74RS0004-01-2022-008164-25

дело № 2-286/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года г.Челябинск

Ленинский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Коростине Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.08.2018г. по состоянию на 11.10.2022г. в размере 30768,83 руб., в том числе: 25 889,16 руб. – сумма основного долга, 1 096,24 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 3 684,43 руб. – плата за пропуск платежа (неустойка), 69 руб. – смс-сервис, 30 руб. – другие комиссии, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1123,06 руб. за счет средств наследственного имущества умершей ФИО3

В обоснование иска указано, что 08.08.2018г. ФИО3 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». Её оферта была рассмотрена и Банком на имя ФИО3 был открыт счет, выпущена кредитная карта «Русский Стандарт» и заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» с лимитом 30 000 руб. под 28,9% годовых на неопределенный срок. Заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком. Впоследствии истцу стало известно, что ФИО3 умерла, образовавшаяся задолженность по договору кредитной карты № не погашена до настоящего времени и составляет 30768,83 руб., в связи с чем, истец вынужден был обратиться в суд с иском к наследникам ФИО3 – ФИО1, ФИО2

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем, дело рассмотрено судом в их отсутствие на основании ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, принимая во внимание все фактические обстоятельства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не втекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не вводят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что 08.08.2018г. ФИО3 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». Её оферта была рассмотрена и Банком на имя ФИО3 был открыт счет, выпущена кредитная карта «Русский Стандарт» и заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» с лимитом 30 000 руб. под 28,9% годовых на неопределенный срок.

30.09.2019г. ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти IV-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу нотариуса ФИО4 после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Наследниками после смерти ФИО3 являются супруг – ФИО1, отец – ФИО5, что подтверждается материалами наследственного дела. Наследственное имущество состоит из:

- компенсаций, начисленных на денежные средства, внесенные во вклад, хранящихся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк по счету №;

- права на денежные средства, внесенные во вклад, с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк по счету№.8ДД.ММ.ГГГГ.7618586 – счет банковской карты;

- ? у каждого доли прав на денежные средства, внесенные во вклад, с причитающимися процентами, хранящиеся в АО «Газпромбанк» по счетам № и №;

- квартиры (по ? у ФИО5, ФИО1), находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 74:36:0202005:3307, кадастровая стоимость квартиры составляет 1 819 089,50 руб.

27.01.2021г. ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу нотариуса ФИО6 после смерти ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Наследником после смерти ФИО5 является внук – ФИО2, наследственное имущество состоит из ? квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 74:36:0202005:3307, кадастровая стоимость квартиры составляет 1 819 089,50 руб.

Как установлено судом, 08.08.2018г. между ФИО3 и АО «Русский Стандарт Страхование» на основании устного заявления заключен договор страхования №СП. Срок действия договора 24 месяца.

Согласно п.7 Договора страхования выгодоприобретателем является сам застрахованный, т.е. ФИО3, либо ее наследники в случае смерти, что указывает на отсутствие связи договора страхования с кредитным договором.

В силу положений ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

В абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью ФИО3, то её наследники обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Наличие договора страхования, заключенного между ФИО3 и АО «Русский Стандарт Страхование» №СП от 08.08.2018г., не влияет на правоотношения, сложившиеся между банком и наследниками заемщика, поскольку выгодоприобретателями по договору страхования выступают наследники, а не банк.

Суд согласился с представленным банком расчетом кредитной задолженности в части основного долга, поскольку он полностью отвечает условиям договора и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, является правильным.

Согласно абзацу 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк, извещенный о смерти заемщика, в нарушение требований закона осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для взыскания неустойки (плат за пропуск платежа), начисленной истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 07.02.2020г. в размере 3684,43 руб.

Согласно представленных в материалы дела документов, ответчики ФИО1, ФИО7 фактически приняли наследство ФИО3, стоимость перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества значительно превышает сумму требования банка по данному иску, при таком положении с ответчиков ФИО1 и ФИО7 в пользу Банка следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 08.08.2018г. в размере 27 084,40 руб. (25 889,16 руб. – сумма основного долга, 1 096,24 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 69 руб. – смс-сервис, 30 руб. – другие комиссии), включая начисленные комиссии, поскольку они относятся к обязательствам заемщика.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО7 подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО7 в равных долях в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 988,52 руб. (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям на 88,02%).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН<***> в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН <***>, КПП 771901001, ОГРН <***> сумму задолженности по кредитному № от 08.08.2018г. по состоянию 11.10.2022г. в размере 27084,40 руб., в том числе: 25 889,16 руб. – сумма основного долга, 1 096,24 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 69 руб. – смс-сервис, 30 руб. – другие комиссии.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН<***> в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН <***>, КПП 771901001, ОГРН <***> сумму в размере 988,52 руб. в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины (с каждого по 494,26 руб.).

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий М.А. Федькаева

Мотивированное решение составлено 14.02.2023г.