Решение по делу № 2-5749/2022 от 05.07.2023 - о взыскании страховой премии, о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную информационную систему РСА относительно класса страхования.

Дело № 2-752/23

УИД76 RS0014-01-2022-005014-68

Изготовлено 05.07.2023

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ярославль

30 июня 2023 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Нуваховой О.А,

при секретаре Куликовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную информационную систему РСА относительно класса страхования,

установил :

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просил обязать ответчика произвести перерасчет страховой премии по договору ОСАГО № от 29.04.2021 г., внести в базу автоматизированной информационной системы обязательного страхования РСА, сведения о страхователе ФИО1 с указанием класса страхования 7 КМБ 0,8, взыскать излишне уплаченную страховую премию в размере 3 186,61 рублей, неустойку в размере 9615,49 рублей, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф.

В обоснование исковых требований указал, что 29.04.2021 года заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор обязательного страхования гражданской ответственности №, уплатил страховую премию в размере 6585,65 рублей, при расчете страховой премии ответчиком применено первый класс страхования КМБ=1,55. По мнению истца, данный коэффициент применен ошибочно, при предыдущем страховании транспортного средства применяемый КМБ был равен 0,8 при классе страхования 7. В результате неправильного применения КМБ истцом излишне уплачена страховая премия в размере 3186,61 рублей. Обращение к страховщику о перерасчете страховой премии, не удовлетворено.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «Согаз», СПАО «Ингосстрах», РСА, ООО СК «Согласие».

В судебное заседание истец и его представитель по доверенности ФИО2 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В предыдущем судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала по доводам иска, дополнительно пояснила, что автомобиль ГАЗ-3110 был продан истцом в 2018 году, в ДТП истец не участвовал, не осуществлял страхование данного транспортного средства, договор купли-продажи не сохранился, в настоящее время автомобиль снят с регистрационного учета.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3 исковые требования не признал, пояснил, что в период действия договора страхования, где страхователем являлся истец, заявлено о наступлении страховых случаев, с учетом сведений о ДТП, влияющих на значение КМБ, в отношении истца был правильно применен КБМ, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Остальные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что 29.04.2021 года между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор ОСАГО №, по которому страховая премия составила 6585,65 руб.

При расчете страховой премии применен первый класс страхования КМБ = 1,55

26.05.2022 года истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии, в связи с ошибочным применением повышенного коэффициента.

ФИО1 в адрес Центрального Банка Российской Федерации направлена жалоба на страховую компанию о неверном применении КБМ при заключении договора ОСАГО.

Согласно ответу от 27.12.2022 г. №С59-1/1019020, в ходе проведенной проверки сведений, содержащихся в АИС ОСАГО установлено, что в АИС ОСАГО в отношении истца содержится информация как о собственнике транспортного средства по договору ОСАГО №, не предусматривающем ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. По данному договору ОСАГО зарегистрировано четыре страховых случая ДТП от 11.06.2018г., 18.09.2018г., 17.07.2018г., 19.02.2019г. При заключении договора ОСАГО № ПАО СК «Росгосстрах» применено верное значение КБМ (1,55, класс 1) с учетом ранее указанных страховых выплат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу положений пункта 2 статьи 8 Закона об ОСАГО страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона об ОСАГО коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ).Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Согласно пункту 10 11 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика.

4 декабря 2018 г. Центральный банк Российской Федерации (далее - Банк России) на основании пункта 1 статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" издал Указания N 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Указание).

В соответствии с подпунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно сведениям АИС ОСАГО, в АИС имеются сведения о договоре ОСАГО № (сроком действия с 15.05.2018г. по 14.05.3019г.), не предусматривающего ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Как следует из представленного страхового полиса серии №, страхователем является ФИО1 По данном договору страхования в АИС ОСАГО в отношении ФИО1 внесены сведения о ДТП от 19.02.2019г., от 11.06.2018г., от 17.07.2018г., от 18.09.2018г.

На дату передачи страховщиком в АИС ОСАГО информации о страховых возмещениях по договору ОСАГО №, предусматривающему ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, действовали положения страховых тарифов, в соответствии с которыми, в случае если в период действия договора ОСАГО произошло ДТП по вине страхователя или иного лица, информация о лице, виновном в ДТП, передается в АИС ОСАГО в отношении собственника транспортного средства.

Согласно сведениям ГИБДД УМВД России по Ярославской области, собственником а/м ГАЗ 3110 гос.рег.знак № в период с 02.05.2016г. по 16.01.2023 года являлся ФИО1 Доказательств того, что ФИО1 на момент ДТП от 19.02.2019г., от 11.06.2018г., от 17.07.2018г., от 18.09.2018г. собственником транспортного средства ГАЗ 3110 гос.рег.знак № не являлся, суду не представлено.

Следовательно, информация о страховых возмещениях в 2018 году по договору страхования ОСАГО № подлежит учету АИС ОСАГО при расчете КБМ в отношении истца ФИО1 как собственника транспортного средства.

При заключении договора ОСАГО № ПАО СК «Росгосстрах», учитывая ранее страховые случаи с участием транспортного средства, принадлежащего истцу, применил в отношении истца значением КБМ (1,55, класс 1).

При расчете страховой премии, подлежащей уплате истцом, страховщик ПАО СК «Росгосстрах» верно применил коэффициент страхового тарифа, зависящий от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности.

Иные требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов не подлежат удовлетворению, поскольку они производны от требований о взыскании страхового возмещения.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 (№) к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» (ИНН<***>) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья О.А.Нувахова