78RS0002-01-2022-005779-08

Решение изготовлено в окончательной форме 21.01.2023 года

Санкт-Петербург

Дело № 2-7231/2022 24 октября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующей судьи Григорьевой Н.Н.,

при секретаре Ковалеве А.А.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штраф, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору страхования № «ГАРАНТИЯ ПЛЮС 2» от 06.02.2021 г. в размере 148 637, 35 руб., процентов на сумму долга в соответствии со ст. 395 ГФК РФ за период с 05.09.2021 г. по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере 10 000,00 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000,00 руб., нотариальных услуг в размере 1 900,00 руб., штрафа. В обоснование иска, указывая на то, что 06.02.2021 между ним и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья № «ГАРАНТИЯ ПЛЮС 2» от 06.02.2021 г. Договор страхования заключен в связи с заключением с АО «Почта-Банк» кредитного договора № на сумму 863 997,60 руб., под 10,90 % годовых, процентная ставка по договору потребительского кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, представляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья соответствующего требованиям п. 4 индивидуальных условий выдачи кредита наличными и влияющего на размер процентной ставки по договору в размере 15, 90 % годовых. 06.02.2021 года с целью снижения процентной ставки по договору потребительского кредита был заключён договор страхования. 06.02.2021 года истец уплатил страховую премию в размере 167 737,60 руб. 21.07.2021 года истец досрочно погасил кредит, что подтверждается справкой от 26.07.2021 года. 02.08.2021 г. истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и выплате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности, 25.12.2021 г. с претензией об осуществлении возврата части ранее уплаченной страховой премии, выплаты неустойки за нарушение срока возврата страховой премии, которые оставлены без удовлетворения, данные действия ответчика нарушают его права потребителя.

Истец не явился, представитель истца явился, на удовлетворении иска настаивает. Ответчик не явился, извещен надлежащим образом, представлены возражения. 3 лицо АО Почта Банк не явился, извещался судом.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 06.02.2021 года между истцом и АО «Почта-Банк» заключен кредитный договор № на сумму 863 997,60 руб., под 10,90 % годовых, на 60 мес. (л.д. 10).

06.02.2021 года между сторонами заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих страховых случаев: установлении застрахованному инвалидности 1 группы в течении срока страхования, временная утрата застрахованным общей нетрудоспособности в течении срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы в связи с ликвидацией организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем или сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя в соответствии с п. 1,2 ст. 81 ТК РФ, в подтверждение чего выдан страховой полис № от 06.02.2021 года. Сторонами определен срок действия договора 60 мес., определена страховая сумма в размере 852 800,00 руб.

Банк выдал заемщику кредит и перечислил по поручению истца в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» часть кредита в размере 163 737,60 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

Согласно понятию, приведенному в п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 вышеуказанного Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1, 2 ст. 9 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору (л.д.19-20).

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом № отказало в удовлетворении требований (л.д. 22).

25.12.2021 г. истец обратился с претензией об осуществлении возврата части ранее уплаченной страховой премии, выплаты неустойки за нарушение срока возврата страховой премии, которая оставлена без удовлетворения (л.д. 23-25).

Истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого в удовлетворении требований истцу было отказано (л.д.30).

В соответствии с нормой ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, истец собственноручно подписал заявление на добровольное страхование. В заявлении и в договоре страхования указано, что страхователь уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг; что вправе не заключать договор страхования.

Истец подтвердил своей подписью, что договор страхования и Условия страхования получил и ознакомился, обязуется выполнять.

В силу части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом не представлено суду доказательств, что договор страхования был ему навязан ответчиком, требовался как обязательное условие получения банковской услуги. Подписав заявление на страхование, оплатив страховую премию, истец выразил волеизъявление на заключение договора.

Поскольку страховая сумма по рискам «Инвалидность застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования; срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависит от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту; суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования.

В главе 48 ГК РФ предусмотрено специальное правило, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования, страховая премия не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное (положения пункта 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно п. 8.3 Правил добровольного страхования жизни и здоровья ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя физического лица от договора страхования в течении 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя –физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору. В соответствии с п.8.4 Правил добровольного страхования жизни и здоровья ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.8.3 настоящих правил, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Учитывая изложенное оснований для возврата ответчиком истцу части страховой премии отсутствуют. В этой связи соответствующее требование истца является необоснованным и удовлетворению не подлежит.

Поскольку требование истца о возврате части страховой премии не подлежит удовлетворению, то не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, в удовлетворении исковых требований истца надлежит отказать в полном объеме.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Выборгский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Н.Н. Григорьева

Копия верна