№ (№)

УИД 62RS0№-58

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО11.,

с участием представителя истца ФИО4 ФИО3 – ФИО9, действующего на основании доверенности <адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на три года,

представителя ответчика САО <данные изъяты>» - ФИО5, действующего на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО10 ФИО2 к страховому акционерному обществу «<данные изъяты>» о выплате страхового возмещения по добровольному страхованию (КАСКО) по закону о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к САО <данные изъяты>» о выплате страхового возмещения по добровольному страхованию (КАСКО) по закону о защите прав потребителей.

В обосновании своего искового заявления истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) № в отношении автомобиля Тойота Лэнд Крузер 2022 года выпуска, цвет белый VIN: №, по условиям котрого страховщик обязался выплатить страхователю в случае наступления страхового случая в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возмещения в размере 8575750 рублей 00 копеек, при этом абсолютная безусловная франшиза на каждый страховой случай составляет 50000 рублей. Срок действия договора добровольного страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия договора страхования произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ в 00 часов 15 минут по адресу: <адрес> проспект, возле <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествия (далее ДТП) с участием автомобиля Тойота Лэенд Крузер, государственный регистрационный номер №, под управлением ФИО4 ФИО3. Полный пакет документов подтверждающие наступления страхового случая был передан страховщику в <адрес> филиал ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между САО <данные изъяты> и ФИО4 ФИО3 было заключено соглашения № о передаче транспортного средства в собственность страховщика.

Согласно п. 1.1. данного соглашения застрахованный по договору страхования № автомобиль Тойота Лэнд Крузер, поврежденный в результате ДТП, получил повреждения, при которых затраты на восстановительный ремонт превышают 75 % его действительной стоимости, не влекущих полного уничтожения ТС. Согласно п. 1.2 соглашения в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» № от ДД.ММ.ГГГГ страхователь /выгодоприобретатель отказывается от своих прав на ТС в пользу Страховщика и обеспечивает его передачу в порядке и на условиях, установленных настоящим соглашением, а страховщик выплачивает страхователю/выгодоприобретателю страховое возмещение в размере и в порядке, определенном настоящим соглашением.

ФИО7 ФИО3 передал ТС Тойоту Лэнд Крузер, а также все необходимые документы, ключи от ТС, что подтверждается актом приема-передачи № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.2.1 Страховщик в течении 20-ти рабочих дней производит страхователю /выгодоприобретателю страховую выплату в размере 8523750 рублей. Однако ДД.ММ.ГГГГ денежные средства так и не поступили на счет ФИО4 ФИО3. В связи с чем от имени ФИО4 ФИО3 была подана претензия с требованием незамедлительно произвести выплату в полном объеме на представленные ранее реквизиты. ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет истца поступили денежные средства в размере 926575 рублей 45 копеек. Истец просит взыскать с САО «<данные изъяты>» в свою пользу ущерб в размере 7597174 рубля 55 копеек, расходы, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 ФИО3 – ФИО9 исковые требования поддержал по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика САО «<данные изъяты>» - ФИО5 исковые требования не признал, суду пояснил, что истец не уведомил САО <данные изъяты>» о том, что транспортное средство приобретено в счет кредитных средств и то, что на момент заключения договора кредит не погашен.

Согласно распорядительного письма выгодоприобретатель ПАО Банк <данные изъяты> просило перечислить страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору 7597174 рубля 55 копеек на реквизиты банка.

Согласно условиям договора страхования, при наступлении страхового случая предусмотрена франшиза 50000 рублей.

Из определения понятия франшиза, данного в п. 9 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», следует что франшиза – часть убытков, которая не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Также как указано в абз. 3 п. 9 ст. 10 данного Закона договором страхования могут быть предусмотрены любые виды франшизы.

ДД.ММ.ГГГГ САО «<данные изъяты>» произвело выплату страхового возмещения в размере 926575 рублей 45 копеек на реквизиты истца.

ДД.ММ.ГГГГ САО «<данные изъяты>» произвело выплату страхового возмещения в размере задолженности по кредитному договору 7597174 рубля 55 копеек на реквизиты банка. Выплата произведена с учетом франшизы. В случае принятия решения в пользу истца, представитель ответчика просит снизить размер взыскиваемой суммы до разумных пределов, применив положения ст. 333 ГК РФ. Также представитель ответчика пояснил, что за счет перечисленных денежных средств кредитный договор № был закрыт и поэтому права ФИО4 ФИО3 не нарушены.

Истец ФИО4 ФИО3, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требования <данные изъяты> (ПАО), извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайство об отложении судебного заседания не направили. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии третьего лица.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности застрахованы следующие имущественные интересы риск утраты (гибели) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

ФИО4 ФИО3 является собственником автомобиля Toyota Land Cruiser, VIN №, 2022 года выпуска, что подтверждается свидетельством о регистрации ТС серии №.

Между ПАО Банк «<данные изъяты>» и истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, для покупки автомобиля Toyota Land Cruiser, VIN №, на сумму в размере 9 288 880 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 ФИО3 и САО «<данные изъяты>» заключен договор добровольного страхования № со скором страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту договор страхования) в отношении принадлежащего ФИО4 ФИО3 транспортного средства Land Cruiser, VIN №, 2022 года выпуска. Договор страхования заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.5 (далее по тексту Правила страхования).

По договору страхования застрахованы имущественные интересы ФИО4 ФИО3, в том числе связанные с риском «Дорожное происшествие по вине страхователя, лица преимущественно управляющего ТС или третьих лиц», «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные и техногенные факторы», «Противоправные действия третьих лиц», «Хищение ТС», общая страховая премия составила 193828 рублей 00 копеек.

По договору страхования предусмотрены франшиза в размере 50000 рублей 00 копеек на каждый страховой случай.

Согласно договору страхования выгодоприобретателем по всем рискам страхования является ФИО4 ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие возле <адрес> проспект в <адрес> с участием автомобиля Land Cruiser, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО4 ФИО3, который совершил наезд на опору ЛЭП и бордюрный камень.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ вынесенным инспектором ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по рязанской области отказано в возбуждении дела, об административном правонарушении, в отношении водителя ФИО4 ФИО3, в связи с отсутствием в его действиях состава административного правонарушения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в САО «<данные изъяты>» с заявлением о страховом возмещении в связи с наступлением страхового случая, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ был организован осмотр транспортного средства Land Cruiser, государственный регистрационный знак №, экспертной организацией ООО «<данные изъяты>» и составлен акт осмотра транспортного средства №.

ДД.ММ.ГГГГ между САО «<данные изъяты>» и ФИО4 ФИО3 было заключено соглашение № о передаче транспортного средства в собственность страховщика (абандон). В соответствии с п. 1.1 соглашения застрахованное по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство Land Cruiser, VIN №, 2022 года выпуска, поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ получило повреждения, при которых затраты на восстановительный ремонт превышают 75% его действительной стоимости, не влекущих полного уничтожения ТС.

В соответствии с п. 1.2 соглашения на основании п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в РФ» № от ДД.ММ.ГГГГ страхователь/выгодоприобретатель отказывается от своих прав на ТС в пользу страховщика и обеспечивает его передачу в порядке и на условиях, установленных настоящим соглашением, а страховщик выплачивает страхователю/выгодоприобретателю страхового возмещения в размере и в порядке, определенном настоящим соглашением.

Из п. 2.1.1 соглашения следует, что ТС передается страховщику на основании акта приема-передач.

Страховщик обязан в течении 20 дней произвести страхователю/выгодоприобретателю страховую выплату в размере 8 523750 рублей 00 копеек (п. 2.2.1 соглашения)

Согласно акту приема-передач транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ страхователь передал, а страховщик принял ТС Land Cruiser, VIN №, 2022 года выпуска, электронный паспорт ТС, все комплекты белков, ключей, карточек-активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено ТС.

ДД.ММ.ГГГГ САО «<данные изъяты>» перечисляет на расчет счет ФИО4 ФИО3 денежные средства в размере 926575 рублей 45 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ САО «<данные изъяты>» перечисляет Банку <данные изъяты> (ПАО) денежные средства в размере 7597174 рублей 55 копеек, по УБ № страховая выплата по акту №, кредитный договор №-№, что подтверждается платежным поручением №.

Согласно представленным сведениям из Банка <данные изъяты> (ПАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ мигрировал из ПАО Банк «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ и закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Также Банк <данные изъяты> (ПАО) сообщил, что от клиента ФИО4 ФИО3 обращений не зарегистрировано.

Согласно п. 7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств по выбору заемщика и на основании его заявления размер ежемесячного ануитентного платежа или количество платежей подлежит перерасчету исходя из нового остатка ссудной задолженности.

Согласно договору страхования выгодоприобретателем по всем рискам страхования является ФИО4 ФИО3.

Согласно п. 2.2.1 соглашения № о передаче транспортного средства в собственность страховщика (абандон), страховщик обязан в течении 20 дней произвести страхователю/выгодоприобретателю страховую выплату в размере 8 523750 рублей 00 копеек.

Учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО4 ФИО3. Согласно п 2.1.1 соглашения № страховщик обязан произвести страхователю/выгодоприобретателю страховую выплату в размере 8523750 рублей 00 копеек. ФИО4 ФИО3 не давал банку распоряжение о досрочном погашении кредита согласно п. 7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что в пользу ФИО4 ФИО3 с ответчика САО «<данные изъяты> подлежит взысканию доплата страхового возмещения в размере 7597174 рубля 55 копеек (8523750 рублей 00 копеек - 926575 рублей 45 копеек).

До настоящего времени страховое возмещение в соответствии с правилами страхования и договором страхования ответчиком не выплачено. Доказательства, освобождающие страховщика от ответственности за неисполнение обязательств, ответчиком суду не представлены.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, суд учитывает, что согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, например договор страхования как личного так и имущественного, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. То есть к отношениям, вытекающим из договора страхования с участием граждан, должны применяться общие правила Закона "О защите прав потребителей", в том числе о возмещении морального вреда и взыскании штрафа.

В силу положений ст. 15 Закона "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание обстоятельства данного дела с учетом длительности факта нарушения прав потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 50000 рублей. Требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, суд находит завышенным.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование.

Штраф по настоящему делу составляет 3823587 рублей 28 копеек (7597174 рубля 55 копеек + 50000 рублей)/2.

Поскольку страховое возмещение не выплачено, при этом требования истца основаны на законе, права истца как потребителя страховой услуги были нарушены, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф.

Ответчиком заявлено об уменьшении размера штрафа на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Вместе с тем, учитывая, что наложение штрафа не должно влечь несоразмерных расходов по его уплате и законодательство о защите прав потребителей не преследует таких целей, а само взыскание штрафа требует учета его соразмерности последствиям несоблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, оценивая соразмерность суммы штрафа характеру совершенного деяния, размеру причиненного вреда, степени вины ответчика, принимая во внимание возражения ответчика и, применяя к отношениям по взысканию штрафа, по аналогии закона, положения статьи 333 ГК РФ, суд снижает размер штрафа до 2500000 рублей.

На основании положений ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 77 180 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО10 ФИО2 к страховому акционерному обществу «<данные изъяты>» о выплате страхового возмещения по добровольному страхованию (КАСКО) по закону о защите прав потребителей, удовлетворить.

Взыскать со страхового акционерного общества <данные изъяты>ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО10 ФИО2 (паспорт серии №) в счет выплаты страхового возмещения по добровольному страхованию в размере 7597174 (семь миллионов пятьсот девяносто семь тысяч сто семьдесят четыре) рубля 00 копеек, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в размере 2500000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать со страхового акционерного общества «<данные изъяты>» (ИНН №, ОГРН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 77180 (семьдесят семь тысяч сто восемьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд путем подачи жалобы через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

ФИО11