Дело № 2-1898/2025 25RS0029-01-2025-002283-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 мая 2025 г. г. Уссурийск
Уссурийский районный суд Приморского края в составе
председательствующего судьи Деменевой О.О.,
при секретаре Киселёвой В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков,
с участием представителя истца ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ней и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого ей был открыт Мастер-счет XXXX (дебетовая карта). На условиях правил дистанционного банковского обслуживания был предоставлен доступ к системе дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн. ДД.ММ.ГГ ответчиком было произведено зачисление хранящихся на ее вкладе денежных средств в сумме 934 236,88 руб. на дебетовую карту Банка ВТБ на счет XXXX. ДД.ММ.ГГ она обнаружила, что денежные средства в размере 936 000 руб. со счета XXXX были автоматически зачислены Банком ВТБ на ее сберегательный счет XXXX, открытый в ПАО Банк ВТБ. Согласно выписке по счету XXXX баланс денежных средств на ДД.ММ.ГГ составлял 1 130 493,75 руб. ДД.ММ.ГГ в период с 21:00 по 22:00 часов по местному времени ей поступил звонок с неизвестного номера. Собеседник представился оператором сотовой связи МТС и интересовался относительно качества связи. После завершения разговора ее мобильный телефон начал давать сбои в работе, самопроизвольно отключался. Утром она обратилась в отделение Банка ВТБ, где в ходе проверки выяснилось, что ДД.ММ.ГГ в период с 21:00 по 22:00 по местному времени с ее счета было произведено списание денежных средств в размере 800 000 руб. Списание осуществлялось отдельными переводами по 200 000 руб. разным получателям, личности которых ей не известны. Банком был приостановлен только последний перевод на сумму 190 000 руб. При этом коды доступа она никому не сообщала, личные данные и данные карты не разглашала. Банк ВТБ не предпринял попыток связаться с ней для уточнения подозрительности проведённых операций или уведомления о блокировке карты. При этом активность по накопительному счету была нетипичной и могла вызвать подозрения, поскольку для перевода средств со сберегательного счета всегда сначала перечисляла их на счет дебетовой карты, а уже затем отправляла получателям. Она обратилась с заявлением в ОМВД России по г. Уссурийску по факту хищения имущества. ДД.ММ.ГГ ОМВД России по г. Уссурийску возбуждено уголовное дело XXXX по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ, она была признана потерпевшей по уголовному делу. Поскольку списание денежных средств произошло по причине бездействия Банка ВТБ, она обратилась в Банк с требованием о возврате денежных средств. Ответчик отказал в удовлетворении требования. После этого она обратилась в Банк России. Письмом от ДД.ММ.ГГ Банк России проинформировал ее о порядке действий в произошедшей ситуации. Банк ВТБ рассмотрел обращение, поступившее от Банка России, ДД.ММ.ГГ направил ответ, в котором указал, что он не несет ответственности за ущерб, причиненный в результате несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если данное использование произошло не по вине банка. Вопрос привлечения виновных к ответственности относится к исключительной компетенции правоохранительных органов. 15.01.2025 на ее счет XXXX в Банке ВТБ была зачислена выплата страхового возмещения по договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в связи с событием ДД.ММ.ГГ в размере 100 000 руб. Списание денежных средств было произведено без ее добровольного согласия, вследствие ненадлежащего исполнения обязанностей ответчиком, в результате чего ей причинены убытки в размере 700 000 руб. (800 000 руб. - 100 000 руб.). С учетом уточнений просила взыскать с ответчика убытки в размере 700 000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.
Истец в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя.
Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, согласно которым на основании п. 1 заявления клиента на предоставление комплексного обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГ истец присоединился к правилам предоставления и использования карт Банка ВТБ (ПАО), согласился с использованием приложения Банка ВТБ-Онлайн в соответствии с правилами ДБО (дистанционного банковского обслуживания). При совершении оспариваемых клиентом операций использованы индивидуальные данные карты, во время проведения операций карта заблокирована не была. Факт компрометации карты банком не подтвержден. Операции проводились с использованием специального уникального пароля, направленного системой 3D-Secure клиенту (известен только держателю карты). При совершении оспариваемых операции 3D-Secure аутентификация происходила с вводом корректного пароля, направленного на номер мобильного телефона, ранее предоставленного клиентом банку, зарегистрированного в системе банка. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что оспариваемые операции произведены в результате неправомерных действий банка. В удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме.
С учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии с п.1, п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии с ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в ч. 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств (ч. 3.2 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).
В силу ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Согласно ч. 3.7 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при предоставлении клиенту информации в соответствии с ч. 3.6 настоящей статьи вправе в дополнение к подтверждению в соответствии с п. 3 ч. 3.6 настоящей статьи запросить у клиента информацию, что перевод денежных средств не является переводом денежных средств без добровольного согласия клиента, и (или) направить клиенту информацию о необходимости совершить повторную операцию способом, который предусмотрен договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, и который указан оператором по переводу денежных средств.
В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
На основании ч.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случае, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч.11 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Согласно ч. 13. ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч.4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента.
В силу ч. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с ч. 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного ч. 3.13 ст. 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок пользования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции.
Статья 1095 ГК РФ предусматривает обязанность исполнителя по вмещению вреда, причиненного имуществу гражданина вследствие недостатков услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации об услуге независимо от вины исполнителя.
В соответствии с п. 1 ст. 29 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги).
Согласно п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрения судами гражданских дел по спорам защите прав потребителей" бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого истцу открыт Мастер-счет XXXX. Истец присоединился к правилам предоставления и использования карт Банка ВТБ (ПАО), согласился с использованием приложения Банка ВТБ-Онлайн в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания.
Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания под операцией понимается любая осуществляемая Банком по распоряжению клиента банковская операция или иная сделка, совершаемая сторонами в соответствии с имеющимися лицензиями Банка, заключенными между банком и клиентом договорами/соглашениями.
В силу п. 3.1 Правил ДБО доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии его успешной аутентификации в порядке, установленной Условиями Системы ДБО.
Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode (п. 5.1 Правил ДБО).
Банк предоставляет клиенту SMS/Push-кодов, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер мобильного телефона/ ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подтверждения распоряжения или других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения, клиент сообщает банку код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком. Получив по своему запросу SMS/Push-сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в SMS/Push-сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией/ действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/ заявление клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента (п. 5.3 Правил ДБО).
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, банк обязан исполнить распоряжение клиента, поданное с использованием ВТБ-Онлайн, если соответствующее распоряжение будет подтверждено действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью), которым в данном случае выступает одноразовый SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, полученном клиентом, и верно введенный в ВТБ-Онлайн.
ДД.ММ.ГГ со счета XXXX ФИО1, открытого в ПАО Банк ВТБ, было произведено списание денежных средств в размере 800 000 руб., 4 перевода по 200 000 руб. в 14:34, 14:37, 14:54, 14:57 часов двум получателям.
Банковские операции проведены с применением дистанционного метода аутентификации личности держателя карты. Оспариваемые операции были осуществлены банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволило банку идентифицировать клиента, при этом денежные средства не были заблокированы и их размер позволял выполнить запрашиваемую операцию.
Из иска следует, что счет XXXX является сберегательным. Оспариваемые операции были совершены банком в отсутствие распоряжения истца, ей не был направлен одноразовый SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, истцом не запрашивался, на номер ее телефона не поступал, в связи с чем никаких оснований для исполнения соответствующих распоряжений у банка не имелось.
Соответствующих SMS/Push-сообщений, содержащих SMS/Push-коды для совершения операций, истцу от копании-агрегатора, посредством мощностей которой осуществляется доставка SMS/Push-сообщений Банка оператору сотовой связи для дальнейшего направления абонентам не направлялось, доказательств доставки SMS/Push-сообщений абоненту возвращающиеся оператором компании-агрегатору в форме отчета ответчиком не представлено.
ДД.ММ.ГГ ОМВД России по г. Уссурийску возбуждено уголовное дело XXXX по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ, по факту того, что неустановленное лицо в период с 21.58 часов ДД.ММ.ГГ до 10.00 часов ДД.ММ.ГГ, находясь в неустановленном месте на территории г. Уссурийска, тайно похитило со счета XXXX денежные средства в общей сумме 800 000 руб., принадлежащие ФИО1 ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу.
Истец обратился к ответчику с требованием о возврате денежных средств. Ответчик отказал в удовлетворении требования.
15.01.2025 АО Согаз выплатило ФИО1 страховое возмещение по договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в связи с событием ДД.ММ.ГГ в размере 100 000 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу, что оспариваемые операции по переводу денежных средств со счета истца были совершены банком без ее согласия, доказательств того, что истец совершала какие-либо действия, нарушающие условия договора, повлекшие за собой перевод денежных средств с ее счета без ее согласия, не представлено, обязанность по уведомлению банка о переводе денежных средств с ее счета без ее согласия была исполнена истцом не позднее следующего дня с момента совершения операции.
Поскольку списание денежных средств было произведено без согласия истца, сведения, содержащие личные данные или данные карты истцом не разглашались, ответчик не уведомил истца о подозрительной активности, не предпринял мер по ограничению переводов, списание денежных средств со счета истца произошло вследствие ненадлежащего исполнения обязанностей ответчиком, исковые требования о взыскании убытков в размере 700 000 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с ответчика в пользу истца взыскивается штраф в размере 350 000 руб. (700 000 / 2).
В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 19 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт XXXX, выдан ДД.ММ.ГГ) убытки в размере 700 000 руб., штраф в размере 350 000 руб.
Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 19 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.О. Деменева
Решение в окончательной форме изготовлено 28.05.2025.