УИД 76RS0008-01-2024-001774-50

Решение

именем Российской Федерации

04 июля 2025 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3049/2025 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» об обязании выдать наличными денежные средства, взыскании убытков, неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском, впоследствии уточнённым, к ПАО «Сбербанк России» об обязании выдать ФИО1 наличными денежные средства в размере сумма с открытого на его имя в Банке счёта №40817.810.6.0002.0277105 карты МИР Социальная Пенсионная; взыскании компенсации морального вреда в размере сумма, убытков в сумме сумма, проценты в порядке ст.395 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения за период с 11.04.2024 по 26.05.2025 в размере сумма, а также за период с 27.05.2025 по дату фактического исполнения обязательства, предусмотренный п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» штрафа в размере 50% от присуждённой судом суммы, указав в обоснование заявленных требований, что ФИО1 летом 2023 года был включён Росфинмониторингом в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, соответственно, в различных банках ему была заблокирована возможность выполнять операции по сбережениям м иным активам. Между тем, в соответствии с положениями законодательства ФИО1 имеет право на совершение операций, направленных на получение и расходование пенсий, иной социальной выплаты. С марта 2017 года ФИО1 вышел на пенсию и до момента обращения в суд из ПФР и СФР на его банковские счета поступили социальные выплаты (пенсия, выплаты по листкам нетрудоспособности) в общей сумме сумма. Между тем, в ПАО «Сбербанк России» удалось получить со счёта только сумма, выдать ФИО1 хранящиеся на его счёте социальные деньги в полном объёме Банк отказывается.

В судебном заседании ФИО1, представитель фио по доверенности – фио требования иска поддержали, просили удовлетворить в полном объёме по изложенным в иске основаниям

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности фио против удовлетворения требований иска фио возражал по доводам представленных в материалы дела возражений.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему:

На основании ч.3 ст.55 Конституции РФ, п.2 ст.1 ГК РФ, гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По правилам ст.858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, включенные в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или физического лица, либо физическое лицо или юридическое лицо, действующие от имени или по указанию таких организации или физического лица.

Порядок определения и доведения до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, перечня таких организаций и лиц устанавливается Правительством Российской Федерации. При этом сведения об организациях и лицах, включенных в указанный перечень, подлежат размещению в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа и опубликованию в официальных периодических изданиях, определенных Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пп.6 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Постановлением Правительства РФ от 06.08.2015 №804 утверждены Правила определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п.2 указанных Правил, перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, формируется Федеральной службой по финансовому мониторингу.

В силу ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, замораживание (блокирование) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг – адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, оператору платформы цифрового рубля, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено судом, ФИО1 является клиентом ПАО «Сбербанк России», между сторонами заключён договор банковского обслуживания, в рамках которого ФИО1 22.03.2021 выдана карта МИР, к которой открыт счёт №40817.810.6.0002.0277105.

Договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, памятке держателя и тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте банка www.sberbank.ru и в подразделениях банка.

Согласно условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, банковская карта является собственностью банка, и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной банком банковской карты на условиях использования по своей природе является сделкой по распоряжению, принадлежащим банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (банком) по своему усмотрению.

Банк имеет право отказать без объяснения причин в открытии счета карты, выпуске, перевыпуске, активации или выдаче карты.

Банк вправе не осуществлять открытие счета карты, выпуск, перевыпуск, Активацию и выдачу карты физическим лицам, чьи данные совпадают с данными лиц,

– включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

– в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

– включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;

– в отношении которых иностранными государствами, государственными объединениями и (или) союзами и (или) государственными (межгосударственными) учреждениями иностранных государств или государственных объединений и (или) союзов введены меры ограничительного характера, а также физическим лицам, действующим от имени или по указанию физических и юридических лиц, отнесенных к перечисленным выше категориям.

Банк вправе полностью или частично приостановить операции по Счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом, в силу положений ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Присоединяясь к договору ДБО, ФИО1 согласился с условиями банковского обслуживания и обязалась выполнять их.

26.06.2024 сведения об ФИО1 включены в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и до настоящего времени запись актуальна, имеется возбужденное уголовное дело.

ПАО Сбербанк приняты меры по замораживанию (блокированию) счетов фио, открытых в Банке, в том числе, счёта банковской карты №40817.810.6.0002.0277105, блокирования банковских карт и доступа к системе «Сбербанк Онлайн».

Будучи такой предупредительной мерой, замораживание (блокирование) денежных средств или иного имущества не связано с лишением собственности, а является лишь ограничением возможности бесконтрольного со стороны государства распоряжения данным имуществом по усмотрению собственника – лица, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Это ограничение во всяком случае подлежит устранению после исключения лица из названного перечня при возникновении соответствующих оснований (пункт 2.2 статьи 6 данного Федерального закона).

В силу положений пп.2 п.2.4 ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 настоящей статьи, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физического лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта.

Согласно выписок по счёту №40817.810.6.0002.0277105, с даты открытия 21.03.2021 общая сумма поступлений по счёту составила сумма, остаток денежных средств на 22.06.2025 – сумма.

По заявлению фио от 20.10.2023 ПАО Сбербанк выплатил ему часть находящихся на счёте №40817.810.6.0002.0277105 денежных средств. Структура остатка средств на дату 23.10.2023 по источникам их происхождения, исходя из имеющихся в реквизитах операций по счёту информации была определена при первом обращении фио, все возможные денежные средства были выданы.

Оснований полагать, что денежные средства, находящиеся на счёте №40817.810.6.0002.0277105 являются целевыми и к ним подлежат применение положений пп.2 п.2.4 ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не имеется.

Закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Действия банка по блокированию карты истца обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

При установленных судом обстоятельствах, учитывая положения норм действующего законодательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований.

Судом учтено, что с июля 2023 года пенсию ФИО1 получает ежемесячно, право, предусмотренное положениями пп.2 п.2.4 ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на расходов денежных средств, полученных в виде пенсии реализовано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» об обязании выдать наличными денежные средства, взыскании убытков, неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

решение в окончательной форме изготовлено 18 июля 2025 года

Судья Е.М. Черныш