выявлены следующие нарушения.

Так, по адресу: <...> расположен комиссионный магазин, где индивидуальный предприниматель ФИО1 в рамках ведения предпринимательской деятельности вступает с гражданами в договорные отношения, именуемые ей комиссионными.

Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара.

Прокуратурой выборочно проверены договоры комиссии, заключенные с индивидуальным предпринимателем ФИО1 в 2023 года.

Установлено, что 2 июня 2023 года между ИП ФИО1 (комиссионер) С.Г. и ФИО3 (комитент) заключен договор комиссии № 14280, согласно п. 1.1 которого комиссионер обязуется по поручению комитента совершить сделку по реализации имущества комитенте, переданного на реализацию комитентом от своего имени, но за счет комитента, который, в свою очередь, обязуется уплатить комиссионеру комиссионное вознаграждение в размере, предусмотренном настоящим договором; предметом договора комиссии является кольцо (золото), общий вес 3,91 гр., д.м. 3,55 гр., цена реализации – 3000 рублей.

Пунктом 1.6 договора установлено, что выплата стоимости реализованного имущества осуществляется комиссионером комитенту не позднее трех дней после реализации имущества.

В соответствии с п. 4.1 договора комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение в размере, исходя их времени нахождения имущества комитента на реализации, и составляет - 0,45 % от цены реализации имущества, указанной в п. 1.1 договора за каждый день нахождения имущества на реализации, что составляет - 13,5 рублей в день.

Согласно пункту 6.1 договора, настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, действует в течении 30 календарных дней, прекращает свое действие 2 июля 2023 года.

В соответствии с п. 6.2 договора в случае нереализации переданного на комиссию имущества в установленные сроки и если ни одна из сторон после истечения срока действия договора не заявит о его расторжении или прекращении, договор считается возобновленным на тех же условиях сроком 30 календарных дней.

Из объяснений ФИО3 следует, что 2 июня 2023 года она обратилась в комиссионный магазин ИП ФИО1 по адресу: <...> для получения денежного займа под залог ювелирных изделий - золотого кольца, она отдала принадлежащее ей имущество в комиссионный магазин с целью процентного залога на 30 календарных дней, с намерением его впоследствии выкупить.

С ФИО3 был заключен договор № 14280 от 2 июня 2023 года, денежные средства в размере 3000 рублей та получила в момент заключения сделки.

Ранее ФИО3 неоднократно заключала с индивидуальным предпринимателем ФИО1 подобные договоры комиссии №14261 от 30 мая 2023 года и №14222 от 12 мая 2023 года, по которым она делала перезалог.

ФИО3 обратилась к индивидуальному предпринимателю ФИО1 с целью получения денежных средств, так как в микрофинансовых организациях взимают большой процент; на момент получения объяснения золотое кольцо ФИО3, а также иное её имущество по ранее заключенным договорам находились у индивидуального предпринимателя ФИО1 на комиссии, в будущем она планировала его выкупить.

Учитывая, что в соответствии с положениями ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа предусмотрена передача одной стороной (займодавцем) в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, индивидуальный предприниматель ФИО1 фактически предоставила физическому лицу денежные средства (заем) под залог движимого имущества, оформив взаимоотношения сторон договором комиссии.

Аналогичные факты предоставления денежных займов выявлены по договорам комиссии, заключенным индивидуальным предпринимателем ФИО1 с ФИО12 № 14058 от 29 апреля 2023 года на предоставление займа в сумме 21 812 рублей под залог золотой цепочки; с ФИО10 № 14121 от 10 мая 2023 года на предоставление займа в сумме 1 500 рублей под залог золотого креста; c ФИО6 №14191 от 18 мая 2023 года на предоставление займа в сумме 1 000 рублей под залог золотого кольца; с ФИО11 № 14068 от 2 мая 2023 года на предоставление займа в сумме 8 000 рублей под залог золотого кольца; с ФИО7 №14188 от 17 мая 2023 года на предоставление займа в сумме 1 500 рублей под залог золотого кольца; с ФИО9 №14155 от 13 мая 2023 года на предоставление займа в сумме 1 500 рублей под залог золотого кольца; с ФИО8 №14041 от 27 апреля 2023 года на предоставление займа в размере 5 000 рублей.

Проверкой установлено, что индивидуальным предпринимателем ФИО1 под видом деятельности по торговле бывшими в употреблении товарами осуществляется систематическая деятельность по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Изложенные требования законодательства в совокупности с установленными в ходе проверки обстоятельствами указывают на то, что индивидуальный предприниматель ФИО1 ведет неправомерную деятельность, заключая притворные договоры комиссии, фактически прикрывая отношения, возникающие из деятельности ломбардов.

Таким образом, по результатам проведенной проверки установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея на это право.

Место совершения административного правонарушения - адрес фактического осуществления деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1: <...>.

Время совершения правонарушения – 2 июня 2023 года.

В судебном заседании прокурор Беляев Д.П. постановление поддержал, просил привлечь индивидуального предпринимателя ФИО1 к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на её осуществление, уточнив постановление в указанной части, и просил назначить ей наказание в виде административного штрафа.

Защитник Ганин А.Г. согласился с постановлением прокуратуры о возбуждении дела об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении его доверителя, указал, что ФИО1 раскаивается в содеянном и в настоящее время для осуществления деятельности по предоставлению займов ей создано ООО «ЛомбардГарант» в соответствии с требованиями Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», а её деятельность как индивидуального предпринимателя прекращена, кроме того, просил суд учесть, что от совершенного ФИО1 правонарушения каких-либо существенных общественно-опасных последствий не наступило.

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела не заявляла, на рассмотрении дела с её участием не настаивала, в связи с чем дело рассмотрено в её отсутствие.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ по договору комиссии комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу ст. 999 ГК РФ, по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно ч. 1 и 1.1 ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «Ломбард» и указание на его организационно-правовую форму (ч. 2 ст. 2 указанного Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу ч. 2 и 3 ст. 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи; существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ст. 4 того же Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» и статьи 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года№86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» правом на осуществление деятельности ломбардов, обладают лишь специализированные юридические лица - некредитные финансовые организации.

Виновность индивидуального предпринимателя ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, подтверждается:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 30 июня 2023 года (л.д. 1-7);

- актом проверки от 30 июня 2023 года, согласно которому по адресу: <...> расположен комиссионный магазин, где ИП ФИО1 в рамках ведения предпринимательской деятельности вступает с гражданами в договорные отношения, именуемыми комиссионными; прокуратурой выборочно проверены договоры комиссии, заключенные ИП ФИО1 в 2023 году, а именно №14280 от 2 июня 2023 года, №14261 от 30 мая 2023 года и №14222 от 12 мая 2023 года заключенные с ФИО3, № 14058 от 29 апреля 2023 года - с ФИО12, № 14121 от 10 мая 2023 года - с ФИО10, №14191 от 18 мая 2023 года - c ФИО6, №14068 от 2 мая 2023 года - с ФИО11, №14188 от 17 мая 2023 года - с ФИО7, №14041 от 27.04.2023 - с ФИО8, №14155 от 13 мая 2023 года - с ФИО9, по исполнению которых индивидуальный предприниматель ФИО1 фактически выдавала займы указанным лицам, сразу выплатив им достигнутую стоимость переданного на комиссию имущества, и фактически предоставила им возможность возвратить полученную сумму с уплатой ими процентов (л.д. 47-51);

- решением о проведении проверки от 1 июня 2023 года № 160, согласно которому у индивидуального предпринимателя ФИО1 проводилась проверка в период с 1 по 30 июня 2023 года в связи с поступлением информации, свидетельствующей о нарушениях гражданского законодательства, законодательства о потребительском кредите (займе), о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (л.д. 10);

- листом записи из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, согласно которому ФИО1 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 52-58);

- объяснениями ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО9 ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО8, из которых следует, что они получали денежные средства за переданные на комиссию индивидуальному предпринимателю ФИО1 вещи уже в момент заключения комиссионной сделки, а не после реализации этих вещей покупателям, впоследствии ФИО3, ФИО6, ФИО7, ФИО8 планируют их выкупить, а ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12 выкупили указанные вещи, возвратив сумму займа с суммой вознаграждения комиссионеру (проценты по займу) (л.д. 15-16, 22, 25, 28, 31, 34, 37, 42);

- объяснениями ФИО1, в которых она подтвердила факт заключения ею в 2023 году в качестве индивидуального предпринимателя, с осуществлением своей деятельности в магазине по адресу: <...>, более ста договоров комиссии, в частности: №14280 от 2 июня 2023 года, №14261 от 30 мая 2023 года и №14222 от 12 мая 2023 года с ФИО3, с ФИО12 - № 14058 от 29 апреля 2023 года, с ФИО10 - № 14121 от 10 мая 2023 года, c ФИО6 - №14191 от 18 мая 2023 года, с ФИО11 - №14068 от 2 мая 2023 года, с ФИО7 - №14188 от 17 мая 2023 года, с ФИО8 - №14041 от 27 апреля 2023 года, с ФИО9 - №14155 от 13 мая 2023 года, по которым она предоставляла займы указанным лицам под залог ювелирных изделий (л.д. 45-46)

- договорами комиссии от №14280 от 2 июня 2023 года, №14261 от 30.05.2023 и №14222 от 12 мая 2023 года, № 14058 от 29 апреля 2023 года, №14155 от 13 мая 2023 года, №14191 от 18 мая 2023 года, №14068 от 2 мая 2023 года, №14188 от 17 мая 2023 года, №14041 от 27 апреля 2023 года, № 14121 от 10 мая 2023 года, копия которых имеется в материале и из которых следует, соответственно, что ФИО3, ФИО12, ФИО10, ФИО6, ФИО11, ФИО7, ФИО8, ФИО9 передали ИП ФИО1 на комиссию свое имущество, с согласованной ценой реализации товара, сроки и условия хранения, условиями получения денежных средств комитентом после реализации комиссионером товара. (л.д. 17-19, 23, 26, 29, 32, 35,38, 43)

Все перечисленные доказательства получены в соответствии с требованиями закона, в связи с чем суд признает их достоверными и принимает за основу постановления.

Оценив представленные доказательства всесторонне, полно, объективно, в их совокупности, в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ, суд считает вину индивидуального предпринимателя ФИО1 в совершении административного правонарушения доказанной и квалифицирует её действия по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на её осуществление.

Ссылка защитника Ганина А.Г. в судебном заседании на факт прекращения ФИО1 предпринимательской деятельности несостоятельна, так как не влияет на юридическую оценку её действий при установленных судом фактических обстоятельствах дела, поскольку на момент совершения данного административного правонарушения ФИО1 являлась индивидуальным предпринимателем.

При назначении индивидуальному предпринимателю ФИО1 наказания судья учитывает конкретные обстоятельства дела, характер совершенного административного правонарушения, данные о личности виновной, её имущественное и финансовое положение, а также наличие смягчающих обстоятельств – полное признание вины, раскаяние в содеянном; отсутствие отягчающих обстоятельств, в связи с чем полагает, что установленные законом цели административного наказания будут достигнуты путем назначения ей наказания в виде штрафа.

Руководствуясь ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ

А :

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН Номер , ОГРНИП Номер ) виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ, и назначить ей административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.

Административный штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления данного постановления в законную силу по следующим реквизитам: УФК по Пензенской области «Управление Федеральной службы судебных приставов по Пензенской области), ИНН <***>, КПП 583601001, ОКТМО 56701000, лицевой счет <***> Отделение Банка России, БИК 015655003, казначейский счет 03100643000000015500, ЕКС 40102810045370000047, КБК 32211601201019000140, с обязательным указанием номера дела № 5-624/2023 и представлением доказательств уплаты штрафа суду в указанный в резолютивной части данного постановления срок.

Квитанцию об уплате штрафа необходимо предъявить в Ленинский районный суд г. Пензы по адресу: <...>, каб.103.

В случае неуплаты штрафа и непредъявления квитанции постановление будет направлено для принудительного исполнения.

Разъяснить индивидуальному предпринимателю ФИО1, что в соответствии с ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в установленный срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в судебную коллегию по административным делам Пензенского областного суда через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья А.В. Сабаева