Дело № 2-165/2023

УИД 59RS0026-01-2023-000201-53

Решение

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 г. п. Куеда

Куединский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Тимошенко Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Ахуновой И.Р.,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2,

представителя ответчика ООО СК «Согласие-Вита» ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» о взыскании страхового обеспечения,

установил

истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие-Вита» о взыскании страхового обеспечения. Иск мотивирован тем, что при получении в ООО «Фольксваген Банк РУС» кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, между ним и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора страхования был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма определена в размере 1 488 407,63 руб. Размер выплаты определяется в размере остатка ссудной задолженности по кредиту, указанной в первоначальном графике платежей, увеличенной на сумму начисленных, но не уплаченных процентов, штрафов и пени. Страховая премия в размере 200 935,03 руб. была оплачена в сроки предусмотренные договором. Согласно условиям заключенного договора страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу I, II группы инвалидности по любой причине. В силу п. 7.2. Договора страхования выгодоприобретателем по страховому риску «Инвалидность ЛП I, II группы» является застрахованный. ДД.ММ.ГГГГ ему впервые, была установлена I группа инвалидности в результате заболевания T3N1M1 1VCT. МТС в Л.У. и парапростатическую клетчатку. После наступления страхового случая он обратился в ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением о выплате страхового обеспечения, представив документы предусмотренные условиями и правилами страхования, а также запрошенные Страховщиком. Полный комплект документов, необходимых и достаточных для осуществления страховой выплаты был получен ООО СК «Согласие-Вита» ДД.ММ.ГГГГ В течение срока установленного Правилами страхования выплата произведена не была. Размер страховой выплаты с учетом даты наступления страхового случая, условий заключенного договора, исходя из остатка ссудной задолженности по кредиту, указанной в первоначальном графике платежей увеличенной на сумму начисленных, но не уплаченных процентов составляет: 1 152 569.97 + 8 431.13 = 1 161 001,10 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием произвести страховую выплату, которая оставлена без удовлетворения. До настоящего времени выплата страхового обеспечения не произведена. Считает бездействия ООО СК «Согласие-Вита» незаконными. Срок для страховой выплаты истек ДД.ММ.ГГГГ В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Согласие-Вита» неосновательно удерживает причитающиеся ему в качестве страхового обеспечения денежные средства. С учетом даты обращения с заявлением о страховой выплате, сроков на ее производство размер неустойки за просрочку выплаты на дату составления иска составляет (200 935.03 х 3% х 44) = 265 234,64 руб. Моральный вред, причиненный ему ответчиком оценивает в 50 000 руб. Кроме тоге, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу: страховое обеспечение по договору страхования 1 161 001,10 руб.; неустойку 200 935 руб.; компенсацию морального вреда 50 000 руб.; штраф в размере 50% от суммы определенной к взысканию.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 на исковых требованиях настаивали в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» ФИО3 исковые требования не признала в полном объеме, суду показала, что поскольку график платежей они получили только ДД.ММ.ГГГГ, выплата истцу была произведена ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением сроков, установленных Условиями страхования. В случае удовлетворения требований истца просила о снижении размера неустойки.

Третье лицо ООО «Фольксваген Банк РУС» извещены надлежащим образом, своего представителя в суд не направили, отношения к иску не высказали.

Суд, изучив материалы дела, выслушав участвующих в деле лиц, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943HYPERLINK "https://sudact.ru/law/gk-rf-chast2/razdel-iv/glava-48/statia-934/" \t "_blank" \o "ГК РФ > Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 934. Договор личного страхования" Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пунктов 2, 4 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (страховом полисе).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователь/застрахованный) и ООО СК «Согласие-Вита» (страховщик) был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно пункту 6 договора, Страховая сумма определена в размере 1 488 407,63 руб. Размер выплаты определяется в размере остатка ссудной задолженности по кредиту, указанной в первоначальном графике платежей, увеличенной на сумму начисленных, но не уплаченных процентов, штрафов и пени. Страховая премия составила 200 935,03 руб. Согласно условиям заключенного договора страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу I, II группы инвалидности по любой причине. В силу пункта 7.2. Договора страхования выгодоприобретателем по страховому риску «Инвалидность ЛП I, II группы» является застрахованный.

ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ впервые диагностировано заболевание, послужившее основанием для установления ему I группы инвалидности, то есть до заключения Договора страхования. I группа инвалидности ФИО1 установлена впервыеДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными в материалы дела направлением на медико-социальную экспертизу, актом медико-социальной экспертизы гражданина, справкой МСЭ.

Согласно условиям заключенного договора одним из страховых случаев является установление инвалидности I или II группы по любой причине.

В соответствии с пунктом 7.8 Условий страхования страховщик в течение 10 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых для принятия решения по страховому событию документов, указанных в пункте 7,3 рассматривает их, принимает решение и либо осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования, либо направляет заявителю мотивированный отказ в страховой выплате.

Истец направил страховщику заявление о наступлении страхового случая и об осуществлении страхового возмещения, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по кредитному договору получен страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок страховой выплаты истек ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, в силу закона и указанного договора страхования с момента установления ФИО1 инвалидности у него возникло право требовать от ООО СК «Согласие-Вита» выплаты страхового возмещения, а у ООО СК «Согласие-Вита» возникла обязанность выплатить в пользу истца страховое возмещение в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая.

Однако фактически страховщик исполнил свою обязанность позднее, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении страховщик своих обязательств по договору страхования, заключенным с ФИО1

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата по договору страхования № в размере 1 175 057,34 руб. произведена ответчиком ООО СК «Согласие-Вита» в пользу истца ФИО1 лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть после его обращения в суд.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

С учетом даты обращения с заявлением о страховой выплате, сроков на ее производство, и датой выплаты страхового возмещения, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки за просрочку выплаты на дату составления иска составляет (200 935,03 х 3% х 80) = 482 244,07 руб. С учетом положений пункта 5 статьи 28 выплате подлежит сумма в размере цены страховой услуги (страховой премии) – 200 935 руб.

Согласно статье 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств дела, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Как указано в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку ответчик после получения Заявления истца и после направления Претензии требования истца не исполнил, денежные средства в качестве причитающейся страховой выплаты до обращения в суд не произвел, то есть нарушил права потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости, в размере 5 000 руб.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона)

Поскольку требования истца в досудебном порядке ответчиком удовлетворены не были, то с ООО СК «Согласие-Вита» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 683 468,05 руб. (50% от суммы страховой выплаты 1 116 001,10 руб. (размер исковых требований), морального вреда 5 000 руб., неустойки 200 935 руб.).

Оснований для снижения неустойки и штрафа, в соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливающими, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, суд не усматривает, поскольку, в силу закона обязательства должны исполняться сторонами добросовестно. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Ответчик уклонялся от исполнения обязательств, доказательств уважительных причин, препятствующих своевременной выплате страхового возмещения, в материалы дела не представил.

Доводы о том, что график платежей по кредиту, необходимый для определения размера страховой выплаты, ответчиком ООО СК «Согласие-Вита» получен только ДД.ММ.ГГГГ, со ссылкой на ответ службы технической поддержки, о том, что за ДД.ММ.ГГГГ отправителей с адресом, содержащим фамилию «Шамсутдинов», не найдено. Опровергаются скриншотом отправления на электронный адрес ответчика (info@soglasie-vita.ru) ДД.ММ.ГГГГ в 19:15 документов по ФИО1, в частности соглашения к договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей, и ответа ответчика о получении сообщения (л.д. 126-131).

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец был освобожден от уплаты госпошлины в силу пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 309,68 руб. из расчета одно требование нематериального характера (моральный вред) – 300 руб. и одно требование от суммы удовлетворенных требований от 1 361 936,10 руб. – 15 009,68 руб.

Руководствуясь статьями 194-197, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственности страховая компания «Согласие-Вита», ИНН №, в пользу ФИО1, паспорт №, страховое обеспечение по договору страхования в размере 1 161 001,10 руб. Решение в данной части считать исполненным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственности страховая компания «Согласие-Вита», ИНН № в пользу ФИО1, паспорт №, неустойку в размере 200 935 руб.; компенсацию морального вреда 5 000 руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 683 468,05 руб., всего взыскать 889 403,10 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с Общества с ограниченной ответственности страховая компания «Согласие-Вита» компенсации морального вреда в размере 45 000 руб. отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственности страховая компания «Согласие-Вита», ИНН № государственную пошлину в доход государства в размере 15 309,68 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Куединский районный суд в месячный срок со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья Н.Н. Тимошенко

В окончательной форме решение изготовлено 2 июня 2023 г.