УИД 21RS0024-01-2023-001160-75
№2-1597/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2023 года г. Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Селендеевой М.В., при секретаре судебного заседания Головиной В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском с учетом уточнения к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченной страховой премии в общем размере 51219,65 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 24 июня 2021 года по 29 мая 2023 года в размере 10744,18 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа, расходов на оплату услуг представителя в размере 20000 руб., почтовых расходов в размере 883,41 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 23 июня 2021 года ФИО1, введенная в заблуждение неустановленным лицом, заключила с АО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании №, по условиям которого банком предоставлен кредит в размере 389500 руб. под 14,49 % годовых на срок 36 месяцев. Одновременно 23 июня 2021 года ФИО1 заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья на основании полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья» № сроком на 13 месяцев по рискам смерть и инвалидность первой группы застрахованного в результате внешнего события, уплатив за счет кредитных средств страховую премию в размере 2395,04 руб., а также договор страхования жизни и здоровья на основании полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № сроком на 36 месяцев по рискам смерть, инвалидность первой группы застрахованного лица, потеря работы. По договору страхования за счет кредитных средств уплачена страховая премия в размере 48824,61 руб. В последующем 01 июля 2021 года в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело по п.п. «в», «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, ФИО1 признана потерпевшей. 28 октября 2021 года ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии в общем размере 51219,65 руб. 30 ноября 2021 года ответчик уведомил истца об отказе в возврате страховой премии. 30 декабря 2021 года ФИО1 направила в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию о возврате уплаченных денежных средств, которая оставлена ответчиком без удовлетворения с указанием, что расторжение договора страхования не влечет возврат страховой премии. 04 февраля 2022 года истец повторно обратилась к ответчику с претензией, однако требования потребителя удовлетворены не были. Решением финансового уполномоченного от 25 февраля 2022 года прекращено рассмотрение обращения ФИО1 09 сентября 2022 года истцом полностью исполины кредитные обязательства перед АО «Альфа-Банк». Истец полагает, что ответчик незаконно удерживает его денежные средства, в связи с чем на общую сумму уплаченной страховой премии в размере 51219,65 руб. подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24 июня 2021 года по 29 мая 2023 года. Действиями ответчика ФИО1 причинен моральный вред, размер которого она оценивает в 20000 руб. Приведя указанные обстоятельства, истец обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями.
Истец ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. Указала, что фактически кредитные средства получены неустановленным лицом, в отношении которого возбуждено уголовное дело. Она не была намерена заключать договоры страхования, в услугах по страхованию не нуждается, отказ в возврате страховой премии ущемляет ее права как потребителя. Также просила не рассматривать по существу требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя и почтовых расходов.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Указывает, что ФИО1 пропущен установленный договором страхования 14-дневный срок, при котором возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. Кроме того, сведений о досрочном погашении кредитного договора не имеется, в связи с чем у истца отсутствует право требования возврата страховой премии пропорционально сроку действия договора. Требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также заявлены необоснованно. В случае удовлетворения судом заявленных истцом требований ответчик просит применить положения ст. 333 ГПК РФ.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа-Банк», Управления Роспотребнадзора по Чувашской Республике-Чувашии в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщено.
Заслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГПК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п.1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Как следует из материалов дела, 23 июня 2021 года между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании заявления последней путем подписания индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 389500 руб. сроком на 36 месяцев (л.д. 40-43).
Пунктом 4 договора предусмотрено, что стандартная процентная ставка составляет 16,73% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (16,73% годовых) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 19 настоящих индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 2,24% годовых.
Согласно пункту 19 кредитного договора для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным требованиям:
А) по добровольному страхованию должны быть застрахованы следующие страховые риски:
- страховой риск «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования»;
- страховой риск «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования».
Б) по добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения договора выдачи кредита наличными.
В) территория страхования – весь мир, 24 часа в сутки.
Г) срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита.
Д) на дату начала страхования страховая премия должна быть оплачена заемщиком в полном объеме.
В качестве целей использования заемщиком потребительского кредита пункт 11 договора предусматривает добровольную оплату заемщиком по договорам дополнительных услуг по программам «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.02)», «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.3)» и любые иные цели по усмотрению заемщика.
Таким образом, из условий кредитного договора следует, что в случае заключения договора страхования размер процентной ставки по кредиту с учетом дисконта составляет 14,49% годовых вместо стандартной ставки - 16,73% годовых.
Судом установлено, что в день заключения кредитного договора – 23 июня 2021 года – между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в электронной форме заключены договоры страхования, заемщику выданы полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» №№ (программа 1.02) и полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» №№ (Программа 1.3) (л.д. 13).
Согласно договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» №№ от 23 июня 2021 года страховая сумма на дату заключения договора составляет 389500 руб., срок страхования – 13 месяцев, размер страховой премии – 2395,04 руб. Договором предусмотрены следующие страховые риски: 1) смерть застрахованного лица в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования; 2) установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события (л.д. 12).
По условиям договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» от 23 июня 2021 года №№ страховая сумма составляет 389500 руб., установлен срок страхования – 36 месяцев, общий размер страховой премии – 48824,61 руб. (л.д. 13).
В общем размере ФИО1 уплачена страховая премия в размере 51219,65 руб. за счет кредитных средств.
Указанные страховые полисы содержат положения о том, что страхователь уведомлен и согласен с тем, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения обязательств по договору потребительского кредита.
Обращаясь в суд с иском, ФИО1 указала, что не имела намерений заключать кредитный договор и договоры страхования, указанные договоры заключены вследствие введения ее в заблуждение неустановленными лицами, в связи с чем она обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием о расторжении договоров и возврате страховой премии.
В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.
Вступившим в законную силу решением Мещанского районного суда г. Москвы от 15 декабря 2021 года исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным кредитного договора и применении последствий недействительности сделки оставлены без удовлетворения.
Впоследствии определением Калининского районного суда г. Чебоксары от 14 ноября 2022 года по делу №2-1581/2022 принят отказ АО «Альфа-Банк» от иска к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, производство по делу прекращено.
Как следует из материалов дела, на основании уведомления банка ФИО1 09 сентября 2022 года полностью исполнены обязательства по оплате кредита перед АО «Альфа-Банк» (л.д. 192, 194).
В настоящем деле истцом не оспаривается факт заключения с ответчиком договоров страхования.
29 октября 2021 года ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договоров и возврате страховой премии (л.д. 50).
ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ответ на заявление ФИО1 письмом от 30 ноября 2021 года № сообщило, что страховая премия не подлежит возврату (л.д. 49).
30 декабря 2021 года ФИО1 направила в адрес ответчика претензию о возврате денежных средств (л.д. 15), в ответ на которую 19 января 2022 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указало о расторжении договоров страхования и об отсутствии оснований для возврата денежных средств (л.д. 17).
ФИО1 04 февраля 2022 года повторно направила претензию в адрес страховщика (л.д. 20), однако она оставлена без ответа.
Не согласившись с действиями ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по отказу в возврате страховой премии, ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному, решением которого от 25 февраля 2022 года №№ прекращено рассмотрение обращения ФИО1 в связи с непредставлением документов, влекущим невозможность рассмотрения обращения по существу (л.д. 21-24).
В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), введенной в действие Федеральным законом от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ и действовавшей на момент заключения с ответчиком договора страхования, в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (ч. 12 ст. 10 Закона о потребительском кредите).
Как следует из приведенных норм, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договоров страхования в случае признания данных договоров заключенными в целях обеспечения обязательств истца по договору потребительского кредита от 23 июня 2021 года №№, заключенному с АО «Альфа-Банк».
В соответствии с частью 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Центральный Банк Российской Федерации, являющийся регулятором финансового и страхового рынка, в своем письме от 30 сентября 2020 года N 31-5-1/2286 разъяснил, что исходя из содержания части 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если:
в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа);
либо выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
При предоставлении заемщику потребительского кредита (займа) по более низкой процентной ставке в связи с заключением договора страхования такой договор следует считать заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) по основаниям части 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите (в рамках первого случая, указанного в настоящем письме).
При этом в информационном письме от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50 Центральный Банк Российской Федерации разъяснил, что нормы Закона о потребительском кредите не выделяют в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и риски, не преследующие такую цель, а потому Банк России сообщает о недопустимости частичного возврата страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании части 12 статьи 11 указанного Закона по причине наличия в указанном договоре различных рисков, и необходимости исключения из деятельности страховых организаций подобных практик, иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.
Поскольку договор потребительского кредитаот 23 июня 2021 года №№ заключен между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 по более низкой процентной ставке исключительно в связи с заключением истцом договоров личного страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», который признан самим банком соответствующим условиям пункта 19 индивидуальных условий кредитного договора, и при этом страховая премия по договорам страхования уплачена за счет кредитных средств в силу пункта 7 части 4 статьи 6 Закона о потребительском кредите, входит в общую стоимость кредита, из-за чего произошло увеличение полной стоимости кредита, отказ от страхования повлиял бы на величину полной стоимости потребительского кредита (займа), договоры страхования между сторонами следует считать заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.
То обстоятельство, что пунктом 19 индивидуальных условий кредитного договора было предусмотрено, что для предоставления дисконта необходимо застраховать риски «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» или «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1 группы в результате несчастного случая в течение срока страхования», а фактически заемщик ФИО1 застраховала риски «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» с более широким охватом возможности наступления страхового случая, а не только вследствие несчастного случая, а также дополнительно застраховала риск «Потеря работы», не может исключить заключенные между сторонами договоры страхования из числа обеспечивающих кредитный договор, о чем указано в информационном письме Банка России от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50, так же как не исключит этого независимость размера страховой суммы по договору страхования от размера задолженности по кредитному договору и возможность наступления страхового случая после погашения заемщиком (страхователем) кредита, учитывая, что часть 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите предусматривает два самостоятельных основания для признания договора страхования обеспечивающим исполнение кредитного договора.
Разрешая заявленные истцом требования, суд учитывает, что возникшие между сторонами правоотношения регулируются положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», которым гражданину-потребителю, как более слабой стороне, устанавливаются более выгодные условия, гарантируется большая защита прав.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Сами по себе ссылки в полисах на то, что договоры страхования не являются заключенными в целях обеспечения исполнения страхователем обязательств по договору потребительского кредита (займа), не могут исключить признания таких договоров обеспечивающими исполнение кредитного договора в силу закона, учитывая, что такие условия договора страхования согласно ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» являются ничтожными, ущемляющими права потребителя.
Учитывая, что ФИО1 отказалась от исполнения договоров страхования, заключенных с целью уменьшения размера процентной ставки по кредиту, задолженность по кредитному договору, уплачена в полном объеме досрочно, истец имеет право на возврат страховой премии по договорам страхования от 23 июня 2021 года №№ и №№ пропорционально сроку действия договоров страхования.
Как установлено судом, договоры страхования действовали четыре месяца, а именно в период с 23 июня 2021 года по 29 октября 2021 года (дата отказа истца от договора страхования).
Таким образом, размер страховой премии, подлежащей взысканию с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору страхования от 23 июня 2021 года №№, составляет 1658,04 руб., исходя из следующего расчета: 2395,04 (страховая премия) / 13 (срок страхования) х 4 (количество месяцев действия договора) = 737 руб. (стоимость 4 месяцев страхования); 2395,04 руб. – 737 руб. = 1658,04 руб.
Размер страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика по договору страхования от 23 июня 2021 года №№ составляет 43399,61 руб., исходя из расчета: 48824,61 (страховая премия) / 36 (срок страхования) х 4 (количество месяцев действия договора) = 5425 руб. (стоимость 4 месяцев страхования); 48824,61 руб. – 5425 руб. = 43399,61 руб.
Оснований для удовлетворения остальной части исковых требований о взыскании страховой премии не имеется.
Разрешая требования ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 24 июня 2021 года по 29 мая 2023 года в размере 10744,18 руб., суд приходит к следующему.
В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично договор считается расторгнутым или измененным.
До настоящего времени ФИО1 денежные средства по договорам страхования не возвращены, что не оспаривается стороной ответчика в письменном отзыве.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по своевременному возврату уплаченной истцом страховой премии является основанием для взыскания с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» процентов за неосновательное пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Как следует из материалов дела, письмом от 30 ноября 2021 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало ФИО1 в возврате уплаченной страховой премии, в связи с чем в соответствии со ст. 395 ГК РФ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на подлежащую возврату в общем страховую премию (1658,04 + 43399,61 = 45058,01) за период с 30 ноября 2021 года по 29 мая 2023 года в размере 6474,77 руб., исходя из расчета:
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]?[4]?[5]/[6]
45 058,01
30.11.2021
19.12.2021
20
7,50%
365
185,17
45 058,01
20.12.2021
13.02.2022
56
8,50%
365
587,61
45 058,01
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50%
365
164,18
45 058,01
28.02.2022
10.04.2022
42
20%
365
1 036,95
45 058,01
11.04.2022
03.05.2022
23
17%
365
482,68
45 058,01
04.05.2022
26.05.2022
23
14%
365
397,50
45 058,01
27.05.2022
13.06.2022
18
11%
365
244,42
45 058,01
14.06.2022
24.07.2022
41
9,50%
365
480,82
45 058,01
25.07.2022
18.09.2022
56
8%
365
553,04
45 058,01
19.09.2022
29.05.2023
253
7,50%
365
2 342,40
Итого:
546
9,61%
6 474,77
Правовых оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 24 июня 2021 года по 29 ноября 2021 года не имеется, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований в данной части.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В п. 55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 №33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», содержатся разъяснения, согласно которым суд, установив факт нарушения прав потребителя, взыскивает компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя наряду с применением иных мер ответственности за нарушение прав потребителя, установленных законом или договором.
Доводы истца о причинении ему морального вреда вследствие неправомерного удержания со стороны ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежных средств суд находит убедительными и считает достаточным с точки зрения разумности и справедливости присудить истцу компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. При этом суд учитывает обстоятельства, при которых нарушены ответчиком права истца, характер причиненных потребителю нравственных страданий, характер нарушения, допущенного ответчиком.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа за нарушение прав потребителя в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной в пользу потребителя денежной суммы.
Исходя из присуждаемой истцу денежной суммы, размер штрафа составит 28266,39 руб. ((45058,01 руб. + 6474,77 руб.+ 5000 руб.) : 2).
Учитывая ходатайство ответчика о снижении штрафа, конкретные обстоятельства дела, отсутствие у истца каких-либо негативных последствий вследствие неисполнения ответчиком в добровольном порядке его требования, суд считает, что штраф, об уменьшении которого заявлено стороной ответчика, не соответствует последствиям нарушения обязательства, в связи с чем он подлежит снижению до 10000 руб., что, по мнению суда, отвечает принципам разумности и справедливости.
В силу с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.
В судебном заседании ФИО1 просила не рассматривать по существу заявление о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 20000 руб., почтовых расходов в размере 883,41 руб., не заявляя отказ от данных требований по правилам ГПК, в связи с чем суд оставляет данные требования без процессуального разрешения.
В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ и п.п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2046 руб. – пропорционально удовлетворенной части имущественных и неимущественного требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН №):
- 1658 руб. 04 коп. – страховую премию по договору страхования от 23 июня 2021 года №№);
- 43399 руб. 61 коп. – страховую премию по договору страхования от 23 июня 2021 года №№);
- 6474 руб. 77 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с30 ноября 2021 года по 29 мая 2023 года;
- 5000 руб. – компенсацию морального вреда;
- 10000 руб. – штраф;
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2046 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В. Селендеева
Мотивированное решение составлено 06 сентября 2023 года.