Копия

Дело №2-2402/2023

УИД 63RS0045-01-2023-001076-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05апреля 2023 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кутуевой Д.Р.,

при секретаре Корякиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2402/2023 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №№ заключенного между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», ответчикупредоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублейна срок <данные изъяты> месяца суплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотека, а именно: квартиры, расположенный по адресу: <данные изъяты>

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной.

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору №.

Пунктом 8.4 Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.

Сумма задолженности должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- <данные изъяты> рублей; задолженность по текущим процентам – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга - <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> рублей.

Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость спорной квартиры составляет <данные изъяты> рублей<данные изъяты> ее рыночной стоимости составляет <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенную недвижимость: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, почтовое уведомление возвращено за истечением срока хранения.

С учетом уведомления ответчика о месте и времени рассмотрения дела, отсутствия возражений со стороны истца, а также положения ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ФИО1 и АО «Альфа-банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет <данные изъяты> рублей. Дата платежа – не позднее <данные изъяты> часов по Московскому времени <данные изъяты> каждого календарного месяца.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ договор состоит из настоящих индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме.

Ответчик не исполнял свои обязательства по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, что является нарушением условий договора.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, не позднее 15 календарных дней. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не предоставил.

Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей; задолженность по текущим процентам – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга - <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> рублей.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

В соответствии с п.11 кредитного договора, а также на основании Закладной, раздел 6 «Предмет ипотеки», обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, <адрес>

В соответствии с п. 8.2 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита по ипотечному продукту «Кредит под залог имеющейся недвижимости» (правила): «В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения по возврату кредита и/или процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения».

В соответствии с п.13кредитного договора № (индивидуальные условия) и п. 5.2 Закладной размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 8.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита по ипотечному продукту «Кредит под залог имеющейся недвижимости» заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору своими доходами и принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

Таким образом, согласно условиям договоразалогодержатель вправе обратить взыскание на залог, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 6.4 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ., по соглашению сторон, денежная оценка предмета залога составляет<данные изъяты>.

Учитывая изложенное, продолжительность периода просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и то, что на какие-либо обстоятельства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик не сослался, доказательств данным обстоятельствам не представил, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ.

Поскольку ответчиком требования, содержащиеся в досудебном уведомлении о досрочном возврате кредита, до настоящего момента не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Залог выполняет функцию стимулирования, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу.

Согласно п. 1 ст. 54.1. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной частипрезюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, ответчиком систематически допускалось нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору. Принимая во внимание положения Закона и условия кредитного договора, заключенного между сторонами, в случае просрочек по внесению ежемесячного платежа, допущенного ответчиком, истец вправе требовать полного досрочного возврата заемных средств, включая сумму основного долга, процентов за пользование займом, неустойки. Таким образом, размер просроченной задолженности составляет <данные изъяты>

Перечисленные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, перечислены в статье 54.1 Закона об ипотеке. Такие основания, как указано выше, судом в данном случае не установлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ.,составленному Независимой экспертной группой ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату проведения оценки, составляет <данные изъяты>

Соответственно, начальная продажная стоимость квартиры при продаже с публичных торгов подлежит определению в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> от рыночной стоимости квартиры согласно отчету об оценке).

Доказательств иной рыночной стоимости квартиры ответчиком суду не представлено.

Анализируя приведенные правовые нормы в их совокупности, принимая во внимание все обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, требование о возврате госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере <данные изъяты> рублей, подлежит удовлетворению, так как подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» - удовлетворить.

Взыскать сФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1856052,36 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 17480,00 рублей, а всего взыскать 1873532 (один миллион восемьсот семьдесят три тысячи пятьсот тридцать два) рубля 36 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственностиФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 2046666 (два миллиона сорок шесть тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.04.2023 г.

Председательствующий: подпись Д.Р. Кутуева

Копия верна.

Судья Д.Р.Кутуева