УИД 55RS0032-01-2023-000040-27
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Седельниково Омской области 07 апреля 2023 года
Седельниковский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Рубцовой Т.И.
при секретаре Вукс И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-39/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 97683,34 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3130,5 руб.. В обоснование исковых требований указано, что 08.09.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.09.2020г., на 05.02.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 423954,16 руб. По состоянию на 05.02.2023 г. общая задолженность ответчика составляет 97683,34 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 89395,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 72,76 руб.; иные комиссии – 8214,92 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 указанной статьи).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что 08.09.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № с выдачей расчетной карты. В Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита указано, что сумма кредита или лимит кредитования, срок возврата кредита, размер и периодичность платежей по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита (л.д. 22-23).
Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору – 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; лимит кредитования от 0,1 руб. до 350000 рублей; обязательный ежемесячный платеж: минимальный обязательный платеж (1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке), комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования – 36 месяцев; максимальный срок рассрочки – 36 месяцев; полная стоимость кредита – 0%, также установлены размеры различных комиссий (л.д. 27-28).Как следует из Общих условий Договора потребительского кредита, они устанавливают порядок кредитования Банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, а именно: на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Согласно п.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва» (л.д. 24-26).
Из выписки по счету от 05.02.2023 г. следует, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, при этом с июля 2022 г. платежи по кредитному договору не производил (л.д. 12-21).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.02.2023 г., представленному истцом, задолженность ответчика составляет – 97683,34 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 89395,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 72,76 руб., иные комиссии – 8214,92 руб. (л.д. 6-11), расчет проверен судом, признан верным. В подтверждение иного размера задолженности ответчиком доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, т.е. с 01.04.2022 г., и действовало в течение 6 месяцев.
Данный мораторий распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.
Поскольку последствия введения моратория установлены ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), порядок применения которого разъяснен в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - постановление Пленума № 44), толкование постановлений № 474 и № 497 должно осуществляться сообразно указанным последствиям.
Так, в соответствии с пунктом 7 постановления Пленума № 44 мораторий презюмируемо не позволяет начислять финансовые санкции (например, начисление по статьям 330, 395 ГК РФ или статье 75 Налогового кодекса Российской Федерации) только по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
При этом, в исключение из общего правила, финансовые санкции не заменяются «мораторными процентами», предусмотренными пунктом 4 статьи 63, пунктом 2 статьи 213.19 Закона о банкротстве и постановлением Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 06.12.2013 № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве».
Из изложенного следует, что в соответствии с постановлением № 497 в период действия моратория с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г. не начисляются финансовые санкции за просрочку исполнения обязательств, которые возникли до 01.04.2022 г.
При этом, как следует из положений п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. № 44, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).
Из расчета задолженности видно, что неустойка на просроченную ссуду в размере 72,76 руб. начислена истцом за период с 31.07.2022 г. по 05.10.2022 г., т.е. в том числе в период действия моратория. О наличии обстоятельств, указывающих на отсутствие оснований для распространения действия моратория на ответчика, стороной истца не заявлено и доказательств, подтверждающих наличие таковых, не представлено. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для взыскания с ответчика неустойки как финансовой санкции за период действия моратория отсутствуют, в связи с чем требование о взыскании неустойки подлежит удовлетворению частично в размере 17,22 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 3130,5 руб. (л.д. 3). С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 3127,37 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 08.09.2017 г. № в сумме 97627 рублей 80 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 3127 рублей 37 коп., а всего 100755 (сто тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 17 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Седельниковский районный суд Омской области в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий Т.И. Рубцова