Дело № 2-117/2023
УИД№ 43RS0021-01-2023-000081-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 апреля 2023 года г. Малмыж
Малмыжский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Петрова А.А.,
при секретаре Алалыкиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-117/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 87 682 руб. под 47% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.01.2019, на 10.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1409 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.11.2014, на 10.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2378 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21325 руб. 94 коп. По состоянию на 10.11.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составила 374583,08 руб., из них:
-остаток основного долга 231,64 руб.,
- просроченные проценты 41928,71 руб.,
- просроченная ссудная задолженность 87013,32 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду 191448,08 руб.,
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15051,58 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду 7363,94 руб.,
- неустойка на просроченные проценты 3545,81 руб.,
- штраф за просроченный платеж 28000 руб.,
что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 374583 руб. 08 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6945 руб. 83 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, истцом при подаче искового заявления заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. В поступивших от ответчика возражениях на исковое заявление исковые требования не признала, просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд, заслушав объяснения соответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 87 682 руб. под 47% годовых, сроком на 36 месяцев, с оплатой сумм согласно графика платежей, с окончательной датой погашения кредита - не позднее 16.05.2017 (л.д.17).
В представленных суду выписки по счету заемщика и расчета задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик совершал платежи в соответствии с графиком платежей до июля 2014 года., после чего ежемесячные платежи не вносила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 374 583 руб. 08 коп., в том числе:
-остаток основного долга 231,64 руб.,
- просроченные проценты 41928,71 руб.,
- просроченная ссудная задолженность 87013,32 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду 191448,08 руб.,
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15051,58 руб.,
- неустойка на просроченную ссуду 7363,94 руб.,
- неустойка на просроченные проценты 3545,81 руб.,
- штраф за просроченный платеж 28000 руб.(л.д.7-9).
До судебного заседания от ответчика ФИО1 поступило письменное заявление в котором она просит о применении последствия пропуска истцом срока исковой давности.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
В соответствии со ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г.)
Согласно условиям кредитного договора и графику платежей кредит был предоставлен ответчику сроком на 36 месяцев, платежи в погашение кредита должны были вноситься ежемесячно в размере 4592 руб., последний платеж по графику - 16.05.2017.
Однако в нарушение положений договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование заемщиком ФИО1, исполнялись ненадлежащим образом (л.д.10-12).
Исходя из положений статьи 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Учитывая, что срок исковой давности по данному кредитному договору подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, срок внесения последнего платежа согласно графику платежей - 16.05.2017, суд считает, что обращение ПАО «Совкомбанк» в суд 28.02.2023 с данным иском было за пределами общего срока исковой давности, поскольку срок исковой давности по последнему платежу истек 16.05.2020.
Уплата заемщиком частично отдельных периодических платежей сама по себе не свидетельствует о признании долга в том объеме, в котором его требует кредитор.
В абзаце третьем пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В силу п.2 ст. 199 ГК РФ, разъяснений, данных в п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, без исследования иных обстоятельств дела.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374583 руб. 08 коп. - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Малмыжский районный суд.
Судья А.А. Петров