УИД 61RS0005-01-2022-005639-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2023 годаадрес
Тверской районный суд адрес в составе председательствующего судьи Грибовой М.В., при секретаре фио, с участием представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1439/2023 по иску ФИО1 к адрес «Югория» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику адрес «Югория» о взыскании страхового возмещения. Исковые требования мотивированы тем, что 04.11.2018 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования и выдан полис № НСК/102-069261-00/18. В срок действия договора произошел страховой случай. В страховую компанию были переданы документы для выплаты страхового возмещения, однако страховой компанией выплата не произведена, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, ранее представил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении иска отказать.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.
Изучив доводы иска, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 04.11.2018 между адрес «Югория» и ФИО1 заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни, потери дохода № НСК/102-069261-00/18, сроком действия до 24.10.2023 г.
Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования от 14.09.2018, утвержденных приказом Генерального директора № 444 от 14.09.2018, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.
С условиями и правилами страхования ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается заявлением на страхование и договором, подписанным истцом собственноручно.
В заявлении на страхование и договоре страхования ФИО1 констатировала факт отсутствия сердечно-сосудистых и иных заболеваний.
24.02.2021 ФИО1 обратилась в адрес «Югория» с заявлением о наступлении страхового случая.
02.03.2021 в адрес ФИО1 направлено уведомление о предоставлении недостающих документов, предусмотренных п. 9.4.4 Правил страхования.
Рассмотрев представленные документы, 07.06.2021 адрес «Югория» в адрес ФИО1 направлено уведомление об отказе в удовлетворении заявления о выплате страхового возмещения.
В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса0, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Согласно п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Из материалов дела также следует, что согласно выписному эпикризу ИБ № 1592/16 от 18.01.2016 ФИО1 находилась на стационарном лечении с 16.01.2016 по 18.01.2016 Диагноз при поступлении: Артериальная гипертензия 2 ст., риск ССОЗ, ожирение 3 ст., Диффдиагноз между ОКС и ТЭЛА (I26.9) Диагноз при выписке: Окклюзивный тромбоз подколенной артерии слева, Флеботромбоз глубоких вен правой н/к, Тромбоэмболия ветвей легочной артерии (I26.0), Антифосфолипидный синдром? Остный задний инфаркт миокарда с подъемом сегмента ST от 16.01.2015. КАГ и ТЛБАП ЗМЖВ от 16.01.2016 (I21.2). Сопутствующие заболевания: Гипертоническая болезнь 3 ст, риск ССО4 (II11/9).
Согласно выписке амбулаторного больного, выданной МБУЗ адрес «ЦРБ», ФИО1 установлен следующий диагноз при выписке: другие формы острого перикардита хроническая сердечно-легочная недостаточность, хроническая тромбоэмболическая гипертензия, ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения IVФК. Постинфарктный кардиосклероз. Перенесенный в прошлом инфаркт миокарда (16.01.2016г.), ишемическая болезнь сердца. Состояние после транслюминальной баллонной ангиопластики и стентирование задней межжелудочковой ветви правой коронарной артерии (16.01.2016 г.) Состояние после транслюминальной легочной артерии пластика трискупидального клапана по de Vega, в условиях ИК, гипотермии и ФХПК, Дилатация правых камер сердца.
Согласно п. 3.3.3 и 3.3.4. с учетом п . 2.4. Правил страхования, страховым случаем признается установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, в результате несчастного случая и/или болезни, впервые диагностированной в период страхования. Согласно п. 3.6 Правил страхования.
В соответствии с абз. 2 п. 2.4 Правил страхования обострение, имеющегося заболевания лица на момент заключения договора страхования хронического заболевания, считается принятым на страхование, если это прямо указано в договоре.
В случае, если при заключении договора страховщику не было сообщено о наличии у страхователя заболеваний, то установление инвалидности, смерть в виду обострения хронического заболевания не может быть признана страховым случаем.
В соответствии с п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 05.06.2019 г., указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 1015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
По смыслу указанной нормы права, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.
При заключении договора НСК/102-069264-00 от 04.11.2018 истцом не было сообщено страховщику о наличии у нее сердечно-сосудистого заболевания, а напротив ФИО1 подтвердила отсутствие каких-либо заболеваний сердечно-сосудистой системы, что можно классифицировать как предоставление недостоверной информации при заключении договора.
Из представленных документов медицинских и лечебно-диагностических учреждений следует, что причиной утраты трудоспособности и установления инвалидности второй группы 19.01.2021 послужили хронические заболевания, впервые диагностированные до заключения договора страхования, о наличии которых застрахованный знал, но не заявил страховщику ни при заключении договора страхования, ни в период его действия, в связи с чем указанное событие не является страховым случаем, обусловленным п. 3.3.3. и 3.3.4. с учетом условий п. 2.4. договора страхования, отказ ответчика в выплате страховой суммы является правомерным.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 к адрес «Югория» о взыскании страхового возмещения, – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Апелляционная жалоба подается через Тверской районный суд адрес.
Судья М.В. Грибова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.04.2023