Мотивированное решение изготовлено 17.02.2023

УИД 89RS0004-01-2022-005370-78

Гражданское дело №2-368/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.02.2023 Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Зыряновой Ж.Л.,

при секретаре Хмелёвой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» путем подписания индивидуальных условий заключен кредитный договор <***> от 11.03.2021, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 295 900 рублей, сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование в размере 21,9 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог банку передано транспортное средство – автомашина марки Cadillac BLS, 2007 года выпуска, цвет серый, VIN номер. Заемщик надлежащим образом взятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняет, погашение основной суммы долга и уплату процентов за пользование денежными средствами в установленные соглашением сторон сроки не производит. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 11.03.2021 по состоянию на 16.11.2022 в сумме 262 661 рубль 44 копейки, из которых: 246 604 рубля 99 копеек – просроченная ссуда; 8338 рублей 08 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом; 1895 рублей 11 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1708 рублей 30 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 419 рублей 96 копеек – неустойка на просроченные проценты, 3695 рублей – комиссии. Также просит в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество: автомашину марки Cadillac BLS, 2007 года выпуска, цвет серый, VIN номер, установив её начальную продажную стоимость в сумме 178 153 рубля 23 копейки. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. Кроме того, просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 11826 рублей 61 копейка.

Поскольку согласно материалам дела, залогодателем является не заемщик, а иное лицо - ФИО2, протокольным определением Новоуренгойского городского суда ЯНАО от 13.01.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена залогодатель – ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила провести судебное заседание в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и договора залога, наличие и размер задолженности на оспаривала, пояснила, что задолженность образовалась ввиду временных материальных затруднений, указала, что планирует в рамках исполнительного производства, либо до его начала обратиться к истцу для заключения соглашения о рассрочке, либо мирового соглашения, с целью недопущения обращения взыскания на принадлежащей дочери истца автомобиль.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представителя не направила, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом повесткой, направленной заказным письмом, с уведомлением, возвращенным от ответчика в связи с истечением срока хранения. Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Новоуренгойского городского суда ЯНАО. При указанных обстоятельствах, суд считает неявку в судебное заседание заблаговременно извещенного ответчика свидетельствующей об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, заслушав мнение ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, находит требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» путем подписания индивидуальных условий заключен кредитный договор <***> от 11.03.2021, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 295 900 рублей, сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование в размере 21,9 % годовых.

Как установлено судом ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика и ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления минимальных обязательных платежей в размере 8204 рублей 74 копейки ежемесячно.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В силу Общих условий в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив письменное уведомление.

Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о досрочном взыскании с неё задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера задолженности суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают и ответчиком не оспариваются.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки (штрафа) на просроченную ссуду в размере 1708 рублей 30 копеек, на просроченные проценты в размере 419 рублей 96 копеек.

По правилам ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В отсутствие ходатайства ответчика о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, суд находит заявленную истцом сумму пеней соразмерной нарушению заемщиком обязательств по договору займа.

Таким образом, суд определяет задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> от 11.03.2021 по состоянию на 16.11.2022 в сумме 262 661 рубль 44 копейки, из которых:

- 246 604 рубля 99 копеек – просроченная ссуда;

- 8338 рублей 08 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 1895 рублей 11 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 1708 рублей 30 копеек – неустойка на просроченную ссуду;

- 419 рублей 96 копеек – неустойка на просроченные проценты;

- 3695 рублей – комиссии.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем.

Судом установлено, что 11.03.2021 ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 (залогодатель) подписан договор <***> залога движимого имущества, согласно которому ФИО2 предоставила принадлежащую ей на праве собственности автомашину марки Cadillac BLS, 2007 года выпуска, цвет серый, VIN номер в качестве обеспечения надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> от 11.03.2021.

Согласно п. 1.2 стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 296000 рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенного, поскольку судом установлен факт систематического нарушения заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации транспортного средства залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена при обращении на него взыскания определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, до момента реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

При определении начальной продажной стоимости залогового автомобиля суд принимает во внимание вышеуказанные положения договора об определении стоимости автотранспортного средства, в отсутствие доказательств заключения между сторонами иного соглашения о стоимости, суд находит необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 178 153 рубля 23 копейки. Установить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов, понесенных при рассмотрении данного дела.

За рассмотрение настоящего искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в общей сумме 11826 рублей 61 копейка, что подтверждается платежным поручением № 68 от 21.11.2022.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 5826 рублей 61 копейка, с ответчика ФИО2 по уплате государственной пошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6000 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт номер) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11.03.2021 по состоянию на 16.11.2022 в сумме 262 661 рубль 44 копейки, из которых:

- 246 604 рубля 99 копеек – просроченная ссуда;

- 8338 рублей 08 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 1895 рублей 11 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 1708 рублей 30 копеек – неустойка на просроченную ссуду;

- 419 рублей 96 копеек – неустойка на просроченные проценты;

- 3695 рублей – комиссии.

Взыскать с ФИО1 (паспорт номер) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы в сумме 5826 рублей 61 копейка.

В счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 11.03.2021 обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 (паспорт номер): автомашину марки Cadillac BLS, 2007 года выпуска, цвет серый, VIN номер, установив её начальную продажную стоимость в сумме 178 153 рубля 23 копейки. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (паспорт номер) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы в сумме 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд ЯНАО.

Судья Зырянова Ж.Л.